שאלת בור ועם הארץ בעניני משכנתא.. אשמח לעזרה, תודה!!

[הישרדות]

אנחנו שוקלים לקחת משכנתא לצורך השקעה.(לצורך נישואי ילדים בעז"ה בעוד כ15 שנה והלאה-אין לנו גמח מרכזי וכדו')
יש לנו החזרי חובות לגמחים פרטיים שלקחנו עבור הרחבת הדירה שעומדים להסתים תוך חודשיים שלושה, ואז תהיה לנו הכנסה פנויה של כ5000 שח בחודש ואולי יותר.

שאלתי היא(בכמה חלקים..): בכמה ריבית הכי נמוכה אפשר להשיג היום משכנתא של 1000000 שח? (שווי הדירה שלנו כ3000000)
איזה גובה הכנסות צריך כדי לקבל משכנתא כזו?
וסתם מענין לדעת....מה דעת החכמים דכאן על עצם הרעיון?

 

[יעקב היהודי]

1. בשביל מליון ש"ח צריך כ13א הכנסה פנויה
2.יש דורשים לשבח ויש דורשים לגנאי

 

[באתי להושיט עזרה]

בס"ד בדיוק היום אריה פיגה שלח ברשימת תפוצה שלו את המאמר הבא, ממליץ לקורא ולהבין לפני שרצים לעשות את זה.


מינוף הלוואה בשוק ההון הוא אחד המינופים הנפוצים בקרב המשקיעים בשוק ההון, אני שומע הרבה מאוד משקיעים שלוקחים הלוואות בשביל להגדיל את ההשקעה ולנסות להשיג תשואה כפולה.

אני לא רוצה לדבר על החסרונות המובהקים שיש בנטילת הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון אלא להציע את החלופה הטובה ביותר, ולהצביע על היכולת להגיע לתוצאה טובה גם ללא מינוף.

בשלב הראשון ננתח את אפשרות ההלוואה ולאחר מכן נשווה אותה לאפשרות השקעה ללא מינוף.

הלוואה:

סכום ההלוואה - 100,000 ₪
אחוז ריבית שנתית - פריים + 2
החזר חודשי - כ־1,461 ₪ למשך 7 שנים
סך כל הריביות -24,884

נניח שאנחנו מעוניינים להשקיע את הכסף לעשרים שנה במסלול מחקה מדד בהנחת תשואה של 10% אנחנו נמצא בתיק ההשקעות בסוף התקופה סכום של 659,422 ₪.

השקעה ללא הלוואה:

ניקח את יכולת ההחזר שלנו שעומדת על 1,461 ₪ ונשקיע אותם באופן חודשי בשוק ההון ללא נטילת הלוואה.

את ההפקדה נבצע בכל חודש למשך למשך 7 שנים (זה משך זמן החזר ההלוואה בדוגמא הקודמת) אבל ההשקעה תמשיך לעבוד עבורנו עוד 13 שנים נוספות כך שסך כל שנות ההשקעה תעמוד על 20 שנה.

בתום התקופה אנחנו נמצא בתיק ההשקעות לנו סכום של 620,748 ₪.

זאת אומרת שהפער בין השקעה חד פעמית בהלוואה או השקעה חודשית של "החזר ההלוואה" הוא לא גדול ונשאלת השאלה - האם זה שווה את הסיכונים?

דבר נוסף שצריך לקחת בחשבון - אם משקיעים בקופת גמל להשקעה בשביל לקבל מינוף באמצעות הלוואה מבית ההשקעות כנגד הקופת גמל, אתם תשלמו דמי ניהול גבוהים באופן משמעותי ביחס לחשבון מסחר ואז הפער בין השקעה של כספי ההלוואה להשקעה חודשית כפי שציינתי בדוגמא יהפוך לכמעט לא רלוונטי. ונפרט על כך בהרחבה בעז"ה במאמר הבא.​

 

[ניק 154192]

אנחנו שוקלים לקחת משכנתא לצורך השקעה.(לצורך נישואי ילדים בעז"ה בעוד כ15 שנה והלאה-אין לנו גמח מרכזי וכדו')
יש לנו החזרי חובות לגמחים פרטיים שלקחנו עבור הרחבת הדירה שעומדים להסתים תוך חודשיים שלושה, ואז תהיה לנו הכנסה פנויה של כ5000 שח בחודש ואולי יותר.

שאלתי היא(בכמה חלקים..): בכמה ריבית הכי נמוכה אפשר להשיג היום משכנתא של 1000000 שח? (שווי הדירה שלנו כ3000000)
איזה גובה הכנסות צריך כדי לקבל משכנתא כזו?
וסתם מענין לדעת....מה דעת החכמים דכאן על עצם הרעיון?

