מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

eliyahuyy · 7/2/24

טוב. חבר שואל את דעת המומחים - כמובן לא המלצה חלילה מאף אחד!

התייעצות
תחילת עבודה ב2015 התפטרות מרצון ב2022 צבירה בקופת פיצויים - 53k. היו העלאות משכורת במשך השנים.
1. האם המעסיק חייב להפריש עוד סכום לפיצויים?
2. האם משיכה תהיה פטורה ממס לגמרי במקרה הזה?
3. האם כדאי למשוך את הסכום של הפיצויים ולהשקיע במשהו אחר או להשאיר צבירה למעסיק הבא?
תודה לכל מידע.
4. האם כדאי להעביר חלק מכספי הפנסיה לקופת גמל בניהול אישי? התועלת שבזה היא ניהול אישי וגם שהקרן קיימת ולא הולכת לקרן הפנסיה במקרה של מוות חלילה. מבחינת ביטוח אז משאיר את ההפקדות השוטפות בקרן הפנסיה הקיימת
תודה למגיבים עם מקורות וגם מנסיון.
נשמח למשיבים כהלכה לפי מספרי השאלות
בחירום ובשגרה רק יחד ננצח!

הנורמלי הבודד · 7/2/24

נכתב ע"י עגיל:
@מקצועי בלבד
מה זה ההכשר תשואה כהלכה? ולמה בשאר התוכניות של מגדל יש גלאט הון ופה יש רק תשואה כהלכה?
אני בקרן פנסיה במגדל ורוצה לעבור לS&P500 אבל בגלל שהבנתי שאין הכשר חשבתי לעבור להראל,
ועכשיו כשראיתי את התעודת כשרות ששמת אני מתלבטת...

כדאי ללמוד את נושא הריבית בשוק ההון, לבדוק את השיטות לעומקן, [שלחו כאן את הקונטרסים ההלכתיים של תשואה כהלכה וגלאט הון] ואחרי שמגיעים להחלטה הלכתית על מי סומכים בנושא אפשר להחליט האם לעבור.
בקיצור, זו שאלה הלכתית לפני שזו שאלה כלכלית.

ההדר שבהדר · 7/2/24

רציתי לדעת מה הפרמטר שעל פיו לבחור קרן פנסיה האם רק על פי דמי הניהולאין לי אפשרות להתמקח על הדמי ניהול זה הסכם קיבוצי, וזה זול משמעותי גם ככה, מה שנשאר לי זה רק לבחור חברה? או שיש עוד דברים שאני צריך לבדוק בחברות. האם יש עדיפות למגדל או לכלל או להראל?
הבנתי שהתשואה במחקה מדד S&P 500 לא כזה רלוונטית לבדיקה כי אין היסטוריה לשום חברה בעניין, ובכל מקרה אני רוצה להשקיע שם.
או שבכל מסלול השקעה זה לא רלוונטי לבדוק בכלל עבר אם ההשקעה שלי היא ל30 שנה + קדימה אז אי אפשר לדעת כלום על פי נתוני העבר מה יהיה בעתיד, או שאני לא צודק?

הנורמלי הבודד · 7/2/24

נכתב ע"י ההדר שבהדר:
רציתי לדעת מה הפרמטר שעל פיו לבחור קרן פנסיה האם רק על פי דמי הניהולאין לי אפשרות להתמקח על הדמי ניהול זה הסכם קיבוצי, וזה זול משמעותי גם ככה, מה שנשאר לי זה רק לבחור חברה? או שיש עוד דברים שאני צריך לבדוק בחברות. האם יש עדיפות למגדל או לכלל או להראל?
הבנתי שהתשואה במחקה מדד S&P 500 לא כזה רלוונטית לבדיקה כי אין היסטוריה לשום חברה בעניין, ובכל מקרה אני רוצה להשקיע שם.
או שבכל מסלול השקעה זה לא רלוונטי לבדוק בכלל עבר אם ההשקעה שלי היא ל30 שנה + קדימה אז אי אפשר לדעת כלום על פי נתוני העבר מה יהיה בעתיד, או שאני לא צודק?

רק דמי ניהול מעניינים, כל השאר לא ידוע ולא משנה בכלל כשמדובר בהשקעה ארוכת טווח.

השקעות R הון · 7/2/24

נכתב ע"י eliyahuyy:
1. האם המעסיק חייב להפריש עוד סכום לפיצויים?

אם הופרש 8.33% פטור.
אם פחות חייב. במידה ומגיע פיצויים.

נכתב ע"י eliyahuyy:
2. האם משיכה תהיה פטורה ממס לגמרי במקרה הזה?

כן.

נכתב ע"י eliyahuyy:
3. האם כדאי למשוך את הסכום של הפיצויים ולהשקיע במשהו אחר או להשאיר צבירה למעסיק הבא?
תודה לכל מידע.

בעיקרון לא.
אבל אם גילו נמוך מ32, אפשר לשקול את זה אבל כנראה שלא כדאי.

נכתב ע"י eliyahuyy:
4. האם כדאי להעביר חלק מכספי הפנסיה לקופת גמל בניהול אישי? התועלת שבזה היא ניהול אישי וגם שהקרן קיימת ולא הולכת לקרן הפנסיה במקרה של מוות חלילה. מבחינת ביטוח אז משאיר את ההפקדות השוטפות בקרן הפנסיה הקיימת

זה בלי קשר לפיטורין.
מי שמבין את המשמעות, יכול לשקול את זה.

