השקעות נודניקים, לכאן!!! שו''ת השקעות למתחילים, בורים, וחסרי ידע.

[מקור המיע האמין]

קניתי קרן נאמנות, בשעת הקניה דאגתי שישאר לי עמה עשרות ש"ח בחשבון, לאחר יומיים נכנסתי לחשבון וגילתי שאני במינוס של בערך 40 ש"ח
העמלה על הקניה היתה נמוכה (באזור 3 ש"ח) אז איך נכנסתי למינוס?
אולי בגלל שזה קרן נאמנות והמדד עלה באותו יום וממילא המחיר שהיה רשום לי בשעת הקניה היה לפי השער של אתמול, והרכישה התבצעה לפי השער של סך היום?
תודה רבה

יכול להיות. תבדוק באיזה מחיר קנית.

 

[מקור המיע האמין]

? יש לך שם של רב שמתיר?

1) בעד"ח מתירים להשקיע בקרן סל בחו"ל, גם אם יש שם נכסים בעייתיים. בגלאט הון לא מתירים לציבור, אבל ששואלים באופן פרטני לא אוסרים.
2) מעולם לא שמעתי רב שאוסר להלוות כסף לבנק בחו"ל. כל רב שיש לו חשבון בנק בחו"ל מתיר.
(נכון שנחלקו בזה האחרונים, והקיצור שו"ע אסר, אבל מנהג העולם (מאז ועד היום) להקל, כדעת השו"מ, יד שאול, מהרי"א, צפנת פענח, ר' ישראל סלנטר, ועוד).
3) ר' יעקב בלוי כתב שכן דעת רוב האחרונים.
4) אם זה לא מספיק, יש גם דעת האג"מ, (וכן סבר המהרש"ג) שבהלואה לבנק אין איסור.

 

[ה. שלמה]

1) בעד"ח מתירים להשקיע בקרן סל בחו"ל, גם אם יש שם נכסים בעייתיים. בגלאט הון לא מתירים לציבור, אבל ששואלים באופן פרטני לא אוסרים.
2) מעולם לא שמעתי רב שאוסר להלוות כסף לבנק בחו"ל. כל רב שיש לו חשבון בנק בחו"ל מתיר.
(נכון שנחלקו בזה האחרונים, והקיצור שו"ע אסר, אבל מנהג העולם (מאז ועד היום) להקל, כדעת השו"מ, יד שאול, מהרי"א, צפנת פענח, ר' ישראל סלנטר, ועוד).
3) ר' יעקב בלוי כתב שכן דעת רוב האחרונים.
4) אם זה לא מספיק, יש גם דעת האג"מ, (וכן סבר המהרש"ג) שבהלואה לבנק אין איסור.

אגב, לפני כשנתיים, נקנה בנק גדול בלונדון ע"י יהודי, ועורר בעיה הלכתית רצינית.
להלן תשובה מהגר"ש סגל בעניין.

 

[מקור המיע האמין]

אגב, לפני כשנתיים, נקנה בנק גדול בלונדון ע"י יהודי, ועורר בעיה הלכתית רצינית.
להלן תשובה מהגר"ש סגל בעניין.

הנושא שם אחר, כי מדובר ברוב מניות ביד יהודי אחד. והנושא שם אינו לגבי הלואה חדשה, אלא עיקר נושא התשובה לגבי יהודי שקונה חוב עם ריבית מגוי, לאחר שכבר התחייב.
בכל אופן, תודה רבה על התשובה!
אגב - לא זכור לי שם הבנק?
והאם מישהו יודע על בנקים אחרים שרוב המניות ביד יהודי(ם)?

 

[ה. שלמה]

הנושא שם אחר, כי מדובר ברוב מניות ביד יהודי אחד. והנושא שם אינו לגבי הלואה חדשה, אלא עיקר נושא התשובה לגבי יהודי שקונה חוב עם ריבית מגוי, לאחר שכבר התחייב.
בכל אופן, תודה רבה על התשובה!
אגב - לא זכור לי שם הבנק?
והאם מישהו יודע על בנקים אחרים שרוב המניות ביד יהודי(ם)?

