התייעצות עם מי אפשר להתייעץ מה לעשות עם כ 200 אל"ש?

[אחת שלומדת]

וכמה עולה יעוץ כזה? לפי פגישה? לפי אחוזים?

 

[פפממ]

וכמה עולה יעוץ כזה? לפי פגישה? לפי אחוזים?

יכול להמליץ על מישהו מנסיון.
צור קשר 0556786008

 

[זיבורית דידך]

וכמה עולה יעוץ כזה? לפי פגישה? לפי אחוזים?

יש כמה בפורום מומלצים מאוד שגובים מחירים סימלי
תראה בחתימות שלהם

 

[עומק הסיכוי]

וכמה עולה יעוץ כזה? לפי פגישה? לפי אחוזים?

כל אחד אשמח לעזור לך…

ואם ברצינות אז אתה צריך קודם כל להגדיר לעצמך מטרות וגבולות ל״מה לעשות״
אחרת אתה צריך יעוץ על זה קודם

 

[גיטי הורביץ]

פלא שעדיין לא ענו לך כאן בפורום שכדאי לך ללמוד את שוק ההון ולהשקיע לבד או לכל הפחות להתייעץ רק עם מי שהוא חסר רישיון. זו התשובה הקלאסית כאן לשאלות מהסוג הזה...
אבל האמת שיש צדדים לכאן ולכאן:
מי שמשקיע לבד חוסך כמובן את דמי הייעוץ, ואם הוא למד היטב את השוק יש סיכוי שהוא יוכל להתאים את ההשקעה לצרכים שלו בצורה המיטבית. וידע שווה כסף. בנוסף, הוא אינו מוגבל להצעות שיציע לו היועץ, שייתכן שהוא מקבל עליהן אחוזים מחברות ההשקעות.
מצד שני, ליועץ רשמי יש כמה מעלות חשובות: הוא למד בצורה מקיפה והוא מתעסק בהשקעות סביב השעון, כך שיש סיכוי שיש לו יותר ידע וניסיון ממשקיע מתחיל. בנוסף יש עליו פיקוח של הרשות לניירות ערך, שדואגת למשקיעים ולא לנותני השירות, והוא מחויב לעשות ביטוח, מה שאומר שאם המשקיע ניזוק מרשלנות שלו, המשקיע יכול לתבוע את היועץ ולקבל פיצוי משמעותי בגין הפסד. ודבר נוסף: בדרך כלל יועץ לא ממליץ על השקעה ספציפית אלא על תיק כולל, מה שעוזר להמעיט את הסיכונים ולהגדיל רווח.
לדעתי, הליכה לייעוץ לא סותרת ללמוד את הנושא. אני הייתי מנסה ללמוד כמה שיותר, ויש כאן בפורום הרבה המלצות היכן ניתן ללמוד, ועם הידע הזה הייתי הולכת לייעוץ מקצועי, כי לא הייתי רוצה להחליט לבד על כספים שחסכתי בעמל.
אני התייעצתי בתשלום עם סוכנת פנסיונית (לא יועצת השקעות), למרות שיכולתי להסתדר לבד ועשיתי את הפנסיה דרכה, ואני מרוויחה את הליווי בהמשך (שניתן לי בחינם על ידי אותה יועצת). כשאני רוצה להשהות את תשלומי הפנסיה, להגדיל/ להקטין, כשיש לי שאלות על מכתבים שקיבלתי מקרן הפנסיה וכו'- יש לי למי לפנות. כך שהיה שווה לי לשלם מראש 300 ש"ח עבור הייעוץ.

 

[מקצועי בלבד]

אני התייעצתי בתשלום עם סוכנת פנסיונית (לא יועצת השקעות), למרות שיכולתי להסתדר לבד ועשיתי את הפנסיה דרכה, ואני מרוויחה את הליווי בהמשך (שניתן לי בחינם על ידי אותה יועצת). כשאני רוצה להשהות את תשלומי הפנסיה, להגדיל/ להקטין, כשיש לי שאלות על מכתבים שקיבלתי מקרן הפנסיה וכו'- יש לי למי לפנות. כך שהיה שווה לי לשלם מראש 300 ש"ח עבור הייעוץ.

להתייעץ עם סוכנת פנסיונית אינטרסנטית זה הדבר האחרון שכדאי לעשות!!!
וחבל שאת ממליצה ע"כ שוב ושוב, ומטעה את הציבור.
ובתגובות שלי באשכול הזה הסברתי גם למה.

 

[גיטי הורביץ]

המלצה גורפת לאנשים להשקיע בשוק ההון ללא ניסיון קודם עלולה להכשיל באותה מידה שהיא יכולה להועיל.
נכון שיש אנשים שיספיק להם ללמוד את שוק ההון כדי להשקיע נכון, אבל באותה מידה קיימים הרבה אנשים שישקיעו בצורה לא חכמה, ולכן לא יכולה להיות המלצה גורפת להתייעץ או לא להתייעץ.
האם לא שמענו על אנשים שהפסידו את כספם בהשקעות? הם השקיעו אחרי שחשבו שיש להם מספיק מידע, וכנראה שבכל זאת למידה עצמית לא תמיד מספיקה.
זכותך להביע את דעתך השלילית בנושא, אך בהחלט יש מקום גם להבעת דעה שונה, שתומכת בהתייעצות עם מומחים, בפרט שמדובר בסופו של דבר על הבדלים של עשרות או מאות אלפי שקלים בטווח הארוך.

