תוספת משכנתא לשיפוץ

[בלומי ל]

שלום רב,

אשמח לתשובות מהמומחים כאן (נא רק תשובות מידיעה ולא מ"נראה לי"..):

יש לי משכנתא (לדירת מחיר למשתכן) שנלקחה לפני 6 שנים,

הסכום מקורי של המשכנתא (לא כולל מענק): 448K ₪

סך כולל של המשכנתא כולל מענק 60K (כבר הסתיים ונפרע): 508K ₪

אני מעוניינת לקחת הלוואה נוספת לשיפוץ, כאשר לפי מה שהבנתי לא מומלץ למחזר את המשכנתא הזו, בגלל הריביות האטרקטיביות שלה (לפי המצב אז בשוק),

מה שאומר שאני צריכה לבקש תוספת מהבנק הקיים (הבינ"ל), או מבנק אחר בדרגה שניה (שהבנתי שהבנקים לא אוהבים את זה..)

זה היתרה והריבית העדכנית כיום במשכנתא:

א. יתרה ע"ס 86,654 ₪, ק"צ (זכאות), ריבית 1.46, למשך 50 חודש

ב. יתרה ע"ס 98,854 ₪, פריים, ריבית P-0.75, למשך 110 חודש

ג. יתרה ע"ס 91,065 ₪, מל"צ כל 5, ריבית 3.95, למשך 110 חודש

סה"כ יתרה עדכנית: 272,573 ₪


למעשה, אם אני מעוניינת לקחת תוספת של כ־175K ₪ לשיפוץ ולפרוס ל־25-30 שנה בשביל החזר חודשי נמוך (הכיוון נע בין: 150-235 – ראו שאלה 1+2 להלן) –

1. האם כל הסכום (או עד איזה סכום) יינתן על־ידי הבנק בבת אחת ולא בפעימות? האם יש בזה הבדלים בין הבנקים?

2. בשביל לחסוך בירוקרטיה (כשמאות חדשה למשל) – ניתן לבקש עד הסכום המקורי כולל המענק – דהיינו 508K, או רק עד 448K? (או שבכל מקרה צריך שמאי? יש הבדלים בין הבנקים?)

3. האם כדאי והאם ניתן לקבל את כל הסכום רק בפריים (בהתחשב בזה שבמשכנתא המקורית יש רק 1/3 פריים)? ואם לא, האם 2/3 פריים כן יתאפשר?

הערה: יש דירה שניה, כך שייתכן שהתוספת לשיפוץ מוגבלת עד ל־50%?

אשמח מאוד למענה מפורט!

תודה!

 

[יעקב היהודי]

שלום רב,

אשמח לתשובות מהמומחים כאן (נא רק תשובות מידיעה ולא מ"נראה לי"..):

יש לי משכנתא (לדירת מחיר למשתכן) שנלקחה לפני 6 שנים,

הסכום מקורי של המשכנתא (לא כולל מענק): 448K ₪

סך כולל של המשכנתא כולל מענק 60K (כבר הסתיים ונפרע): 508K ₪

אני מעוניינת לקחת הלוואה נוספת לשיפוץ, כאשר לפי מה שהבנתי לא מומלץ למחזר את המשכנתא הזו, בגלל הריביות האטרקטיביות שלה (לפי המצב אז בשוק),

מה שאומר שאני צריכה לבקש תוספת מהבנק הקיים (הבינ"ל), או מבנק אחר בדרגה שניה (שהבנתי שהבנקים לא אוהבים את זה..)

זה היתרה והריבית העדכנית כיום במשכנתא:

א. יתרה ע"ס 86,654 ₪, ק"צ (זכאות), ריבית 1.46, למשך 50 חודש

ב. יתרה ע"ס 98,854 ₪, פריים, ריבית P-0.75, למשך 110 חודש

ג. יתרה ע"ס 91,065 ₪, מל"צ כל 5, ריבית 3.95, למשך 110 חודש

סה"כ יתרה עדכנית: 272,573 ₪


למעשה, אם אני מעוניינת לקחת תוספת של כ־175K ₪ לשיפוץ ולפרוס ל־25-30 שנה בשביל החזר חודשי נמוך (הכיוון נע בין: 150-235 – ראו שאלה 1+2 להלן) –

1. האם כל הסכום (או עד איזה סכום) יינתן על־ידי הבנק בבת אחת ולא בפעימות? האם יש בזה הבדלים בין הבנקים?

2. בשביל לחסוך בירוקרטיה (כשמאות חדשה למשל) – ניתן לבקש עד הסכום המקורי כולל המענק – דהיינו 508K, או רק עד 448K? (או שבכל מקרה צריך שמאי? יש הבדלים בין הבנקים?)

