השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[מקצועי בלבד]

ובפנסיה אין להם את המסלול הזה?
זה לא מופיע במי גמל נט בקטגוריה של עוקב מדדי מניות

תודה

יש להם את אותו מסלול גם בפנסיה.

 

[Opaline Studio]

שאלה בנוגע לקרן השתלמות.
לי יש עוסק פטור ואני רוצה לפתוח קרן השתלמות, העניין הוא שיש לי אזרחות אמריקאית והבנתי שיכול להיות עם זה בעיה.
אשמח למידע בנושא.
ואם אכן יש בעיה(מיסים וכו') האם בעלי יכול לפתוח קרן השתלמות(אין לו אזרחות אמריקאית) בלי שיהיו את המיסים הנ"ל.

 

[מקצועי בלבד]

שאלה בנוגע לקרן השתלמות.
לי יש עוסק פטור ואני רוצה לפתוח קרן השתלמות, העניין הוא שיש לי אזרחות אמריקאית והבנתי שיכול להיות עם זה בעיה.
אשמח למידע בנושא.
ואם אכן יש בעיה(מיסים וכו') האם בעלי יכול לפתוח קרן השתלמות(אין לו אזרחות אמריקאית) בלי שיהיו את המיסים הנ"ל.

אכן בקרן השתלמות כעצמאיים בפשטות זה לא השקעה טובה לאמריקאים.
ולבן זוג ישראלי זה גם יכול להיות בעיה.

 

[הילל לוין]

יש להם את אותו מסלול גם בפנסיה.

​

למה לא מופיע במי גמל נט?​

​

פנסיה מקיפה מסלול עוקב מדדי מניות​

על בסיס תשואה מצטברת לפני דמי ניהול
www.mygemel.net

שם	אוקטובר	שנה	3 שנים	5 שנים
מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות	1.43%	21.32%	85.13%	112.97%
אינפיניטי מקיפה עוקב מדדי מניות	2.47%	17.04%	64.72%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות	1.95%	12.22%	52.39%
הראל פנסיה עוקב מדדי מניות	0.53%	11.74%
הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות	1.47%	9.06%
כלל פנסיה עוקב מדדי מניות	0.76%	7.50%
מור פנסיה מקיפה - עוקב מדדי מניות	1.01%	6.54%	43.90%
מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדי מניות	0.59%	5.96%	46.78%
תשואה ממוצעת לקבוצה	1.28%	11.42%	58.58%	112.97%

נכסי המסלול יושקעו במכשירים העוקבים אחרי מדד מניות. החשיפה למניות תהיה בשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 100%.

 

[מקצועי בלבד]

​

למה לא מופיע במי גמל נט?​

​

פנסיה מקיפה מסלול עוקב מדדי מניות​

על בסיס תשואה מצטברת לפני דמי ניהול
www.mygemel.net

שם	אוקטובר	שנה	3 שנים	5 שנים
מיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות	1.43%	21.32%	85.13%	112.97%
אינפיניטי מקיפה עוקב מדדי מניות	2.47%	17.04%	64.72%
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות	1.95%	12.22%	52.39%
הראל פנסיה עוקב מדדי מניות	0.53%	11.74%
הפניקס פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות	1.47%	9.06%
כלל פנסיה עוקב מדדי מניות	0.76%	7.50%
מור פנסיה מקיפה - עוקב מדדי מניות	1.01%	6.54%	43.90%
מנורה מבטחים פנסיה עוקב מדדי מניות	0.59%	5.96%	46.78%
תשואה ממוצעת לקבוצה	1.28%	11.42%	58.58%	112.97%

נכסי המסלול יושקעו במכשירים העוקבים אחרי מדד מניות. החשיפה למניות תהיה בשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 100%.

מופיע.
בבקשה -

מגדל מקפת אישית עוקב מדדי מניות - 14929 | מיי גמל נט

מגדל מקפת אישית עוקב מדדי מניות בהשוואה לפנסיות המובילות באותו סיכון ובאותו אפיק השקעה, ההשוואה בין פנסיות נעשית לפי תשואות.

www.mygemel.net

 

[יוסי ה]

שאלה בנוגע לקרן השתלמות.
לי יש עוסק פטור ואני רוצה לפתוח קרן השתלמות, העניין הוא שיש לי אזרחות אמריקאית והבנתי שיכול להיות עם זה בעיה.
אשמח למידע בנושא.
ואם אכן יש בעיה(מיסים וכו') האם בעלי יכול לפתוח קרן השתלמות(אין לו אזרחות אמריקאית) בלי שיהיו את המיסים הנ"ל.