אני בסה"כ מעיר, שאם יש בקרן נכסים של בנקים של גויים, עלולים להתעורר יום אחד עם איסורים כבדים, כפי שקרה אז.

 

[אנונימי 4642]

אני אמריקאי ואישתי ישראלית, פתחנו חשבון במיטב על שם אישתי לבד מחשבון בנק משותף.
אנחנו רוצים להשקיע בS&P 500.
1 דרך איזה קרן סל מומלץ להשקיע ומה מספרה?
2 איך אפשר למנוע הפסדים מירידת הדולר? והאם זה שווה את העמלות?
3יש עוד מדד שמומלץ במצב שלנו-כמו מדד עולמי וכו'?
השאלות הם כמידע מניסיונכם ולא כהמלצה.

 

[מקור המיע האמין]

אני בסה"כ מעיר, שאם יש בקרן נכסים של בנקים של גויים, עלולים להתעורר יום אחד עם איסורים כבדים, כפי שקרה אז.

ויש אותו חשש בכל קרן סל בחו"ל (ETF), גם תעודות סל (ETN).
וגם בכל המסלולים שמשקיעים בETF - עוקב מדדי מניות, S&P, וכו' (חוץ מגלאט הון).

 

[מקור המיע האמין]

אני אמריקאי ואישתי ישראלית, פתחנו חשבון במיטב על שם אישתי לבד מחשבון בנק משותף.
אנחנו רוצים להשקיע בS&P 500.
1 דרך איזה קרן סל מומלץ להשקיע ומה מספרה?
2 איך אפשר למנוע הפסדים מירידת הדולר? והאם זה שווה את העמלות?
3יש עוד מדד שמומלץ במצב שלנו-כמו מדד עולמי וכו'?
השאלות הם כמידע מניסיונכם ולא כהמלצה.

אם זה חשבון משותף זה עוזר?

 

[אנונימי 4642]

אני אמריקאי ואישתי ישראלית, פתחנו חשבון במיטב על שם אישתי לבד מחשבון בנק משותף.
אנחנו רוצים להשקיע בS&P 500.
1 דרך איזה קרן סל מומלץ להשקיע ומה מספרה?
2 איך אפשר למנוע הפסדים מירידת הדולר? והאם זה שווה את העמלות?
3יש עוד מדד שמומלץ במצב שלנו-כמו מדד עולמי וכו'?
השאלות הם כמידע מניסיונכם ולא כהמלצה.

???

 

[מקור המיע האמין]

אני אמריקאי ואישתי ישראלית, פתחנו חשבון במיטב על שם אישתי לבד מחשבון בנק משותף.
אנחנו רוצים להשקיע בS&P 500.
1 דרך איזה קרן סל מומלץ להשקיע ומה מספרה?
2 איך אפשר למנוע הפסדים מירידת הדולר? והאם זה שווה את העמלות?
3יש עוד מדד שמומלץ במצב שלנו-כמו מדד עולמי וכו'?
השאלות הם כמידע מניסיונכם ולא כהמלצה.

למיטב ידיעתי, כל זמן שהכסף מגיע מחשבון משותף, זה כמו השקעה שלך, ונחשב PFIC.
הכי מומלץ, לפתוח לאשה חשבון בנק בנפרד, וחשבון מסחר קשור לחשבון שלה בלבד.
אז אפשר דרך כל הקרנות בעולם.
אופציה שניה - להשאיר כמו שהוא, ולקנות קרנות אמריקאיות.
לקחת בחשבון עלות קניה/מכירה, מס עזבון, קרנות מחלקות (יש בתי השקעה שאפשר להכניס בחזרה אוטומטי, אבל עדיין יש הפרש זמן בין קבלת הדיבנדנים בקרן, עד שזה מתחלק).
גידור מט"ח זה רק בקרנות ישראליות, לא אמריקאיות - עוד יתרון לאופציה הראשונה.
מה כוונה "במצב שלנו", זה לא קשור למדד?