3. האם כדאי והאם ניתן לקבל את כל הסכום רק בפריים (בהתחשב בזה שבמשכנתא המקורית יש רק 1/3 פריים)? ואם לא, האם 2/3 פריים כן יתאפשר?

הערה: יש דירה שניה, כך שייתכן שהתוספת לשיפוץ מוגבלת עד ל־50%?

אשמח מאוד למענה מפורט!

תודה!

1. איזה בנק את עכשיו? יש בנקים שנותנים עד 250א ויש בנקים שעד 500א
2.לפעמים.
3.חייבים שליש בקבועה מכיוון שמדבר במשכנתא נוספת.
4. כשיש דירה נוספת זה אכן מוגבל ל50 אחוז מימון

 

[מוניטין]

שלום רב,

אשמח לתשובות מהמומחים כאן (נא רק תשובות מידיעה ולא מ"נראה לי"..):

יש לי משכנתא (לדירת מחיר למשתכן) שנלקחה לפני 6 שנים,

הסכום מקורי של המשכנתא (לא כולל מענק): 448K ₪

סך כולל של המשכנתא כולל מענק 60K (כבר הסתיים ונפרע): 508K ₪

אני מעוניינת לקחת הלוואה נוספת לשיפוץ, כאשר לפי מה שהבנתי לא מומלץ למחזר את המשכנתא הזו, בגלל הריביות האטרקטיביות שלה (לפי המצב אז בשוק),

מה שאומר שאני צריכה לבקש תוספת מהבנק הקיים (הבינ"ל), או מבנק אחר בדרגה שניה (שהבנתי שהבנקים לא אוהבים את זה..)

זה היתרה והריבית העדכנית כיום במשכנתא:

א. יתרה ע"ס 86,654 ₪, ק"צ (זכאות), ריבית 1.46, למשך 50 חודש

ב. יתרה ע"ס 98,854 ₪, פריים, ריבית P-0.75, למשך 110 חודש

ג. יתרה ע"ס 91,065 ₪, מל"צ כל 5, ריבית 3.95, למשך 110 חודש

סה"כ יתרה עדכנית: 272,573 ₪


למעשה, אם אני מעוניינת לקחת תוספת של כ־175K ₪ לשיפוץ ולפרוס ל־25-30 שנה בשביל החזר חודשי נמוך (הכיוון נע בין: 150-235 – ראו שאלה 1+2 להלן) –

1. האם כל הסכום (או עד איזה סכום) יינתן על־ידי הבנק בבת אחת ולא בפעימות? האם יש בזה הבדלים בין הבנקים?

2. בשביל לחסוך בירוקרטיה (כשמאות חדשה למשל) – ניתן לבקש עד הסכום המקורי כולל המענק – דהיינו 508K, או רק עד 448K? (או שבכל מקרה צריך שמאי? יש הבדלים בין הבנקים?)

3. האם כדאי והאם ניתן לקבל את כל הסכום רק בפריים (בהתחשב בזה שבמשכנתא המקורית יש רק 1/3 פריים)? ואם לא, האם 2/3 פריים כן יתאפשר?

הערה: יש דירה שניה, כך שייתכן שהתוספת לשיפוץ מוגבלת עד ל־50%?

אשמח מאוד למענה מפורט!

תודה!

1. אם מבחן ההכנסות מאפשר. תוכלי לבקש יותר ממה שאת רוצה ואז גם במשיכות חלקיות תקבלי את מה שאת צריכה.
2.בכל מקרה צריך שמאי
3. תלוי גם מקבלים. אגב במשכנתא המקורית חוץ מהזכאות אין שם מציאה גדולה . במיוחד המלצ - אמנם הוא נמוך אבל אני חושדת שמסתתרת שם תוספת גבוהה

 

[בינגו משכנתאות]

אגב במשכנתא המקורית חוץ מהזכאות אין שם מציאה גדולה . במיוחד המלצ - אמנם הוא נמוך אבל אני חושדת שמסתתרת שם תוספת גבוהה

המל"צ מעולה! המשכנתא נלקחה לפני 6 שנים והמל"צ משתנה כל 5, דהיינו השתנה לפני שנה ל-3.95.
יש עוד 4 שנים למועד השינוי הבא. (כל המשכנתא שלהם היא לעוד 9 שנים בלבד) שישארו עם המל"צ!

גם פריים מינוס 0.75 זה לא משהו קל להשגה היום.

ככלל התמהיל המקורי בנוי היטב צמוד זול וקצר משתנה ופריים ארוך (יחסית)
ולראיה שהקרן בכל המסלולים כולל הצמוד התעכלה כהוגן.
בהצלחה!

