מדריך מחשבוני תשואה, דמי ניהול ומס

[השקעות R הון]

בעזרת ה' בניתי מחשבונים שעזרו לרבים להבין את המשמעות של דמי ניהול, תשואה, מס, פרישה, מענק ועוד.
בפנסיה, השתלמות, חיסכון לכל ילד והשקעות
משום מה אין לקבצים האלו תחליף ברשת.

מחשבונים – השקעות Rהון

rhon.co.il

 

[השקעות R הון]

כאן יש עוד כמה קבצים
שלא נמצאים באתר
למרות חלקם ממש מועילים.

קישורים לקבצים של Rהון

R הון אתר Rהון <a href="https://rhon.co.il/">כאן</a>,אתר Rהון <a href="https://rhon.co.il/">כאן</a> מחשבונים,מידע,מדדים <a href="https://rhon.co.il/compound-interest/">מחשבון השקעות</a>,<a href="https://rhon.co.il/kosher/">כשרות</a>,<a href="https://docs.google.com/spreadsheets/u/2/d/1myoXPeZe2...

docs.google.com

 

[מדבר לעניין]

@ארי בכרמים ,
תודה רבה על האשכול,
זה הזמן להודות על כל האשכולות וההודעות שאתה מעלה כאן,
מיוחד בידע בהיקף במקצועיות לטובת אנשים ש(לא) יודעים בין ימינם לשמאלם.
תודה רבה רבה.

 

[שרילנקה]

@ארי בכרמים אין מילים על המחשבונים האלו הם פשוטים וקלים ונוחים וכו'
רק הסבר קטן. לא הבנתי בקובץ של ההשתלמות מה זה המשיכה בנישואי הילדים ולמה הזנת 4% לדוגמא. [סתם לידע אפשר למשוך רק חלק מהכסף?]
ואולי כדאי להוסיף מצב אם אני מושכת אחרי שש שנים את כל הכסף [לא מומלץ] כמה התשואה וכו'.
גם בפנסיה מה זה המשיכה השנתית זה לא לפי חלוקה מסוימת של חודשים.

וחוץ מזה אלף אלפי תודות.

 

[מעניין ומקורי]

רוב האנשים ששוחחתי איתם לא יודעים להיכן מופרש להם הכספי הפנסיה ומה המשמעות של הפנסיה לחייהם. רבים חושבים שכסף המופרש לפנסיה הינו כסף המופרש לאיבוד. ובכל הזדמנות שאפשר למשוך את הכספים עדיף למשוך.
מה האמת ? האמת היא שהפנסיה היא כלי חשוב לחיים ואפילו קריטי ! ושלא תדעו מצרות, זה גם ביטוח מצוין.
כספי הפנסיה יעזרו לכם בזקנה כשלא תוכלו לפרנס (ואולי אפילו תהיו שקועים בחובות אדירים מנישואי ילדכם) לחיות ולא למות ברעב בעזרת ה'.
אז אם יש לכם בני משפחה או חברים שאכפת לכם מהם. תדרבנו אותם לבדוק את מצב הפנסיה שלהם כדי שלא יגיעו לגיל זקנה עם כמה פרוטות.

בעזרת ה' ערכתי קבציExcel שעזרו לרבים להבין את המשמעות של גביית דמי ניהול בפנסיה. וכן את המשקל שיש לתשואה.
משום מה לעת עתה אין לקבצים האלו תחליף של ממש ברשת.
תחילה אני מעלה קובץ שעוזר למי שמתלבט בין 2 קרנות פנסיה המוצעות לו. בקובץ תוכלו להשוות מה יותר טוב עבורכם.
הערה חשובה: לפני שמניידים את קרן הפנסיה צריך לשקול הרבה דברים. כל אחד לפי מה שמתאים לגילו למצבו הבריאותי ולצרכיו.
בהצלחה!

איך אפשר לדעת כמה אחוזי תשואה הקרן פנסיה נותנת?

 

[השקעות R הון]

רק הסבר קטן. לא הבנתי בקובץ של ההשתלמות מה זה המשיכה בנישואי הילדים ולמה הזנת 4% לדוגמא. [סתם לידע אפשר למשוך רק חלק מהכסף?]
ואולי כדאי להוסיף מצב אם אני מושכת אחרי שש שנים את כל הכסף [לא מומלץ] כמה התשואה וכו'.
גם בפנסיה מה זה המשיכה השנתית זה לא לפי חלוקה מסוימת של חודשים.

וחוץ מזה אלף אלפי תודות.

לפני שאני עונה תשובה ברשות @מקצועי בלבד אני מצטט מתוך המאמר שלה.
תוכנית השקעה לחתונות הילדים
שימו לב בחישוב שנעשה ע"י כלכלנים בכירים, הגיעו למסקנה שכשמשקיעים במניות, ומושכים כל שנה 4% מהכסף - סכום הקרן לא יקטן, ולשמרנים 3%.
עכשיו מה שנעשה, זה לקחת הלוואה - או מהבנק או משכנתא, או מהקרן השתלמות וכדו' ועם ה3-4% האלו נחזיר את ההלוואה, מה שנרוויח מזה, זה לחתן את הילדים מבלי שקרן ההשקעה תקטן.
סוף ציטוט.
מי שעדיין לא קרא את המאמרים שלה, כל יום שעובר מרויח פחות.
הנה קישור למאמר השני.