 

[ליבושששש]

יש לי שאלה, ואשמח שהמומחים יסבירו בשפה רהוטה שאוכל להבין.
יש לי תיק השקעות כשנתיים. מצורף הרכב התיק.

איך יתכן שאני עומדת על רווח כולל של 15%?
לפי מה שאני רואה אחוזי הרווח בשנתיים החולפות היו גבוהים יותר.
אודה למענה.

 

[אחד שאכפת לו]

יש לי שאלה, ואשמח שהמומחים יסבירו בשפה רהוטה שאוכל להבין.
יש לי תיק השקעות כשנתיים. מצורף הרכב התיק.
צפה בקובץ המצורף 2164432
איך יתכן שאני עומדת על רווח כולל של 15%?
לפי מה שאני רואה אחוזי הרווח בשנתיים החולפות היו גבוהים יותר.
אודה למענה.

התמונות עדיין לא נפתחו, אז מקווה שרלוונטי מה שאני יכתוב....

באופן כללי התשואה בחשבונות מסחר מחושבת בצורה הכי לא נכונה - החישוב כך = כמה כסף יש היום בחשבון/כמה כסף הופקד לחשבון (לדוג' הפקדת 100 ש"ח וכיום יש 200 זה יראה 100% רווח)
התשואה שרואים שהמדד עשה השנה (לפני הפער של שער דולר/שקל) מחושבת - כמה המדד היה שווה ב 1/1 של השנה, וכמה שווה היום (אם עמד על 6000 נק' והיום שווה 9000 נק' ז"א שהמדד עשה 50%, ולא מתחשב מתי המדד עשה את העלייה הזאת.)
בשביל לדעת כמה תשואה באמת עשית צריך לדעת מתי הכנסת את הכסף. אם לדוג' המדד עלה מ 6000 ל9000 ב2/1 ומאז ועד היום לא עלה או ירד, והכנסת את הכסף ב 3/1, למרות שנראה שהמדד עשה 50% לא עשית שום רווח, כי הכנסת אחרי העליה.
מקוה שיצא ברור...

 

[ה. שלמה]

יש לי שאלה, ואשמח שהמומחים יסבירו בשפה רהוטה שאוכל להבין.
יש לי תיק השקעות כשנתיים. מצורף הרכב התיק.
צפה בקובץ המצורף 2164432
איך יתכן שאני עומדת על רווח כולל של 15%?
לפי מה שאני רואה אחוזי הרווח בשנתיים החולפות היו גבוהים יותר.
אודה למענה.

בתמונה לא רואים את הרווח.
בשנתיים האחרונות, אתה אמור אכן להחזיק רווח גדול יותר, בתנאי שהחזקת בכל הניירות כל הזמן.
באופן כללי התשואה מתייחסת לכל התיק, לכל התקופה בצורה מעניינת Time Weighted Return
בכל אירוע של קניה או מכירה, התשואה נמדדת עד תקופה זו, ונמדדת מחדש מתקופה זו.
כך לא רלוונטי הקניות והמכירות, רלוונטי כמה התיק בכללות עשה ללא תלות בגודל התזרים של התיק.

 

[ה''מחר'' מתחיל היום]

יש לי שאלה, ואשמח שהמומחים יסבירו בשפה רהוטה שאוכל להבין.
יש לי תיק השקעות כשנתיים. מצורף הרכב התיק.
צפה בקובץ המצורף 2164432
איך יתכן שאני עומדת על רווח כולל של 15%?
לפי מה שאני רואה אחוזי הרווח בשנתיים החולפות היו גבוהים יותר.
אודה למענה.