 

[מוניטין]

המל"צ מעולה! המשכנתא נלקחה לפני 6 שנים והמל"צ משתנה כל 5, דהיינו השתנה לפני שנה ל-3.95.
יש עוד 4 שנים למועד השינוי הבא. (כל המשכנתא שלהם היא לעוד 9 שנים בלבד) שישארו עם המל"צ!

גם פריים מינוס 0.75 זה לא משהו קל להשגה היום.

ככלל התמהיל המקורי בנוי היטב צמוד זול וקצר משתנה ופריים ארוך (יחסית)
ולראיה שהקרן בכל המסלולים כולל הצמוד התעכלה כהוגן.
בהצלחה!

המשכהתא אכן מצוינת ובנויה לתלפיות.
ורואים שנעשתה בה מראש עבודה טובה.
התכוונתי לומר שנכון להיום לא יהיה הפסד וודאי ממיחזור המשתנות ואולי רווח קטן..
כמובן אם מקבלים דברים טובים כמו פריים מינוס 0.9.
המטרה היא לא לשנות את הקיים - אלא לפתוח את הראש כאשר לוקחים משכנתא חדשה.
במקרה הנ"ל מדובר על סכומים ממש קטנים וכל שיקול על חיסכון או הפסד ע"פ תחזיות יהיה בשלב הזה מינורי

 

[מימון לבית]

האם כל הסכום (או עד איזה סכום) יינתן על־ידי הבנק בבת אחת ולא בפעימות? האם יש בזה הבדלים בין הבנקים?

שיפוצים זה תורה בפני עצמה, יש בזה הרבה מאד אבדלים בין הבנקאיים, ולפעמים גם מדיניות שונה גם בין הסניפים
צריך לזאות נכון את הצורך ולהגיש במקום הנכון

 

[בלומי ל]

1. איזה בנק את עכשיו? יש בנקים שנותנים עד 250א ויש בנקים שעד 500א
2.לפעמים.
3.חייבים שליש בקבועה מכיוון שמדבר במשכנתא נוספת.
4. כשיש דירה נוספת זה אכן מוגבל ל50 אחוז מימון

1. בנק הבינלאומי.
השאלה לגבי הסכום היתה מכיוון שהבנתי שאם התוספת המבוקשת לא עוברת את הסכום המקורי של המשכנתא התהליך יותר פשוט ומהיר, ולכן המחשבה היתה לקחת לא יותר מ־235K (בשביל להגיע עד 508K).
האם זה נכון?

2. האם תוכל להסביר מה הכוונה "לפעמים"? כלומר, כיצד נכון לפעול אם רוצים תהליך פחות בירוקרטי (כנ"ל)?

4. האם כרגע טרם ניתן לקחת עד 70% מימון בהתאם למתווה הישן־חדש?

 

[בלומי ל]

1. אם מבחן ההכנסות מאפשר. תוכלי לבקש יותר ממה שאת רוצה ואז גם במשיכות חלקיות תקבלי את מה שאת צריכה.
2.בכל מקרה צריך שמאי
3. תלוי גם מקבלים. אגב במשכנתא המקורית חוץ מהזכאות אין שם מציאה גדולה . במיוחד המלצ - אמנם הוא נמוך אבל אני חושדת שמסתתרת שם תוספת גבוהה

1. אין בעיה מבחינת מבחן הכנסות. אבל כאמור השאלה היתה מבחינת לחסוך בירוקרטיה – האם עד סכום מסויים הבנק ייתן הכל בפעימה אחת? האם יש בזה הבדלים בין הבנקים?

2. שוב כנ"ל, האם במקרה שהסכום כולל התוספת הינו עד גובה המשכנתא המקורי (448K או 508K) – אין צורך בשמאות חדשה?

3. האם תוכל להסביר מה הכוונה "תלוי"?
המל"צ במקור היתה 2.4 ורק לאחרונה (אחרי 5 שנים) עלתה ל־3.95. מה כוונתך שמסתתרת תוספת גבוהה? אשמח להסבר..

למעשה מומלץ למחזר משכנתא כזו לדעתך? השאלה שוב מבחינת האם הטרחה שווה את התועלת...? (כמה מסובך למחזר הלוואת זכאות?)

תודה!

 

[מוניטין]

2. שוב כנ"ל, האם במקרה שהסכום כולל התוספת הינו עד גובה המשכנתא המקורי (448K או 508K) – אין צורך בשמאות חדשה?

התכוונו כנראה שלא תצטרך לרשום הערת אזהרה כי יש כבר סכום

 

[מימון לבית]

התכוונו כנראה שלא תצטרך לרשום הערת אזהרה כי יש כבר סכום

אני חושב שבבנלאומי כן יש משהו כזה אבל יותר בשביל כל מטרה לא לשיפוץ, לשיפוץ כן ידרשו שמאות

 

[יעקב היהודי]

1. בנק הבינלאומי.
השאלה לגבי הסכום היתה מכיוון שהבנתי שאם התוספת המבוקשת לא עוברת את הסכום המקורי של המשכנתא התהליך יותר פשוט ומהיר, ולכן המחשבה היתה לקחת לא יותר מ־235K (בשביל להגיע עד 508K).
האם זה נכון?