קרן השתלמות (כשאר קופות הגמל ופוליסות החיסכון הישראליות) נופלת, ככלל, לרשות של PFIC (Pve Foreign Investment Company) בעיני רשות המסים האמריקאית (IRS).

1. השלכות ה-PFIC עליך (כאזרחית אמריקאית)​

• מיסוי מורכב ויקר: החזקת PFIC גוררת את אחת משתי שיטות המיסוי הלא-רצויות: מיסוי לפי כללי 'התשואה העודפת' (תפוצה עודפת), שבו ההכנסה ממוסה כהכנסה רגילה (ולא רווח הון), עם שיעור מס שולי יכול להגיע עד$37\%-39.6\%$. בנוסף, חלה ריבית קנס (ריבית) על כל שנה אחורה שבה הרווח נצבר.
• דיווחים מורכבים שלך: כולל דיווחים מורכבים מאוד באמצעות טופס 8621 (טופס לכל PFIC), מה שמייקר בנמצא.

2. המלצה מעשית עבורך​

• כלל ברזל: "אמריקאים נמנעים מכל קרן שאינה ETF/קרן נאמנות אמריקאית הרשומה ב-SEC".
• המסקנה: פתיחת קרן המות על שמך, במבנה הרגיל שלה, אינה מומלצת בשל נטל המסקנה הגבוהה וסיכוני הדיווח החמורים.

---

הפתרון לבן זוגי (שאינו אמריקאי)​

החדשות הטובות הן שאם לבלך אין אזרחות אמריקאית והוא אינו מגיש דוח מס אמריקאי משותף (Married Filing Jointly - MFJ):

1. כללי PFIC לא חלים: כללי המיסוי האמריקאיים (כולל PFIC) לא חלים עליו.
2. אין חובות דיווחים: הוא אינו מחויב בדיווחים אמריקאים למשל FBAR ו-Form 8938 על נכסיו.

המסקנה:

• בעלך יכול לפתוח קרן השתלמות ככל ישראלי רגיל.
• הוא יוכל ליהנות מהפטור ממס על רווחי הון בעת משיכת הכספים לאחר 6 שנים (כחוק הישראלי) ללא כל השלכות מיסוי אמריקאיות .

דגש קריטי: מעמד הדיווח שלכם​

אם בעלך מחזיק ב-ITIN והייתם לבחור להגיש דוח מס אמריקאי משותף (MFJ):

• הוא היה נחשב לצורכי דיווח "כמעט כמו אזרח אמריקאי".
• הוא חייב לדווח על כל נכסיו , כולל קרן ההשתלמות.
• במקרה כזה, קרן ההשתלמות היא נחשבת עבורו ל-PFIC.

לכן, כדי למנוע את הבעיה, הוא צריך להיות:

1. לא אזרח אמריקאי (כפי שציינת).
2. לא מגיש דוח מסאמריקאי משותף (MFJ). במקום זאת, את יכולה להגיש נשוי מגיש בקשה בנפרד (MFS) .

---

סיכום והמלצה​

מי הבעלים של קרן ההשתלמות?	מעמד אזרחי/דיווח	האם PFIC חל?	המלצה
את (האישה)	אזרחית ארה"ב	כן	מפתח מפתיחת קרן השתלמות
בעלך (האיש)	לא אזרח ארה"ב וגם לא מגיש MFJ	לא	מותר ובטוח - הוא יכול לפתוח ככל ישראלי

 

[למברגר]

רוצה לפתוח קרן השתלמות מהי נקראת הצעה טובה וריאלית?

 

[ה. שלמה]

רוצה לפתוח קרן השתלמות מהי נקראת הצעה טובה וריאלית?

דמי ניהול בקרן רגילה (ללא הסכם עם המעסיק) 0.5 - 0.6.
מסלול השקעה מתאים לטווח ולסיבולת הסיכון.

 

[למברגר]

דמי ניהול בקרן רגילה (ללא הסכם עם המעסיק) 0.5 - 0.6.
מסלול השקעה מתאים לטווח ולסיבולת הסיכון.

אצל מי אוכל למצוא 0.5?
כי קיבלתי הצעה של 0.6

 

[aria]

אשתי עצמאית עם קרן השתלמות נזילה שיש בה כ-150,000
כיום היא בהראל מסלול הלכה התשואה ב-24 היתה כ-11% ודמי ניהול 0.7
חשבתי להעביר
השאלה אם כדאי להעביר ולאן ולמה

תודה רבה

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אשתי עצמאית עם קרן השתלמות נזילה שיש בה כ-150,000
כיום היא בהראל מסלול הלכה התשואה ב-24 היתה כ-11% ודמי ניהול 0.7
חשבתי להעביר
השאלה אם כדאי להעביר ולאן ולמה

