השתלמות קרן השתלמות מומלצת לעובדי הוראה

[אולטרא סגול]

rhon @ rhon.co.il

שלחתי
תודה רבה!

 

[0po]

שאלה:
מי שעובד כשכיר בחנוך ויש לו קהש"ת של הסתדרות המורים
מלבד זאת ישלו ג"כ עסק עצמאי (פטור) האם יכול לפתוח קרן נוספת ולהיות פטור ממס על התקרה השנתית?
אשמח לתשובה מוסמכת

 

[השקעות R הון]

שאלה:
מי שעובד כשכיר בחנוך ויש לו קהש"ת של הסתדרות המורים
מלבד זאת ישלו ג"כ עסק עצמאי (פטור) האם יכול לפתוח קרן נוספת ולהיות פטור ממס על התקרה השנתית?
אשמח לתשובה מוסמכת

כן.
מקור: כל זכות

 

[0po]

כל זכות

• כאשר העובד הוא שכיר בנוסף להיותו עצמאי, ומופקדים עבורו כספים לקרן השתלמות כשכיר ובנוסף הוא מפקיד כספים לקרן השתלמות כעצמאי, הוא ייהנה מפטור ממס על רווחי הון בכל אחת מהקרנות עד התקרה הרלוונטית לכל אחת. כלומר: הוא יוכל להפקיד כעצמאי עד "התקרה לעצמאי" (20,520 ₪ בשנת 2025) בלי קשר לגובה הכנסתו כעצמאי, וליהנות מפטור מלא ממס על הרווחים שיצטברו בקרן; ובמקביל כספים שיופקדו עבורו כשכיר, בהתאם לתנאים המפורטים לעיל, ועד "התקרה לשכיר" (1,571.2 ₪ לחודש או 18,854.4 ₪ לשנה, נכון לשנת 2025) ייהנו אף הם מפטור מלא על הרווחים שיצטברו בגינם.

שימו לב
במצב בו לאדם יש שתי קרנות השתלמות באותה חברה והוא מושך את כספיו משתיהן בו זמנית, כאשר רק באחת מהן הוא צבר ותק של 6 שנים - הוא יוכל ליהנות מהפטור ממס על שתיהן כולל בקרן שבה טרם נצבר ותק של 6 שנים

 

[0po]

• כאשר העובד הוא שכיר בנוסף להיותו עצמאי, ומופקדים עבורו כספים לקרן השתלמות כשכיר ובנוסף הוא מפקיד כספים לקרן השתלמות כעצמאי, הוא ייהנה מפטור ממס על רווחי הון בכל אחת מהקרנות עד התקרה הרלוונטית לכל אחת. כלומר: הוא יוכל להפקיד כעצמאי עד "התקרה לעצמאי" (20,520 ₪ בשנת 2025) בלי קשר לגובה הכנסתו כעצמאי, וליהנות מפטור מלא ממס על הרווחים שיצטברו בקרן; ובמקביל כספים שיופקדו עבורו כשכיר, בהתאם לתנאים המפורטים לעיל, ועד "התקרה לשכיר" (1,571.2 ₪ לחודש או 18,854.4 ₪ לשנה, נכון לשנת 2025) ייהנו אף הם מפטור מלא על הרווחים שיצטברו בגינם.

שימו לב
במצב בו לאדם יש שתי קרנות השתלמות באותה חברה והוא מושך את כספיו משתיהן בו זמנית, כאשר רק באחת מהן הוא צבר ותק של 6 שנים - הוא יוכל ליהנות מהפטור ממס על שתיהן כולל בקרן שבה טרם נצבר ותק של 6 שנים

תודה

 

[מורינו הרב]