2. האם תוכל להסביר מה הכוונה "לפעמים"? כלומר, כיצד נכון לפעול אם רוצים תהליך פחות בירוקרטי (כנ"ל)?

4. האם כרגע טרם ניתן לקחת עד 70% מימון בהתאם למתווה הישן־חדש?

1. נכון, בהבינלאומי אפשר עד 250א בפעימה אחת
2.האם יש לכם את השמאות הקודמת ? לפני כמה שנים היא נעשתה?
3.אפשר עד 70% אבל ל"כל מטרה" שזה רביות יקרות, לשיפוצים רק עד 50%.

 

[מוניטין]

אני חושב שבבנלאומי כן יש משהו כזה אבל בשביל כל מטרה לא לשיפוץ, לשיפוץ כן ידרשו שמאות

שיפץ וודאי. גם אם יש שמאות לפני חצי שנה. כנראה

 

[בלומי ל]

1. נכון, בהבינלאומי אפשר עד 250א בפעימה אחת
2.האם יש לכם את השמאות הקודמת ? לפני כמה שנים היא נעשתה?
3.אפשר עד 70% אבל ל"כל מטרה" שזה רביות יקרות, לשיפוצים רק עד 50%.

1. פעימה אחת מראש? ללא דרישת מעקב שמאי?
2. כן, היא נעשתה בזמנו לפני 5-6 שנים...
השאלה: במקרה שלא מבקשים מהבנק יותר מהסכום המקורי של המשכנתא – האם זה עוזר לתהליך יותר פשוט (חוץ מהנושא של הערת אזהרה) או שאין הבדל?

 

[יעקב היהודי]

1. כן
2. קצת יותר פשוט

 

[בלומי ל]

1. כן
2. קצת יותר פשוט

תודה על המענה!
2. האם ידוע לכם (או לכל מי שכאן) האם הסכום המקורי נחשב הסכום המלא כולל המענק (של מחיר למשתכן)? או שזה רק עד גובה המשכנתא לא כולל המענק?

 

[בלומי ל]

המל"צ מעולה! המשכנתא נלקחה לפני 6 שנים והמל"צ משתנה כל 5, דהיינו השתנה לפני שנה ל-3.95.
יש עוד 4 שנים למועד השינוי הבא. (כל המשכנתא שלהם היא לעוד 9 שנים בלבד) שישארו עם המל"צ!

גם פריים מינוס 0.75 זה לא משהו קל להשגה היום.

ככלל התמהיל המקורי בנוי היטב צמוד זול וקצר משתנה ופריים ארוך (יחסית)
ולראיה שהקרן בכל המסלולים כולל הצמוד התעכלה כהוגן.
בהצלחה!

תודה, אבל הדיון היה פחות על נושא המיחזור (כפי שכתבתי כבר הובן מראש שאין כדאיות במיחזור),
אלא לגבי בירוקרטיה בלקיחת תוספת משכנתא לשיפוץ..
האם יש לכם מידע בנושא? (ראו פירוט בהודעה הראשונה)

 

[מוניטין]

תודה על המענה!
2. האם ידוע לכם (או לכל מי שכאן) האם הסכום המקורי נחשב הסכום המלא כולל המענק (של מחיר למשתכן)? או שזה רק עד גובה המשכנתא לא כולל המענק?

בבינלאומי באישור העקרוני לא כולל מענק . לא יודעת מה ההשלכות של זה.
מה הסכום שרשמת בהערת אזהרה?

 

[מוניטין]

תודה, אבל הדיון היה פחות על נושא המיחזור (כפי שכתבתי כבר הובן מראש שאין כדאיות במיחזור),
אלא לגבי בירוקרטיה בלקיחת תוספת משכנתא לשיפוץ..
האם יש לכם מידע בנושא? (ראו פירוט בהודעה הראשונה)

הדרגה שניה זה חלק מהבירוקרטיה .

 

[בלומי ל]

בבינלאומי באישור העקרוני לא כולל מענק . לא יודעת מה ההשלכות של זה.
מה הסכום שרשמת בהערת אזהרה?

רואה שהסכום בהערת אזהרה הוא הסכום המלא (508) כולל המענק

 

[בלומי ל]

הדרגה שניה זה חלק מהבירוקרטיה .

כוונתך במקרה שלוקחים את התוספת מבנק אחר ולא מהבנק המקורי?