התייעצות ממה למשוך סכום עבור חתונה, מקרן השתלמות, מקופת גמל להשקעה או ממסחר עצמאי?

[העץ הרענן]

החכם עיניו בראשו ופותח (= ומפקיד סכום כלשהו) כל שנה קה"ש חדשה (וכל השאר מפקיד בזו הנזילה או הוותיקה ביותר) וכך כשצריך לפרוץ אחד (שכבר בן 6) יכול להמשיך להפקיד לזה שנפתח שנה אח"כ.

@מקצועי בלבד מה החיסרון של זה?
או שאין צד שני למטבע...

 

[ח.ג.ג'.]

אבל עשיר חכם שם בשוק ההון את כל הכסף שהוא לא זקוק לו...
ואם פתאום יבואו עליו כמה חודשים ללא הכנסה - הוא יצטרך למכור, ואולי בירירות. וחבל.

אם קרן החירום היא אחוז לא גדול מהתיק, משיכה בירידות היא לא נזק דרמטי. אם הסיכוי להזדקק לקרן חירום לא גדול, זה יכול להיות הימור טוב לשים את הקרן יחד עם ההשקעה לטוח ארוך. אם לא יזדקקו לה היא תרוויח יותר מאשר באפיק סולידי.
למי שהקרן היא נתח משמעותי מהחיסכון שלו, זה סיכון גדול מדי וצריך לשים את הקרן באפיק סולידי לטווח קצר.

 

[שמח-לעזור]

לא כולם יסכימו עם המשפט הנ''ל.

נכון…

למען האמת בהנחה שאתה מתכנן להשאיר את הקה''ש הכי הרבה זמן, רוב הסיכויים שעדיף לך מלכתחילה להשקיע בתיק עצמאי ממוסה...

זה לא סותר
מלכתחילה עדיף משהו אחד
אבל שזה כבר קיים משהו אחר

 

[שמח-לעזור]

החכם עיניו בראשו ופותח (= ומפקיד סכום כלשהו) כל שנה קה"ש חדשה (וכל השאר מפקיד בזו הנזילה או הוותיקה ביותר) וכך כשצריך לפרוץ אחד (שכבר בן 6) יכול להמשיך להפקיד לזה שנפתח שנה אח"כ.

למי שחושב שכל שנה הוא ימשוך
מי שלא, חבל על המאמץ

 

[ישראל123456]

למי שחושב שכל שנה הוא ימשוך
מי שלא, חבל על המאמץ

מי שחושב שאולי עוד כמה שנים יצטרך למשוך, וגם בלי זה זה כדאי.

 

[העץ הרענן]

לא כולם יסכימו עם המשפט הנ''ל.
למען האמת בהנחה שאתה מתכנן להשאיר את הקה''ש הכי הרבה זמן, רוב הסיכויים שעדיף לך מלכתחילה להשקיע בתיק עצמאי ממוסה...

לא נכון.
הפטור ממיסוי משמעותי והוא משתלם, אפילו בדמי ניהול יקרים...

 

[בטח בהשם]

לא נכון.
הפטור ממיסוי משמעותי והוא משתלם, אפילו בדמי ניהול יקרים...

לא נכון
תקרא שוב את מה שהוא כתב

 

[שמח-לעזור]

מי שחושב שאולי עוד כמה שנים יצטרך למשוך, וגם בלי זה זה כדאי.

אבל למה לפתוח כל שנה?
זה מיותר וחבל

 

[העץ הרענן]

לא נכון
תקרא שוב את מה שהוא כתב

קראתי היטב.
ועדיין קרן השתלמות היא כל מס' 1 בהפקדה, ואחרון במשיכה ומימוש, ורק אח"כ כל השאר!...

 

[שמח-לעזור]

קראתי היטב.
ועדיין קרן השתלמות היא כל מס' 1 בהפקדה, ואחרון במשיכה ומימוש, ורק אח"כ כל השאר!...

לענ"ד התשובה הנכונה תהיה למשוך דווקא מקרן ההשתלמות

'אוריה שהיה המשקיע המתחיל: אוריה ונחמיה צריכים את עזרתכם במשיכת ההשקעה.'

 

[וואי]

לא נכון.
הפטור ממיסוי משמעותי והוא משתלם, אפילו בדמי ניהול יקרים...

צר לי אבל אתה טועה בגדול.
בטח במשיכה מאוחרת של קה''ש.
קה''ש בד''נ של 0.6 יהיו לא רווחיים אחרי כ30 שנה (ויש אומרים הרבה פחות, תלוי מה גודל הנזק של אותם אחוזים שאינם מושקעים וכן גובה הוצאות ניהול השקעות וכו').

 

[ח.ג.ג'.]