עברתי במהירות על כל ההודעות שלפני, וראיתי שיש הסכמה גורפת שעדיף קה"ש רגילה על פני קה"ש לעובד הוראה.
ואני לא מבין.
הרי ההפקדה לחסכון בקה"ש לעובדי הוראה גבוהה יותר ב-17% עד-26% מקה"ש רגילה.
לדוגמא: ממשכורת של 10,000, לקה"ש רגילה יופרשו 1,000 ש"ח [250 עובד ו-750 מעסיק]. ואילו לקה"ש לעובדי הוראה יופרשו 1,260 ש"ח [420 עובד ו-840 מעסיק], שזה תוספת של 26%. וגם אם נמשוך את הקה"ש קודם הזמן ונצטרך להחזיר 11% מחלק המעסיק, עדיין יש כאן הפקדה גבוהה ב-17% מקה"ש רגילה.
והשאלה היא: האם הפער באחוזי התשואה מצדיק מעבר לקה"ש רגילה למרות ששם ההפקדה לחסכון הרבה יותר נמוכה?
ואולי הפתרון יהיה: לפתוח קה"ש לעובדי הוראה, להפקיד 12.6%, ופעם בכמה שנים להעביר את הקרן למסלול רגיל, וכך נרויח גם את ההפקדה הגבוהה וגם את התשואה של המסלול הרגיל. [יש פתרון טוב יותר: להפקיד לקה"ש רגילה, ואת האחוזים הנותרים שלא מופרשים מהמשכורת להפקיד בקופת גמל. אבל זה פחות מעשי, אנחנו רוצים חיים קלים..].
אשמח להתייחסות המקצוענים כאן @השקעות R הון @אריה פיגה @ה. שלמה @מקצועי בלבד

​

 

[מקצועי בלבד]

הרי ההפקדה לחסכון בקה"ש לעובדי הוראה גבוהה יותר ב-17% עד-26% מקה"ש רגילה.
לדוגמא: ממשכורת של 10,000, לקה"ש רגילה יופרשו 1,000 ש"ח [250 עובד ו-750 מעסיק]. ואילו לקה"ש לעובדי הוראה יופרשו 1,260 ש"ח [420 עובד ו-840 מעסיק], שזה תוספת של 26%. וגם אם נמשוך את הקה"ש קודם הזמן ונצטרך להחזיר 11% מחלק המעסיק, עדיין יש כאן הפקדה גבוהה ב-17% מקה"ש רגילה.
והשאלה היא: האם הפער באחוזי התשואה מצדיק מעבר לקה"ש רגילה למרות ששם ההפקדה לחסכון הרבה יותר נמוכה?
ואולי הפתרון יהיה: לפתוח קה"ש לעובדי הוראה, להפקיד 12.6%, ופעם בכמה שנים להעביר את הקרן למסלול רגיל, וכך נרויח גם את ההפקדה הגבוהה וגם את התשואה של המסלול הרגיל. [יש פתרון טוב יותר: להפקיד לקה"ש רגילה, ואת האחוזים הנותרים שלא מופרשים מהמשכורת להפקיד בקופת גמל. אבל זה פחות מעשי, אנחנו רוצים חיים קלים..].
אשמח להתייחסות המקצוענים כאן @השקעות R הון @אריה פיגה @ה. שלמה @מקצועי בלבד

​

את ההפקדה הגבוהה יותר ע"ח העובד שהיא היחידה שרלוונטית ברוב המקרים אפשר בכל מקרה להפקיד לבד לאיזה השקעה שרוצים, ובמקום שזה ירד בתלוש אפשר להשקיע את זה בנפרד.

ואולי הפתרון יהיה: לפתוח קה"ש לעובדי הוראה, להפקיד 12.6%, ופעם בכמה שנים להעביר את הקרן למסלול רגיל, וכך נרויח גם את ההפקדה הגבוהה וגם את התשואה של המסלול הרגיל.

זה מאד מורכב להעביר כסף מקרן השתלמות של מורים לקרן השתלמות רגילה.
ולכן זה לא יכול להיות פתרון לרוב האנשים.

[יש פתרון טוב יותר: להפקיד לקה"ש רגילה, ואת האחוזים הנותרים שלא מופרשים מהמשכורת להפקיד בקופת גמל. אבל זה פחות מעשי, אנחנו רוצים חיים קלים..]

מה מסובך בזה? ממלאים טופס ועושים הו"ק חודשית, ועל הדרך אפשר גם להשקיע יותר מאותם אחוזים.

