התייעצות קופת גמל להשקעה - איפה כדאי

[hhtt11]

@ה. שלמה @השקעות R הון @מקצועי בלבד - אשמח לעזרתכם.

יש לי כרגע 40,000 ש"ח בחסכון (כרגע בבנק בפק"מ- משהו זמיני כדי שלא יתבזבז בעו"ש).
בנוסף מפקידה כל חודש כ - 3000 ש"ח.
רוצה להעביר את הכסף לקופת גמל להשקעה (במסלול עם הכשר).
תקופת החסכון באזור 8-10 שנים עד החתונות של הילדים בעז"ה.
(לא מעוניינת במסלול עם סיכון גבוה).

באיזה חברה + מסלול השקעה כדי לשים את הכסף?

 

[למעשייה]

(לא מעוניינת במסלול עם סיכון גבוה).

אם את לא מעוניינת בסיכון גבוה, למה לא להפקיד את זה לקרן כספית דרך הבנק וזהו?

 

[ה. שלמה]

(לא מעוניינת במסלול עם סיכון גבוה).

סיכון בינוני בא בחשבון?

 

[hhtt11]

@ה. שלמה

כן, אפשרי

 

[hhtt11]

אם את לא מעוניינת בסיכון גבוה, למה לא להפקיד את זה לקרן כספית דרך הבנק וזהו?

מה זה קרן כספית?
מה העדיפות של זה ע"פ קופת גמל להשקעה?

 

[ה. שלמה]

@ה. שלמה

כן, אפשרי

יש גישה, פשוט לחלק בין שני מסלולי השקעה.
נניח 50% בקופת גמל מנייתית, ו50% בקרן כספית בבנק.
את האחוזים אפשר לחלק לפי גודל הסיכון שרוצים לקחת \ טווח ההשקעה.

 

[hhtt11]

@ה. שלמה
על איזה קופת גמל אתה ממליץ?
במסלול S&P ?

 

[מקצועי בלבד]

יש גישה, פשוט לחלק בין שני מסלולי השקעה.
נניח 50% בקופת גמל מנייתית, ו50% בקרן כספית בבנק.
את האחוזים אפשר לחלק לפי גודל הסיכון שרוצים לקחת \ טווח ההשקעה.

אני לא ממליצה להשקיע בקרן כספית בטווח השקעה של 8-10 שנים.

@ה. שלמה @השקעות R הון @מקצועי בלבד - אשמח לעזרתכם.

יש לי כרגע 40,000 ש"ח בחסכון (כרגע בבנק בפק"מ- משהו זמיני כדי שלא יתבזבז בעו"ש).
בנוסף מפקידה כל חודש כ - 3000 ש"ח.
רוצה להעביר את הכסף לקופת גמל להשקעה (במסלול עם הכשר).
תקופת החסכון באזור 8-10 שנים עד החתונות של הילדים בעז"ה.
(לא מעוניינת במסלול עם סיכון גבוה).

באיזה חברה + מסלול השקעה כדי לשים את הכסף?

אם את באמת רוצה שזה יניב לכם את התשואות הטובות ביותר בהתאמה לצרכים שלכם, אני ממליצה ללמוד את הנושא היטב.

 

[hhtt11]

מקפיצה שוב.
@ה. שלמה @השקעות R הון @מקצועי בלבד

אשמח לחוות דעת מה יש לכם להגיד בנושא, שווה ללכת על הכיון? נראה הגיוני?
בקצרה, מדובר על 50,000 שנמצאים כרגע בחסכון בבנק. בנוסף הפקדה חודשית של 2800 ש"ח.
לטווח של משהו כמו 8-10 שנים (לחתונות של הילדים בעז"ה). רוצים ללכת על סיכון בינוני.
הציעו לי את המפרט הבא -
הצבירה הקיימת - 50% מניות, 50% אג"ח - זה מסלול ברמת סיכון בינונית
הפקדות שוטפות - ילכו למסלול 100% מניות - מחקה מדד מניות עולמי MSCI ACWI
(שילוב של 2 מסלולים בעלי הכשר הלכתי)
בחברת אינפיניטי, דמי ניהול 0.5%

 

[השקעות R הון]

