השתלמות פתיחת קרן השתלמות לבד או דרך סוכן?

[מקצועי בלבד]

האם אפשר לפתוח 2 קרנות השתלמות במקביל?

חשבון אחד להפקיד עכשיו סכום גדול חד פעמי, וחשבון נוסף להו"ק קטנה כל חודש?

כן.

 

[לוי ו.]

כן.

אם אני רוצה לפתוח קרן השתלמות במסלול S&P500 - האם יש הבדל בין החברות למעט דמי הניהול?
יש עוד דברים חשובים שצריך לבדוק?

 

[כהן הדיוט]

דרך סוכן עדיף, כי ככה יש מישהו שעומד מול החברה בניהול התיק שלך ושיוך הכספים וכו'.
ואם ישנו גם רווח לסוכן, עוד יותר טוב.

האם הציבור [שאינו סוכן ביטוח] מסכים שבקה''ש יש ענין של סוכן לגבי שיוך הכספים וכדו' ?או שאין צורך בזה [מדגיש לא בביטוחים ופנסיה שזה סיפור אחר]

 

[מקצועי בלבד]

האם הציבור [שאינו סוכן ביטוח] מסכים שבקה''ש יש ענין של סוכן לגבי שיוך הכספים וכדו' ?או שאין צורך בזה [מדגיש לא בביטוחים ופנסיה שזה סיפור אחר]

לדעתי ממש לא.

 

[כהן הדיוט]

לדעתי ממש לא.

הכוונה שיש ענין להפך,? ואמקד יותר את השאלה אני משלם במגדל 0.65 בו בזמן שכאן כתבו לי שאפשר לקבל גם במגדל 0.35 עם תרגיל קטן , וכי מה עוד חסר לי חוץ מדמי ניהול כפולים? על מה אני משלם?

 

[מקצועי בלבד]

הכוונה שיש ענין להפך,?

לפעמים כן.
למשל אם הסוכן על הדרך משכנע לעשות משהו שהוא לא הדבר שיוצא הכי מתאים לכם. [ויש הרבה מאד דוגמאות לכך]

 

[כהן הדיוט]

לפעמים כן.
למשל אם הסוכן על הדרך משכנע לעשות משהו שהוא לא הדבר שיוצא הכי מתאים לכם. [ויש הרבה מאד דוגמאות לכך]

אם אפשר דוגמא
ואם אפשר התייחסות לחלק ב' מהשאלה הנ''ל , תודה

 

[מקצועי בלבד]

אם אפשר דוגמא

להשקיע כסף בסוג קופה שהיא ממש לא הכי מתאימה לכם.

ואם אפשר התייחסות לחלק ב' מהשאלה הנ''ל , תודה

הכוונה לזה - ?

על מה אני משלם?

א"כ התשלום הנוסף הוא בעיקר בשביל לפרנס גם את הסוכן.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

האם אפשר לפתוח 2 קרנות השתלמות במקביל?

חשבון אחד להפקיד עכשיו סכום גדול חד פעמי, וחשבון נוסף להו"ק קטנה כל חודש?

מה זה נותן לך 2 קרנות?
למה לא לפתוח אחת ולעשות הוראת קבע?

אם כוונתך בשביל לעקוף את התקרה.
מבחינת חוק זה לפי ת.ז. ולא לפי מספר קרנות

 

[בטח בהשם]

יש עניין לפתוח כל שנה קרה"ש חדשה?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

יש עניין לפתוח כל שנה קרה"ש חדשה

מה העניין?

 

[לוי ו.]

מה זה נותן לך 2 קרנות?
למה לא לפתוח אחת ולעשות הוראת קבע?

