הנושאים החמים
- הוסף לסימניות
- #1
חודש מרץ הגיע
ואיתו המכתבים מחברות הביטוח.
שימו לב! כל הדוחות זהים.
דוח לדוגמה:
להלן הדרכה בסיסית:
בשדה א' כתוב הסכומים שמגיעים לכם. (לא בהכרח שהם נזילים)
בדוח מקרן פנסיה יופיעו שורות על הקצבאות שמגיעות לכם במקרה נכות חלילה, או במקרה מוות ה"י.
הסכום צריך להיות 100% מהשכר למקרה מוות. (השכר שלכם מופיע בשדה ה')
ו75% מהשכר לנכות.
אם זה לא כך תסדרו את העניין מול החברה/סוכן ביטוח.
בשדה ב מופיעים התנועות בקרן.
בדו"ח מקרן פנסיה תראו בשדה ב את עלויות הביטוח
*הביטוח הוא חובה והוא ביטוח טוב וזול.
*רווקים/ות יוכלו לוותר על ביטוח שארים.
בשדה ג מופיע דמי הניהול שאתם משלמים.
נתון למיקוח.
בחיסכון לכל ילד עד גיל 21 לא משלמים דמי ניהול. לאחר גיל 21 משלמים 0.23%.
בהשתלמות וגמל אם דמי הניהול מעל 0.6% זה מאוד יקר.
בפנסיה יש דמי ניהול מהצבירה ויש מהפקדה.
חשוב לדעת: בפנסיה יש קרנות נבחרות ברירת מחדל עם דמי ניהול זולים שכל אחד יכול להצטרף אליהם בדמי ניהול:
1% מההפקדה 0.22% מהצבירה.
להצטרפות:
מיטב דש>>>
אלטשולר שחם>>>
מור>>>
אינפיניטי>>> בדמי ניהול 1% מההפקדה 0.195 מהצבירה.
יתכן שאתם יכולים לקבל דמי ניהול זולים יותר תלוי בגובה השכר, הצבירה או הסכם מעסיק.
בשדה ד' כתוב מסלול ההשקעה וגובה התשואה.
טוב לדעת! ככל שאתם צעירים יותר, אופי ההשקעה אמור להיות עם סיכון רב יותר.
כדאי להכיר את אופי ההשקעה במסלולים מחקי מדדי מניות הקיימים בחברות השונות.
בשדה ה כתוב השכר שלכם וההפרשות לפנסיה
תבדקו אם הסכומים נראים לכם תואמים לשכר שלכם. (אפשר לבדוק מול תלוש השכר שלכם)
תגמולי עובד - 6% מהשכר.
תגמולי מעסיק - 6.5% מהשכר.
פיצויים - 6%-8.33% מהשכר.
במידה ויש לכם סוכן ביטוח פרטי ההתקשרות יופיעו בשדה ו
פנו אליו להוזלת דמי הניהול ושינוי המסלול ככל שהדבר נדרש.
אם לא מופיע שם של סוכן פנו ישירות לחברת הביטוח.
בביטוח מנהלים מתחת לשדה א תופיע שורה כזאת:
אם מקדם ההמרה המובטח הוא מעל 200 אין סיבה להישאר עם הפוליסה.
גם בפחות מכך ברוב המקרים זה לא משתלם. יש צורך להתייעץ עם איש מקצוע.
מחשבון פנסיה
מחשבון השוואת קרנות פנסיה
גילוי נאות: אינני יועץ/סוכן פנסיוני מובא למטרות אינפורמטיביות בלבד.
ואיתו המכתבים מחברות הביטוח.
שימו לב! כל הדוחות זהים.
דוח לדוגמה:
להלן הדרכה בסיסית:
בשדה א' כתוב הסכומים שמגיעים לכם. (לא בהכרח שהם נזילים)
בדוח מקרן פנסיה יופיעו שורות על הקצבאות שמגיעות לכם במקרה נכות חלילה, או במקרה מוות ה"י.
הסכום צריך להיות 100% מהשכר למקרה מוות. (השכר שלכם מופיע בשדה ה')
- בן זוג זכאי ל- 60% מהשכר הקובע לכל ימי חייו.
- ילדים עד לגיל 21 סך הקצבאות לילדים – יעמדו על 40% מהשכר הקובע.
ו75% מהשכר לנכות.
אם זה לא כך תסדרו את העניין מול החברה/סוכן ביטוח.
בשדה ב מופיעים התנועות בקרן.
בדו"ח מקרן פנסיה תראו בשדה ב את עלויות הביטוח
*הביטוח הוא חובה והוא ביטוח טוב וזול.
*רווקים/ות יוכלו לוותר על ביטוח שארים.
בשדה ג מופיע דמי הניהול שאתם משלמים.
נתון למיקוח.
בחיסכון לכל ילד עד גיל 21 לא משלמים דמי ניהול. לאחר גיל 21 משלמים 0.23%.
בהשתלמות וגמל אם דמי הניהול מעל 0.6% זה מאוד יקר.
בפנסיה יש דמי ניהול מהצבירה ויש מהפקדה.
חשוב לדעת: בפנסיה יש קרנות נבחרות ברירת מחדל עם דמי ניהול זולים שכל אחד יכול להצטרף אליהם בדמי ניהול:
1% מההפקדה 0.22% מהצבירה.
להצטרפות:
מיטב דש>>>
אלטשולר שחם>>>
מור>>>
אינפיניטי>>> בדמי ניהול 1% מההפקדה 0.195 מהצבירה.
יתכן שאתם יכולים לקבל דמי ניהול זולים יותר תלוי בגובה השכר, הצבירה או הסכם מעסיק.
בשדה ד' כתוב מסלול ההשקעה וגובה התשואה.
טוב לדעת! ככל שאתם צעירים יותר, אופי ההשקעה אמור להיות עם סיכון רב יותר.
כדאי להכיר את אופי ההשקעה במסלולים מחקי מדדי מניות הקיימים בחברות השונות.
בשדה ה כתוב השכר שלכם וההפרשות לפנסיה
תבדקו אם הסכומים נראים לכם תואמים לשכר שלכם. (אפשר לבדוק מול תלוש השכר שלכם)
תגמולי עובד - 6% מהשכר.
תגמולי מעסיק - 6.5% מהשכר.
פיצויים - 6%-8.33% מהשכר.
במידה ויש לכם סוכן ביטוח פרטי ההתקשרות יופיעו בשדה ו
פנו אליו להוזלת דמי הניהול ושינוי המסלול ככל שהדבר נדרש.
אם לא מופיע שם של סוכן פנו ישירות לחברת הביטוח.
בביטוח מנהלים מתחת לשדה א תופיע שורה כזאת:
אם מקדם ההמרה המובטח הוא מעל 200 אין סיבה להישאר עם הפוליסה.
גם בפחות מכך ברוב המקרים זה לא משתלם. יש צורך להתייעץ עם איש מקצוע.
מחשבון פנסיה
Google Sheets: Sign-in
Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).
docs.google.com
מחשבון השוואת קרנות פנסיה
Google Sheets: Sign-in
Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).
docs.google.com
גילוי נאות: אינני יועץ/סוכן פנסיוני מובא למטרות אינפורמטיביות בלבד.
נערך לאחרונה ב:
יש להעלות הודעת סיכום אחת, קצרה וממוקדת.