מקפיצה שוב.
@ה. שלמה @השקעות R הון @מקצועי בלבד

אשמח לחוות דעת מה יש לכם להגיד בנושא, שווה ללכת על הכיון? נראה הגיוני?
בקצרה, מדובר על 50,000 שנמצאים כרגע בחסכון בבנק. בנוסף הפקדה חודשית של 2800 ש"ח.
לטווח של משהו כמו 8-10 שנים (לחתונות של הילדים בעז"ה). רוצים ללכת על סיכון בינוני.
הציעו לי את המפרט הבא -
הצבירה הקיימת - 50% מניות, 50% אג"ח - זה מסלול ברמת סיכון בינונית
הפקדות שוטפות - ילכו למסלול 100% מניות - מחקה מדד מניות עולמי MSCI ACWI
(שילוב של 2 מסלולים בעלי הכשר הלכתי)
בחברת אינפיניטי, דמי ניהול 0.5%

מה מספר המסלולים?

הפקדות שוטפות - ילכו למסלול 100% מניות - מחקה מדד מניות עולמי MSCI ACWI

למה שונה מהצבירה הקיימת?

 

[hhtt11]

@השקעות R הון
בהתחלה הציעו לי לשים הכל ב- 100% מניות - מחקה מדד מניות עולמי MSCI ACWI - בסיכון גבוה.
אבל אני מעדיפה סיכון בינוני וזה מה שהציעו לי, לפצל את הכסף ל- 2 את הקיים - בסיכון בינוני ואת הצבירה החודשית בסיכון גבוה.

אני לא יודעת את מספרי המסלולים.
1. עדיף לשים את הכל ב - 50% מניות, 50% אג"ח -ברמת סיכון בינונית ???
2. איך זה מבחינת הדמי ניהול (0.5%) ??

 

[hhtt11]

מקפיצה...

 

[ר ל]

שאלה בנושא
קרן כספית זה כשר לגמרי ?
ז"א שאני מבקשת מהפקיד בבנק (דיסקונט)לשים בקרן כספית
אני צריכה לשאול אותו על הכשרות ?
תודה רבה

 

[מקצועי בלבד]

מקפיצה...

כפי שכתבתי זה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים הספציפיים שלכם, ולכן א"א לענות על השאלה הזאת בצורה מקצועת ללא הנתונים האלו.
ואת יכולה ללמוד היטב את הנושא ואז לדעת מה מתאים לכם, או לפנות לעזרה פרטנית אצל מישהו מקצועי שיעזור לכם בהתאם לנתונים שלכם.

 

[מקצועי בלבד]

שאלה בנושא
קרן כספית זה כשר לגמרי ?
ז"א שאני מבקשת מהפקיד בבנק (דיסקונט)לשים בקרן כספית
אני צריכה לשאול אותו על הכשרות ?
תודה רבה

יש קרנות כספיות עם הכשר מהודר.
למשל הקרן הכספית הכשרה של חברת מגדל מס' נייר 5138094

 

[קשבק]

@השקעות R הון
בהתחלה הציעו לי לשים הכל ב- 100% מניות - מחקה מדד מניות עולמי MSCI ACWI - בסיכון גבוה.
אבל אני מעדיפה סיכון בינוני וזה מה שהציעו לי, לפצל את הכסף ל- 2 את הקיים - בסיכון בינוני ואת הצבירה החודשית בסיכון גבוה.

אני לא יודעת את מספרי המסלולים.
1. עדיף לשים את הכל ב - 50% מניות, 50% אג"ח -ברמת סיכון בינונית ???
2. איך זה מבחינת הדמי ניהול (0.5%) ??

למעשה @ה. שלמה ענה לך על השאלה הזאת.
אם חצי מהכסף בסיכון בינוני וחצי מהכסף בגבוה [נניח וזה המקרה] את מייצרת סיכון בינוני+, כלומר בין בינוני לגבוה...
וקרן כספית כעת מרוויחה יחיסית טוב, אם יהיה שינויים בריבית במשק, את תמיד יכולה לשים לב ולשנות בהתאם את מסלול ההשקעה שלך כך שיניב את התשואות שאת מקווה להם

 

[hhtt11]

מה מספר המסלולים?

@השקעות R הון
11407 - אינפיניטי גמל להשקעה מניות
13228 - אינפיניטי גמל להשקעה עוקב מדדים - גמיש