 

[אוזן שומעת]

קצת טעות בחשבון
כשאתה אומר 26% יותר זה עולל גם את חלק העובד, כלומר לא שהמעסיק באמת הביא 26% יותר אלא רק כ 11% יותר וזה בעצם מה שצריך להחזיר אח"כ
ובנוגע לתשואות - פה מגיעה העובדה שקה"ש לעובדי הוראה אין בה מסלול בסיכון גבוה כך שהתשואות בה נמוכות משמעותית מקה"ש רגילה
ובנוסף, א"א להעביר למסלול רגיל

 

[ה. שלמה]

עברתי במהירות על כל ההודעות שלפני, וראיתי שיש הסכמה גורפת שעדיף קה"ש רגילה על פני קה"ש לעובד הוראה.
ואני לא מבין.
הרי ההפקדה לחסכון בקה"ש לעובדי הוראה גבוהה יותר ב-17% עד-26% מקה"ש רגילה.
לדוגמא: ממשכורת של 10,000, לקה"ש רגילה יופרשו 1,000 ש"ח [250 עובד ו-750 מעסיק]. ואילו לקה"ש לעובדי הוראה יופרשו 1,260 ש"ח [420 עובד ו-840 מעסיק], שזה תוספת של 26%. וגם אם נמשוך את הקה"ש קודם הזמן ונצטרך להחזיר 11% מחלק המעסיק, עדיין יש כאן הפקדה גבוהה ב-17% מקה"ש רגילה.
והשאלה היא: האם הפער באחוזי התשואה מצדיק מעבר לקה"ש רגילה למרות ששם ההפקדה לחסכון הרבה יותר נמוכה?
ואולי הפתרון יהיה: לפתוח קה"ש לעובדי הוראה, להפקיד 12.6%, ופעם בכמה שנים להעביר את הקרן למסלול רגיל, וכך נרויח גם את ההפקדה הגבוהה וגם את התשואה של המסלול הרגיל. [יש פתרון טוב יותר: להפקיד לקה"ש רגילה, ואת האחוזים הנותרים שלא מופרשים מהמשכורת להפקיד בקופת גמל. אבל זה פחות מעשי, אנחנו רוצים חיים קלים..].
אשמח להתייחסות המקצוענים כאן @השקעות R הון @אריה פיגה @ה. שלמה @מקצועי בלבד

​

אחרי שקיבלת תשובה על כל שאלותיך, לי לא נותר אלא להודות על התיוג בין המומחים.

 

[מורינו הרב]

סליחה אם שכחתי מישהו, אני לא אורח קבוע כאן...

 

[נבחר]

בלת"ק גמור
1. האם יש דרך להעביר את הכספים מהקרן השתלמות לעובדי הוראה לקרן השתלמות רגילה (שנה שישית בקרן)
2. המלצה על קרן השתלמות מומלצת במקום הקרן הקיימת, לדעת המומחים דפה

 

[ט.ט.ט.]

יש חברות ביטוח שיודעות לקבל הפקדות בגובה של מורים

 

[איציק הצדיק]

בלת"ק גמור
1. האם יש דרך להעביר את הכספים מהקרן השתלמות לעובדי הוראה לקרן השתלמות רגילה (שנה שישית בקרן)
2. המלצה על קרן השתלמות מומלצת במקום הקרן הקיימת, לדעת המומחים דפה

1. רק אחרי השלמת 6 שנים. או שאתה מצליח להוכיח להם שאתה סיימת את עבודתך בהוראה.

 

[ה. שלמה]

יש חברות ביטוח שיודעות לקבל הפקדות בגובה של מורים

איזה?

 

[מקצועי בלבד]

איזה?

למשל הראל והפניקס.

 

[אוזן שומעת]

בלת"ק גמור
1. האם יש דרך להעביר את הכספים מהקרן השתלמות לעובדי הוראה לקרן השתלמות רגילה (שנה שישית בקרן)
2. המלצה על קרן השתלמות מומלצת במקום הקרן הקיימת, לדעת המומחים דפה

1. רק אחרי השלמת 6 שנים. או שאתה מצליח להוכיח להם שאתה סיימת את עבודתך בהוראה.

כוונת המשיב היא לא להעביר את ניהול הקרן, אלא למשיכת הכספים בסיום 6 שנים
וגם זה בהוכחות על מצב כלכלי מסוים
כי בלי זה האפשרות הרגילה היא רק לצאת לשבתון

 

[ה. שלמה]

למשל הראל והפניקס.

תלוי גם במעסיק?

 

[אוזן שומעת]

זה שהם יודעות לקבל זה אומר שהמעסיק מוכן להפריש לשם את סכום הזה?

למשל הראל והפניקס.

 

[ט.ט.ט.]

תלוי גם במעסיק?

הוא צריך להסכים, הוא זה שמעביר בסוף את הכסף

 

[ט.ט.ט.]

זה שהם יודעות לקבל זה אומר שהמעסיק מוכן להפריש לשם את סכום הזה?

יש ויש