נכתב ע"י eliyahuyy:
תודה למגיבים עם מקורות

כל זכות.

abc321 · 7/2/24

אשמח לשמוע את חוות דעתכם למי שיש כ-15 שנה עד הפרישה
האם חלוקה של כ 40% ב S&P500 ו 60% במסלול הלכה זה חלוקה הגיונית
ודמי ניהול 1.9 ו 0
@מקצועי בלבד @השקעות R הון

השקעות R הון · 7/2/24

נכתב ע"י abc321:
אשמח לשמוע את חוות דעתכם למי שיש כ-15 שנה עד הפרישה
האם חלוקה של כ 40% ב S&P500 ו 60% במסלול הלכה זה חלוקה הגיונית
ודמי ניהול 1.9 ו 0
@מקצועי בלבד @השקעות R הון

יכול להיות.
צריך לראות את סיבולת הסיכון ולחשב את הקצבה הצפויה.
ולהחליט בהתאם.

abc321 · 7/2/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
יכול להיות.
צריך לראות את סיבולת הסיכון ולחשב את הקצבה הצפויה.
ולהחליט בהתאם.

כלומר?

מקצועי בלבד · 7/2/24

נכתב ע"י הנורמלי הבודד:
זו ברירת מחדל, החוק לא מאפשר לפנסיות להיות מושקעות במניות מעל 70 אחוז מהשווי שלהן.
בקיצור, זה הכי הרבה שאפשר .

החוק דווקא כן מאפשר.
ואפשר גם לשים במסלול השקעה שהוא אך ורק במניות.

מקצועי בלבד · 7/2/24

נכתב ע"י הנורמלי הבודד:
רק דמי ניהול מעניינים, כל השאר לא ידוע ולא משנה בכלל כשמדובר בהשקעה ארוכת טווח.

דמי ניהול זה מרכיב חשוב בהחלטה, אבל יש עוד נתונים שכדאי לקחת בחשבון בהחלטה.

מקצועי בלבד · 7/2/24

נכתב ע"י abc321:
אשמח לשמוע את חוות דעתכם למי שיש כ-15 שנה עד הפרישה
האם חלוקה של כ 40% ב S&P500 ו 60% במסלול הלכה זה חלוקה הגיונית
ודמי ניהול 1.9 ו 0
@מקצועי בלבד @השקעות R הון

הגיוני זה הגיוני.
מה כדאי זו שאלה אחרת, שצריכה להיבחן בהתאם לנתונים המדויקים.

הינשוף הכחול · 7/2/24

אשמח אם משהוא יכול לעזור לי למצוא סוכן או נציג חברה של הראל שנותן בהראל פנסיה
בדמי ניהול פחות מ1 בהפקדה ו0.1 מצבירה
זה הכי זול שמצאתי !!!
השאלה אם אפשר למצוא בהראל יותר זול?
תודה רבה

חניוק · 7/2/24

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
החוק דווקא כן מאפשר.
ואפשר גם לשים במסלול השקעה שהוא אך ורק במניות.

אז בעצם יש פתרון לזה?

דיון - כשרות הפנסיות

בעקבות מודל הבטחת תשואה פניתי לשלושת גופי הכשרות כך: לכבוד הרב... שליט"א היות ולאחרונה קרנות הפנסיה עוברות בהדרגה מהשקעה באג"ח מיועדות לטובת מודל הבטחת תשואה ו30% מכספי העמיתים בפנסיות מושקעים בשוק החופשי במסלול כללי וללא פיקוח הלכתי ברצוני לשאול את כת"ר איך הכשרות המהודרת.... מתמודדת עם...

www.prog.co.il

מקצועי בלבד · 7/2/24

נכתב ע"י חניוק:
אז בעצם יש פתרון לזה?

דיון - כשרות הפנסיות

בעקבות מודל הבטחת תשואה פניתי לשלושת גופי הכשרות כך: לכבוד הרב... שליט"א היות ולאחרונה קרנות הפנסיה עוברות בהדרגה מהשקעה באג"ח מיועדות לטובת מודל הבטחת תשואה ו30% מכספי העמיתים בפנסיות מושקעים בשוק החופשי במסלול כללי וללא פיקוח הלכתי ברצוני לשאול את כת"ר איך הכשרות המהודרת.... מתמודדת עם...

www.prog.co.il

אם השיקול היחיד זה שזה יהיה במניות או במשהו אחר, זה כבר קיים היום, ויש מסלולים כאלו גם עם הכשר.
אבל יש עוד שיקולים נוספים לנושא, ושם הנידון הוא להכשיר משהו שעד היום היה כשר, ורוצים שזה יישאר כך.

פריפריאלי · 7/2/24

יש כזה דבר פנסיה במחקה מדד עולמי או שרק בסנופי
אשמח לשמוע דעת המומחים דפה

איש פנינים · 7/2/24

נכתב ע"י פריפריאלי:
יש כזה דבר פנסיה במחקה מדד עולמי או שרק בסנופי
אשמח לשמוע דעת המומחים דפה

יש באינפיניטי.

ההדר שבהדר · 7/2/24

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
דמי ניהול זה מרכיב חשוב בהחלטה, אבל יש עוד נתונים שכדאי לקחת בחשבון בהחלטה.

אשמח לדעת איזה עוד נתונים?

ה. שלמה · 8/2/24

נכתב ע"י דף גמרא:
בעקבות מאמרים שקראתי בנושא של @מקצועי בלבד ושל @השקעות R הון
הבנתי שבהתאם לגילי מומלץ להשקיע כ-70%-80% מהפנסיה במניות.
בהתאם לנאמר אני מבין שכדאי לי להעביר את כל הפנסיה שלי למסלול מחקה מדד s&p500
כי בפועל רק 70% ממנו יושקע במניות.
האם הבנתי נכון?

כפי הבנתי הדלה, חשיפה של 70% למניות גם מספיקה בכדי לעקוב ב100% אחר המדד, ע"י נגזרים וחוזים עתידיים וכיו"ב.