תודה רבה

אפשר לקבל גם 0.6
לאיזה מסלול זה תלוי ברמת סיכון ולכמה זמן צריכים את הכסף
יכול לדבר איתי ואשמח לעזור

 

[בית כנסת]

שלום רב
אשתי עצמאית מתאריך 01/09/2025
1.האם אני זכאי להפריש לה את כל הסכום שניתן להפריש בשנה לקרן השתלמות (כ-20.000)ולהיות פטור ממס או שזה מתחלק ביחסית לפי החודשים שהיה לה עסק ,דהיינו כיון שהיה לה עסק רק שליש שנה אז יכולה להפקיד רק שליש מהסכום ?
2.האם זה נכון שאפשר להוציא את הכסף רק לאחר 6 שנים ,ואם מפקידים אפי' ביום האחרון של השנה אותה שנה נחשבת לשנה אחת מתוך ה-6?
3.באיזה מסלול שווה להשקיע בקרן השתלמות ל-6 שנים?
תודה רבה

 

[מקצועי בלבד]

1.האם אני זכאי להפריש לה את כל הסכום שניתן להפריש בשנה לקרן השתלמות (כ-20.000)ולהיות פטור ממס או שזה מתחלק ביחסית לפי החודשים שהיה לה עסק ,דהיינו כיון שהיה לה עסק רק שליש שנה אז יכולה להפקיד רק שליש מהסכום ?
2.האם זה נכון שאפשר להוציא את הכסף רק לאחר 6 שנים ,ואם מפקידים אפי' ביום האחרון של השנה אותה שנה נחשבת לשנה אחת מתוך ה-6?

1. פטורים ממס על הפקדה של שנה שלמה.
2. זה נכון. [רק לעצמאים]

 

[3D Design]

שלום רב
אשמח לדעת האם יש מדד תל אביב במגדל קרן השתלמות?

 

[בטח בהשם]

שלום רב
אשמח לדעת האם יש מדד תל אביב במגדל קרן השתלמות?

מסלול מניות סחיר - ת"א 125

 

[3D Design]

מסלול מניות סחיר - ת"א 125

תודה,
זה בכשרות?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

תודה,
זה בכשרות?

אין על המסלול תעודת כשרות

 

[חיים ערט]

אני רוצה לפתוח קרן השתלמות הלכה בהראל או מיטב(ללא היתר עסקה),
הדמי ניהול שמציעים לי בחברה וגם במי גמל נט הם בסביבות 0.7-0.8 אחוז,
זה לא נראה לי סביר בפרט שזה סיכון נמוך.
רציתי לדעת:
א. האם זה באמת דמי ניהול גבוהים
ב. אשמח לדעת איפה אני יכול לקבל הצעה טובה יותר
ג. האם יש עדיפות לאחד מהחברות הנ"ל על פני השני, כי נראה לי שבס"ה הם עשו עד עכשיו פחות או יותר אותו דבר.
תודה רבה לכל המשיבים

 

[אחד מבני ברק]

מתנצל מראש אם התשובה כבר כתובה לעיל (ניסיתי לחפש ולא יצאתי עם תשובה ברורה)
א'. אם בן הזוג של העובדת הוא אזרח אמריקאי האם זה בעיה לגבי הקרן השתלמות של העובדת ומה יש לעשות בעניין
ב'. כרגע ישנה אפשרות (ספיציפית במקרה הנוכחי) להשיג הטבה ממש משתלמת בהעברת קרן ההשתלמות לילין לפידות נראה שאין להם כשרות על אף אחת מהקרנות (אם ישנה כשרות אשמח להתעדכן בנושא @השקעות R הון זוכר שראיתי פעם טבלה שלך בנושא אך לא מוצא אותה כרגע)
השאלה היא אם יש רבנים שמכשירים קרנות מסוימות שדי ללחתום על היתר עיסקא כדי להכשיר אותם
ישר כוח מראש לכל העוזרים והמסייעים ויה"ר שתהא משכורתם שלמה

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אני רוצה לפתוח קרן השתלמות הלכה בהראל או מיטב(ללא היתר עסקה),
הדמי ניהול שמציעים לי בחברה וגם במי גמל נט הם בסביבות 0.7-0.8 אחוז,
זה לא נראה לי סביר בפרט שזה סיכון נמוך.
רציתי לדעת:
א. האם זה באמת דמי ניהול גבוהים
ב. אשמח לדעת איפה אני יכול לקבל הצעה טובה יותר
ג. האם יש עדיפות לאחד מהחברות הנ"ל על פני השני, כי נראה לי שבס"ה הם עשו עד עכשיו פחות או יותר אותו דבר.
תודה רבה לכל המשיבים

אני יכול לעזור לך בפתיחת השתלמות
דבר איתי ביום ראשון