שוק ההון - סיכונים לעומת סיכויים | #2

מה זה ריבית דריבית? מהם 2 צורות ההשקעה האפשריות בשוק ההון? וגם תכנית השקעה במניות לחתונת הילדים, מה הסיכון הכי גדול בהשקעה במניות? למה לא להשקיע 100% מהכסף במניות? ומה הפיזור שאני חושבת כנכון? על כך ועוד במאמר שלפניכם.

www.prog.co.il

רק הסבר קטן. לא הבנתי בקובץ של ההשתלמות מה זה המשיכה בנישואי הילדים ולמה הזנת 4% לדוגמא.

עכשיו הובנתי ?

[סתם לידע אפשר למשוך רק חלק מהכסף?]

אפשר למשוך חלק
אבל למשוך כקיצבה חודשית כמו פנסיה ו'גמל' בגיל פרישה
כנראה אי אפשר בהשתלמות ו'גמל להשקעה' בנישואי הילדים.
(בכל משיכה יש בירוקרטיה)

ואולי כדאי להוסיף מצב אם אני מושכת אחרי שש שנים את כל הכסף [לא מומלץ] כמה התשואה וכו'.

ממלאים במחשבון שנת משיכה: 2027
ואחוז המשיכה: 100%

גם בפנסיה מה זה המשיכה השנתית זה לא לפי חלוקה מסוימת של חודשים.

בפנסיה התחשיב יקבע לפי מקדם ההמרה שיהיה כשנגיע לגיל פרישה. (לפי תוחלת החיים שצומחת)
מי שהשאיר באקסל שלו 4% משיכה שנתית המחשבון מחשב לו 0.33% משיכה חודשית. (זה מקדם המרה 300 קצבאות חודשית)
היום נראה לי שמחשבים 5% משיכה שנתית. שזה 0.41% משיכה חודשית (מקדם המרה 240 קיצבאות חודשיות)

איך אפשר לדעת כמה אחוזי תשואה הקרן פנסיה נותנת?

באתר פנסיה נט אפשר למצוא את תשואות העבר שנתנו קרנות הפנסיה השונות.
קרן פנסיה במסלולים הכללים כמדומני מניבה בממוצע 3.5% לשנה.
קרנות הפנסיה המניתיות מניבות הרבה יותר.

 

[שרילנקה]

@ארי בכרמים וואו אליפות אין מילים...

 

[שרילנקה]

@ארי בכרמים עוד שאלה [חופרת..] בקרן השתלמות הסכום הסופי הוא כולל הפחתת דמי ניהול? וא"כ איך אתה מחשב אתה זה לאורך זמן?
אלף תודות.

 

[השקעות R הון]

@ארי בכרמים עוד שאלה [חופרת..] בקרן השתלמות הסכום הסופי הוא כולל הפחתת דמי ניהול?

כן.

וא"כ איך אתה מחשב אתה זה לאורך זמן?

דמי הניהול במחשבונים מופחתים מהצבירה (הפקדות + תשואה) בסוף השנה .
צירפתי קובץ שיובן.

 

[בתצי]

רוצה להתחיל לחסוך, באיזה אופן כדאי לי?
1. קרן השתלמות (אני שכירה והמעסיק לא מפריש לי, אבל אני יכולה לשלם באופן עצמאי את כל ה-10% ואסדר את זה מול המעסיק שיהיה רשום בתלוש).
2. קופת גמל להשקעה.
בשני האופציות אני ישים כסף ראשוני באותו סכום ויפקיד את אותו סכום בהפקדה חודשית,

אודה לחוות דעת המומחים מה מבין שניהם עדיף לי מבחינת תשואות ומיסים,
(לפי הטבלה של ארי בכרמים לכאורה היה נראה שקופת גמל עדיפה אך מה מבחינת מיסים אחכ במשיכה?)

 

[שזמה]

רוצה להתחיל לחסוך, באיזה אופן כדאי לי?
1. קרן השתלמות (אני שכירה והמעסיק לא מפריש לי, אבל אני יכולה לשלם באופן עצמאי את כל ה-10% ואסדר את זה מול המעסיק שיהיה רשום בתלוש).
2. קופת גמל להשקעה.
בשני האופציות אני ישים כסף ראשוני באותו סכום ויפקיד את אותו סכום בהפקדה חודשית,

אודה לחוות דעת המומחים מה מבין שניהם עדיף לי מבחינת תשואות ומיסים,
(לפי הטבלה של ארי בכרמים לכאורה היה נראה שקופת גמל עדיפה אך מה מבחינת מיסים אחכ במשיכה?)

מבחינת מסלולים ותשואות אין כמעט הבדל בין האפשרויות הנ"ל, כך שודאי קרן השתלמות עדיף כדי לחסוך מס של 25% !!!