לגבי השאלה על עצם הרעיון
אני חושב שיש להפנות ליועצי השקעות
לגבי עצם העניין האם ניתן להוציא משכנתא
אם נעזרים באיש מקצוע יש פתרונות לקבלת המשכנתא

 

[אורית זלזניק]

אנחנו שוקלים לקחת משכנתא לצורך השקעה.(לצורך נישואי ילדים בעז"ה בעוד כ15 שנה והלאה-אין לנו גמח מרכזי וכדו')
יש לנו החזרי חובות לגמחים פרטיים שלקחנו עבור הרחבת הדירה שעומדים להסתים תוך חודשיים שלושה, ואז תהיה לנו הכנסה פנויה של כ5000 שח בחודש ואולי יותר.

שאלתי היא(בכמה חלקים..): בכמה ריבית הכי נמוכה אפשר להשיג היום משכנתא של 1000000 שח? (שווי הדירה שלנו כ3000000)
איזה גובה הכנסות צריך כדי לקבל משכנתא כזו?
וסתם מענין לדעת....מה דעת החכמים דכאן על עצם הרעיון?

לגבי הרעיון-
אם הכסף ישב בעובר ושב ודאי שמשתלם להשקיע ולקחת משכנתא,
אם השאלה היא או לקחת משכנתא או לשים את הכסף בהשקעה, זה שאלה למבינים בהשקעות.

לגבי ריביות- קשה לומר בע"פ ,זה תלוי תיק ,הכנסות ופרטים נוספים..

 

[מתבונן קצת]

אם מישו יכול להרחיב כאן
יש כזה דבר לבקש הלוואה בשביל להשקיע
או מן הסתם ההלוואה הגדולה הזו היא משכנתא לשיפוץ?
מה התהליך? צריך שמאי קודם צריך גם אח"כ?
ועל כמה משווי הנכס הבנקים נותנים שיפוץ פנים?
(יש הבדל בריביות בין שיפוץ פנים או הרחבה?)

 

[מימון לבית]

אנחנו שוקלים לקחת משכנתא לצורך השקעה.(לצורך נישואי ילדים בעז"ה בעוד כ15 שנה והלאה-אין לנו גמח מרכזי וכדו')
יש לנו החזרי חובות לגמחים פרטיים שלקחנו עבור הרחבת הדירה שעומדים להסתים תוך חודשיים שלושה, ואז תהיה לנו הכנסה פנויה של כ5000 שח בחודש ואולי יותר.

שאלתי היא(בכמה חלקים..): בכמה ריבית הכי נמוכה אפשר להשיג היום משכנתא של 1000000 שח? (שווי הדירה שלנו כ3000000)
איזה גובה הכנסות צריך כדי לקבל משכנתא כזו?
וסתם מענין לדעת....מה דעת החכמים דכאן על עצם הרעיון?

רעיון מעולה
בתנאי שזה ברביות דיור מהבנק, ולטווח ארוך אחרת ממש לא
אגב מה שכתב אריה פיגה זה על ריבית כל מטרה על ריביות דיור מהבנק, אני חושב שגם יסכים שנכון לקחת ולהשקיע

 

[מוניטין]

אחוז ריבית שנתית - פריים + 2

א. בהלוואה של שיפוצים הריבית היא פחות מזה הרבה פעמים.
היא יכולה להיות פריים מינוס.
ב. בסוף כל אחד יגיע ליום בעז"ה שבו הוא יצטרך את מאות האלפים לנישואי הילדים. אז אפשר לחסוך את זה הפוך .
ג. לא חייב לסכן את כל הכסף . חלקו אפשר להכניס לפק"מ סגור עם ריבית אטרקטיבית יותר מהרגיל כמו 4.6 לטווח ארוך.
ד. אחד הסיכונים זה בזבזנות

 

[מוניטין]

יש כזה דבר לבקש הלוואה בשביל להשקיע

יש הלוואה שנקראת כל מטרה
ויש הלוואה לשיפויצים. מניחה שפותח האשכול התכוון לשפץ ובעודף שישאר להשקיע

 

[באתי להושיט עזרה]

רעיון מעולה
בתנאי שזה ברביות דיור מהבנק, ולטווח ארוך אחרת ממש לא
אגב מה שכתב אריה פיגה זה על ריבית כל מטרה על ריביות דיור מהבנק, אני חושב שגם יסכים שנכון לקחת ולהשקיע

א. בהלוואה של שיפוצים הריבית היא פחות מזה הרבה פעמים.
היא יכולה להיות פריים מינוס.
ב. בסוף כל אחד יגיע ליום בעז"ה שבו הוא יצטרך את מאות האלפים לנישואי הילדים. אז אפשר לחסוך את זה הפוך .
ג. לא חייב לסכן את כל הכסף . חלקו אפשר להכניס לפק"מ סגור עם ריבית אטרקטיבית יותר מהרגיל כמו 4.6 לטווח ארוך.
ד. אחד הסיכונים זה בזבזנות

נכון. טוב שאמרתם את זה, עכשיו אני שם לב שהוא חישב פריים פלוס שתים.
למעשה, במקרה כזה יש צדדים לכאן וצדדים לכאן. הייתי מתייעץ עם יועץ השקעות על הכדאיות של ההשקעה. ובאם יצא שזה שווה - עם יועץ משכנתאות על המשכנתא.
בהצלחה רבה!