אם כוונתך בשביל לעקוף את התקרה.
מבחינת חוק זה לפי ת.ז. ולא לפי מספר קרנות

קרן אחת אני רוצה לפתוח השנה ולהפקיד שם סכום גדול עד התקרה,
וקרן שניה שנה הבאה עם הו"ק כל חודש דרך סוכן ואז הוא עוקב שזה באמת הופקד ושוייך למקום הנכון, העניין הוא שדרך הסוכן שלי הדמי ניהול קצת יותר גבוהים

 

[מקצועי בלבד]

וקרן שניה שנה הבאה עם הו"ק כל חודש דרך סוכן ואז הוא עוקב שזה באמת הופקד ושוייך למקום הנכון,

כשמדובר בהו"ק אין צורך לעקוב אחרי זה.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

קרן אחת אני רוצה לפתוח השנה ולהפקיד שם סכום גדול עד התקרה,
וקרן שניה שנה הבאה עם הו"ק כל חודש דרך סוכן ואז הוא עוקב שזה באמת הופקד ושוייך למקום הנכון, העניין הוא שדרך הסוכן שלי הדמי ניהול קצת יותר גבוהים

יש דוח הפקדות זה לא בעיה לעקוב וכאשר יש הוראת קבע הכסף משויך אוטומטי

 

[scw]

מה זה נותן לך 2 קרנות?
למה לא לפתוח אחת ולעשות הוראת קבע?

יש לפעמים תועלת בשתי קרנות-
אם רוצים למשוך מאחת הקרנות ולאפשר לקרן נוספת להיות נזילה במיידי על סמך הוותק של השניה שלא נפתחה.

 

[לוי ו.]

מה העניין?

שמעוד 6 שנים כל שנה תהיה לך קרן נוספת נזילה

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

שמעוד 6 שנים כל שנה תהיה לך קרן נוספת נזילה

לא הייתי ממליץ למשוך כל שנה קרן השתלמות,
זה אולי מפתה, אבל מאבדים ככה את היתרון הגדול של החיסכון לטווח ארוך והריבית דריבית.
קרן השתלמות היא אחד הכלים היחידים שגדלים בלי מס רווח הון וכשמשאירים אותה לעבוד, זה מצטבר יפה מאוד עם הזמן.

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

יש לפעמים תועלת בשתי קרנות-
אם רוצים למשוך מאחת הקרנות ולאפשר לקרן נוספת להיות נזילה במיידי על סמך הוותק של השניה שלא נפתחה.

זה לא נכון לגבי עצמאים

 

[לוי ו.]

לא הייתי ממליץ למשוך כל שנה קרן השתלמות,
זה אולי מפתה, אבל מאבדים ככה את היתרון הגדול של החיסכון לטווח ארוך והריבית דריבית.
קרן השתלמות היא אחד הכלים היחידים שגדלים בלי מס רווח הון וכשמשאירים אותה לעבוד, זה מצטבר יפה מאוד עם הזמן.

אני לא מתכנן למשוך כל שנה,
הבאתי את הצד שאומר למה כן לפתוח כל שנה.

במידה ואני לא פותח קרן חדשה ואני ממשיך להפקיד כל שנה כסף לאותה קופה, מתי היא תהיה נזילה, 6 שנים לאחר ההפקדה האחרונה או שאחרי 6 שנים יהיה אפשר למשוך כספים רק שהופקו מלפני 6 שנים וכל שאר הכסף רק בשנים הבאות יהיה אפשר למשוך?

 

[מיטב ביטוח ופיננסים]

אני לא מתכנן למשוך כל שנה,
הבאתי את הצד שאומר למה כן לפתוח כל שנה.

במידה ואני לא פותח קרן חדשה ואני ממשיך להפקיד כל שנה כסף לאותה קופה, מתי היא תהיה נזילה, 6 שנים לאחר ההפקדה האחרונה או שאחרי 6 שנים יהיה אפשר למשוך כספים רק שהופקו מלפני 6 שנים וכל שאר הכסף רק בשנים הבאות יהיה אפשר למשוך?

אם אתה עצמאי, 6 שנים מאותה שנה,
לדוגמה אם הפקדת ב31.12.2025,
זה נחשב שפתחת בחודש ינואר 2025
ואז כבר בינואר 2031 הקופה נזילה,
וכל הכספים בקופה נזילים גם החדשים שיופקדו מ2031