 

[יועצת נישואין]

אם אפשר שאלות לגבי המחשבון
א. מה זה - משיכה שנתית מפנסיה (ברירת המחדל היא 6) ?
ב. יש אופציה להתחיל לקבל פנסיה בגיל 60 ?
ג. בטבלה של דמי פרישה חודשיים צפויים בגיל: הסכות משתנה בין גיל 60 לגיל 70 - האם הכוונה לשנה שבה מתחילים לקבל את הפנסיה, או שאפילו אם מתחילים לקבל בגיל 60 בגיל 70 הסכום יגדל

ושאלה נוספת בכללי
מי שלא הפריש לפנסיה עד גיל 30 למשל (עצמאי)
והוא כעת רוצה להשלים את הכל
יש מחשבון לחשבן כמה היה לו בגיל 30 בצבירה אם היה מפריש מגיל 21 למשל (בתשואה ממוצעת כמובן)

תודה רבה

 

[השקעות R הון]

א. מה זה - משיכה שנתית מפנסיה (ברירת המחדל היא 6) ?

זה מקדם המרה 200.
שזה משיכה של 0.5% בחודש
ו6% בשנה.

ב. יש אופציה להתחיל לקבל פנסיה בגיל 60 ?

כן.
מקדם המרה גבוה יותר.

ג. בטבלה של דמי פרישה חודשיים צפויים בגיל: הסכות משתנה בין גיל 60 לגיל 70 - האם הכוונה לשנה שבה מתחילים לקבל את הפנסיה, או שאפילו אם מתחילים לקבל בגיל 60 בגיל 70 הסכום יגדל

בגדול אם ממירים את כל הפנסיה לקיצבה.
הקיצבה לא גודלת.

יש מחשבון לחשבן כמה היה לו בגיל 30 בצבירה אם היה מפריש מגיל 21 למשל (בתשואה ממוצעת כמובן)

תכתבו
בשדה גיל: 21
ובשדה גיל פרישה: 30

 

[ה. שלמה]

קופץ על האשכול, מחשבון לתכנון השקעה, הסכום לחסוך בחודש + חד"פ, בשביל להגיע לסכום רצוי מראש, ומשיכה בתשלומים.

מחשבון הפוך לתכנון השקעה

docs.google.com

 

[השקעות R הון]

מחשבון חדש!
חישוב תשואות מדד S&P500TR ומדד עולמי
למי שהכיר אותם בעבר והשקיע.

Google Sheets: Sign-in

Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).

docs.google.com

@ה. שלמה יש לך מחשבון כזה?

 

[הינשוף הכחול]

מחשבון חדש!
חישוב תשואות מדד S&P500TR ומדד עולמי
למי שהכיר אותם בעבר והשקיע.

Google Sheets: Sign-in

Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).

docs.google.com

@ה. שלמה יש לך מחשבון כזה?

חסום בנטפרי

 

[חניוק]

חסום בנטפרי

נפתח

 

[ה. שלמה]

מחשבון חדש!
חישוב תשואות מדד S&P500TR ומדד עולמי

תיקון טעות: NTR
מקור:

S&P 500 - Wikipedia

en.wikipedia.org

@ה. שלמה יש לך מחשבון כזה?

דווקא דומה ל:

Google Sheets: Sign-in

Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).

docs.google.com

שלי. (לכבודך הוספתי שם אפשרות של הפקדה ח"פ. מקוה שאין שם טעויות.)
אני לא מתיימר להוציא אקסלים כ"כ יפים כמוך, אבל בגלל ששאלת...
אגב לפני האקסל הראשון שלי בתחום, הבטחת לי במייל שתעשה בו שימוש אם אצליח לעשות אקסל כזה, ולא נוכחתי שעשית בו שימוש.

 

[חי 523]

קופץ על האשכול, מחשבון לתכנון השקעה, הסכום לחסוך בחודש + חד"פ, בשביל להגיע לסכום רצוי מראש, ומשיכה בתשלומים.

מחשבון הפוך לתכנון השקעה

docs.google.com

לא מספיק מובן מה הפירוש משיכה כל שנה 10 אחוז, ..

האם יש למישהוא מחשבון השקעות (בקרן השתלמות לדוגמא), עם חישוב משיכה באמצע באיזו שנה שאני בוחר למשל אחרי 8 שנים ואחרי 14 שנה, יש למישהוא?? תודה.

 

[ה. שלמה]

לא מספיק מובן מה הפירוש משיכה כל שנה 10 אחוז, ..

רושמים איזה אחוז שרוצים.

האם יש למישהוא מחשבון השקעות (בקרן השתלמות לדוגמא), עם חישוב משיכה באמצע באיזו שנה שאני בוחר למשל אחרי 8 שנים ואחרי 14 שנה, יש למישהוא?? תודה.

ניתן לבצע במחשבון זה בפעימות, לדוגמא, לרשום 8 שנים, ואח"כ לרשום את היתרה, אחרי שמשכת את הסכום שאתה מעוניין, בתא של ההון עצמי, ולהגדיר מס' שנים שרוצים.