 

[מוניטין]

נכון. טוב שאמרתם את זה, עכשיו אני שם לב שהוא חישב פריים פלוס שתים.
למעשה, במקרה כזה יש צדדים לכאן וצדדים לכאן. הייתי מתייעץ עם יועץ השקעות על הכדאיות של ההשקעה. ובאם יצא שזה שווה - עם יועץ משכנתאות על המשכנתא.
בהצלחה רבה!

ברור שפריים +2 זה יותר מהמחיר של הכסף.
וזה הופך את כל העסקה כנראה ללא משתלמת

 

[מבסוטה]

ביקשתי הלוואה מאקסלנס טרייד
על תיק שיש לי
ונתנו לי עם 10 אחוז ריבית שנתית
אפשר להשיג זול יותר?
היכן ואיך

 

[אורית זלזניק]

ביקשתי הלוואה מאקסלנס טרייד
על תיק שיש לי
ונתנו לי עם 10 אחוז ריבית שנתית
אפשר להשיג זול יותר?
היכן ואיך

משכנתא בשביל מה?

 

[מבסוטה]

לא משכנתא

משכנתא בשביל מה?

הלוואה במערכת מסחר

 

[מימון לבית]

ביקשתי הלוואה מאקסלנס טרייד
על תיק שיש לי
ונתנו לי עם 10 אחוז ריבית שנתית
אפשר להשיג זול יותר?
היכן ואיך

פחות מתאים לפורום יותר להשקעות
אבל זה יקר, תבדקו האם יש זכאות בקרנות אחרות שיש לכם

 

[יעקב היהודי]

אם יורשה לי לסכם את השאלה "האם לקחת משכנתא ע"מ להשקיע בשוק ההון"
יש צדדים לכאן ולכאן, צריכים להיות מאוד זהירים לפני שעושים מהלך כזה, ולהתייעץ אם אנשי מקצוע שבאמת מבינים בזה!!

 

[יוסי אוסטר(ראובן 23)]

האמת שזו אחת השאלות שהיא עולה לדיון בעולם המלווים הכלכלים היא מייצרת הרבה צעקות סביב השולחן לכאן או לכאן.
בסוף זה מאוד תלוי בסגנון של בני אדם כמה הם מבינים בשוק ההון (גם להשקעה פאסיבית צריך להיות בשל) לכמה זמן מיועד ההשקעה האם המשפחה חיה על הקצה או ברווחות כלכלית.
האם כבר אתם משקיעים תקופה ועוד.
לגבי מי שבשל לזה דעתי האישית שזה משתלם (כל המליונרים שאתם מכירים לקחו הלוואות כדי להצליח).
נשאל את השאלה מכיוון אחר במידה ויש לי משכנתא של 100k ותיק השקעות של 100k האם כדאי לסגור את המשכנתא?

 

[מתבונן קצת]

נשאל את השאלה מכיוון אחר במידה ויש לי משכנתא של 100k ותיק השקעות של 100k האם כדאי לסגור את המשכנתא?

כמובן שזה שאלה שתלויה בפרטים, והפעם השאלה נשאלה (כנראה דווקא) בפורום ייעוץ משכנתאות

 

[בני המיבין]

אני מצטרף ל@יוסי אוסטר(ראובן 23)
לדעתי אדם שיכול לעמוד בהחזרים החודשיים ללא קושי גדול ויצליח לעמוד מבחינה פסיכולוגית בהחזרים הללו גם בזמני משבר וגם בזמנים שתיק שלו יהיה בצבע אדום בוהק
זה אחלה רעיון לקחת הלוואה לצורך מינוף בשוק ההון
הרבה מהיועצים והמאמנים הכלכליים שצועקים על הרעיון בחדרי חדרים שתשלמו להם כסף על פגישת ייעוץ סיכוי לא קטן שהם ימליצו לכם על אסטרטגייה זאת
רק כמובן שחשוב לעשות את המהלך מתוך הבנה ושקלול של כל הסיכונים האפשריים
ולכן מי שאינו מתמצא מספיק בעניין שייקח יועץ וישלם לו על כך כמה שקלים - שווה את זה
בהצלחה