'אוריה שהיה המשקיע המתחיל: אוריה ונחמיה צריכים את עזרתכם במשיכת ההשקעה.'

הדיון פה מתייחס למקרה שקרן ההשתלמות מושקעת בסיכון גבוה והמשיכה היא לאורך זמן.
קרן חירום צריכה להיות לא רק נזילה אלא גם בסיכון נמוך, כך שזה סיפור אחר.
לא נשמע לי הגיוני לבזבז את הפטור ממס על השקעה סולידית לטווח קצר. לפחות בהנחה שיש כספים אחרים שמושקעים לטווח של 15-25 שנים.

 

[העץ הרענן]

צר לי אבל אתה טועה בגדול.
בטח במשיכה מאוחרת של קה''ש.
קה''ש בד''נ של 0.6 יהיו לא רווחיים אחרי כ30 שנה (ויש אומרים הרבה פחות, תלוי מה גודל הנזק של אותם אחוזים שאינם מושקעים וכן גובה הוצאות ניהול השקעות וכו').

בהפקדה שלא עוברת את התקרה אתה טועה גם למאה שנים!

 

[וואי]

בהפקדה שלא עוברת את התקרה אתה טועה גם למאה שנים!

אני לא.
בדוגמא שכתבתי (ללא הוספות כלל)
בהפקדה עד התקרה לשכיר.
אחרי מאה שנה בתיק הממוסה יהיו 3 מליארד! שקל (אחרי מס, בחישוב אינפלציה של 2 אחוז ותשואה של עשר אחוז) יותר מאשר בקה''ש!!!!!

 

[העץ הרענן]

@וואי קרן השתלמות בהפקדה חודשית (1,713.83) ל30 שנים עם הנחה של תשואה של 10% ודמי ניהול של 1%. = ₪2,996,410
תיק ממוסה בהפקדה חודשית כנ"ל (1,713.83) ל30 עם הנחה של תשואה של 10% ודמי ניהול של 0.07% =
₪2,950,725

וזה בהנחה של פער דמיוני בדמי ניהול!
(בדמי ניהול הגיוניים יותר בקרן השתלמות של 0.5% התוצאה תהיה ₪3,337,874, פער של כ400 אל"ש)

 

[וואי]

@וואי קרן השתלמות בהפקדה חודשית (1,713.83) ל30 שנים עם הנחה של תשואה של 10% ודמי ניהול של 1%. = ₪2,996,410
תיק ממוסה בהפקדה חודשית כנ"ל (1,713.83) ל30 עם הנחה של תשואה של 10% ודמי ניהול של 0.07% =
₪2,950,725

וזה בהנחה של פער דמיוני בדמי ניהול!

זה לא פער כל כך דמיוני.
(בנוסף בהמשך הדרך גם בדמי ניהול נמוכים יותר יש פער)
בנוסף, הדמי ניהול בקה''ש קופצים במקרה של חוזסר הפקדה...
וזה רחוק כרחוק מזרח ממערב מההודעה שכתבת קודם.

 

[וואי]

@וואי קרן השתלמות בהפקדה חודשית (1,713.83) ל30 שנים עם הנחה של תשואה של 10% ודמי ניהול של 1%. = ₪2,996,410
תיק ממוסה בהפקדה חודשית כנ"ל (1,713.83) ל30 עם הנחה של תשואה של 10% ודמי ניהול של 0.07% =
₪2,950,725

וזה בהנחה של פער דמיוני בדמי ניהול!

כשכתבתי 30 שנה התכוונתי ד''נ של 0.6 בנוסף לפערים שיש בכל מקרה כגון הוצאות ניהול השקעות ומזומן שאינו מושקע וכדו'.

 

[העץ הרענן]

כשכתבתי 30 שנה התכוונתי ד''נ של 0.6 בנוסף לפערים שיש בכל מקרה כגון הוצאות ניהול השקעות ומזומן שאינו מושקע וכדו'.

תקרא שוב את הספוילר המטושטש...
איני סבור כמוך.
הפער יכול לבוא לקרוב לחצי מליון ש"ח...

 

[העץ הרענן]

זה לא פער כל כך דמיוני.

בודאי שכן!
1% דמי ניהול מקרן השתלמות הוא די דמיוני.
ו0.07% הוא רק בסנופי... אם לא פתחת חשבון באינטראקטיב.

 

[וואי]

בודאי שכן!
1% דמי ניהול מקרן השתלמות הוא די דמיוני.
ו0.07% הוא רק בסנופי... אם לא פתחת חשבון באינטראקטיב.

יש עוד דברים חוץ מדמי ניהול בקה''ש.
והחישובים שלי הם כנגד 0.1 בתיק הממוסה שזה קלאסי ממש.