רק הערה קטנה
התיק שלך מאוד ממוקד בארה"ב ובטכנולוגיה. שים לב שכ-82% מהתיק שלך (הסנופי + קרן הטכנולוגיה) מושקעים ישירות בארה"ב, ובנוסף, גם בתוך הקרן העולמית (MSCI World) יש כ-70% חשיפה לארה"ב. זה אומר שבפועל, כמעט 95% מהתיק שלך תלוי בביצועי השוק האמריקאי.
אולי תלמד אותי מדוע בחרת בהרכב כזה באמת בשביל להחכים

 

[aria]

רציתי לשאול
אני מבין שהרוח הנושבת היא נגד גידור
אבל השאלה שלי למה לא לגדר
אם אני מסתכל דוגמא על שנה שעברה שקרנות סנופי לא מגודרות עלו בכ-2% לעומת המגודרות שעלו בכ-12% אז מה הענין לא לגדר ?
נכון יכול להיות שיהיו שנים שהדולר יהיה חזק ואז נפסיד את עמלת הגידור אבל מה עם שנים שהדולר חלש?
בשנה שהדולר חזק ההפרש הוא כ-2% עמלת גידור אבל בשנה שהדולר חלש ההפרש הוא 10% זה לא שווה את זה?

אשמח לתשובה עם הסבר

 

[בטח בהשם]

רציתי לשאול
אני מבין שהרוח הנושבת היא נגד גידור
אבל השאלה שלי למה לא לגדר
אם אני מסתכל דוגמא על שנה שעברה שקרנות סנופי לא מגודרות עלו בכ-2% לעומת המגודרות שעלו בכ-12% אז מה הענין לא לגדר ?
נכון יכול להיות שיהיו שנים שהדולר יהיה חזק ואז נפסיד את עמלת הגידור אבל מה עם שנים שהדולר חלש?
בשנה שהדולר חזק ההפרש הוא כ-2% עמלת גידור אבל בשנה שהדולר חלש ההפרש הוא 10% זה לא שווה את זה?

אשמח לתשובה עם הסבר

מתי תגדר
מאפה אתה יודע מה הזמן שכדאי לגדר ומתי לצאת ממנו

 

[ה. שלמה]

רציתי לשאול
אני מבין שהרוח הנושבת היא נגד גידור
אבל השאלה שלי למה לא לגדר
אם אני מסתכל דוגמא על שנה שעברה שקרנות סנופי לא מגודרות עלו בכ-2% לעומת המגודרות שעלו בכ-12% אז מה הענין לא לגדר ?
נכון יכול להיות שיהיו שנים שהדולר יהיה חזק ואז נפסיד את עמלת הגידור אבל מה עם שנים שהדולר חלש?
בשנה שהדולר חזק ההפרש הוא כ-2% עמלת גידור אבל בשנה שהדולר חלש ההפרש הוא 10% זה לא שווה את זה?

אשמח לתשובה עם הסבר

בשנים שהדולר עולה, הגידור נגדך.
בשנים שהדולר יורד הגידור בעדך.
בכל השנים הגידור עולה כסף.
התשואה ללא גידור, היא התשואה האמיתית של המניות, ללא הימורים נוספים

 

[aria]

אם אני קונה קרן מנוטרלת מטח
כאשר הדולר עולה ה ההפסד שלי?
הרי הקרן עולה וההפסד הוא העלות של הניטרול אם הבנתי נכון
ואם כן נראה לי שזה יותר שווה במכלול
אשמח להחכים

 

[קריפטו]

אם אני קונה קרן מנוטרלת מטח
כאשר הדולר עולה ה ההפסד שלי?
הרי הקרן עולה וההפסד הוא העלות של הניטרול אם הבנתי נכון
ואם כן נראה לי שזה יותר שווה במכלול
אשמח להחכים

אתה מפסיד
גידור נעשה באמצעות שורט על הדולר ולונג על השקל, ככה שאתה בעצם מהמר נגד הדולר

 

[aria]

אבל מה ההפסד שלי? 2% עמלה ככה הבנתי מהפורום
אם ככה יהיה שווה לי להפסיד את ה-2% עמלה בשביל להרוויח גם בזמנים שהדולר חלש
אני שואל אם הבנתי נכון את הדברים