 

[קנקן חדש]

האם לא שמענו על אנשים שהפסידו את כספם בהשקעות? הם השקיעו אחרי שחשבו שיש להם מספיק מידע, וכנראה שבכל זאת למידה עצמית לא תמיד מספיקה.

לא מדויק. הם השקיעו גם אם לא היה להם שום מידע מקדים.

 

[מקצועי בלבד]

המלצה גורפת לאנשים להשקיע בשוק ההון ללא ניסיון קודם עלולה להכשיל באותה מידה שהיא יכולה להועיל.
נכון שיש אנשים שיספיק להם ללמוד את שוק ההון כדי להשקיע נכון, אבל באותה מידה קיימים הרבה אנשים שישקיעו בצורה לא חכמה, ולכן לא יכולה להיות המלצה גורפת להתייעץ או לא להתייעץ.
האם לא שמענו על אנשים שהפסידו את כספם בהשקעות? הם השקיעו אחרי שחשבו שיש להם מספיק מידע, וכנראה שבכל זאת למידה עצמית לא תמיד מספיקה.
זכותך להביע את דעתך השלילית בנושא, אך בהחלט יש מקום גם להבעת דעה שונה, שתומכת בהתייעצות עם מומחים, בפרט שמדובר בסופו של דבר על הבדלים של עשרות או מאות אלפי שקלים בטווח הארוך.

לפני שאני עונה נקודה נקודה, יש לי שאלה אחת אלייך, האם את מחשיבה את עצמך למקצועית בתחום? א"כ כמה שנים את בתחום? וכמה ניסיון יש לך לגבי מה שקורה לאנשים שנעזרו בסוכנים פנסיונים אינטרסנטיים??
כי אם אין לך ניסיון כזה, ואת ממשיכה לייעץ לאנשים להתייעץ עם סוכנים אינטרסנטיים, אז...

ולעצם מה שכתבת אני כמובן גם אתייחס.

המלצה גורפת לאנשים להשקיע בשוק ההון ללא ניסיון קודם עלולה להכשיל באותה מידה שהיא יכולה להועיל.
נכון שיש אנשים שיספיק להם ללמוד את שוק ההון כדי להשקיע נכון, אבל באותה מידה קיימים הרבה אנשים שישקיעו בצורה לא חכמה, ולכן לא יכולה להיות המלצה גורפת להתייעץ או לא להתייעץ.
האם לא שמענו על אנשים שהפסידו את כספם בהשקעות? הם השקיעו אחרי שחשבו שיש להם מספיק מידע, וכנראה שבכל זאת למידה עצמית לא תמיד מספיקה.

ההמלצה שלי היא תמיד ללמוד היטב את הנושא, או להתייעץ עם מישהו מקצועי בלתי תלוי.
והדגש הוא על ללמוד היטב, לרמה שהוא לכל הפחות יחשוב את עצמו למישהו מקצועי, שזה התחליף למי שלא חושב את עצמו למקצועי. [ואולי אכן צריך להדגיש את זה יותר]
ואני אכן מסכימה איתך שבעיקרון גם למי שחושב את עצמו למקצועי יהיה כנראה עדיין הרבה מה לקבל מעזרה של מישהו מקצועי.
אבל זה לא סותר שזה עדיין אופציה הכי פחות גרועה למי שלא רוצה לשלם כסף על עזרה מקצועית.
[יועץ אינטרסנט כמו שאת ממליצה זה אופציה מאד מאד גרועה!!!]

זכותך להביע את דעתך השלילית בנושא, אך בהחלט יש מקום גם להבעת דעה שונה, שתומכת בהתייעצות עם מומחים, בפרט שמדובר בסופו של דבר על הבדלים של עשרות או מאות אלפי שקלים בטווח הארוך.

כאמור אני בהחלט בעד להיעזר במישהו מקצועי, ואין שום בעיה שיהיה לו רישיון ייעוץ.
ואולי זה גם מעלה. [למרות שרוב מוחלט של המומחים הגדולים שאני הייתי מסכימה לשלם להם על ייעוץ אין להם רישיון כזה]
אבל הרבה יותר חשוב מרישיון שלא מלמד כלום על הבנת התחום ועל הבנת הכלכלה, ושהם הרבה פעמים גם עושים טעויות מביכות, זה לא להתייעץ עם יועץ אינטרסנט שמרוויח את משכורתו מהחברות השונות ובהתאם לכך המלצותיו.
ואם חשוב למישהו דווקא להתייעץ עם מישהו שיש לו רישיון, אז אפשר להתייעץ עם יועצי עהשקעות עם רישיון שהם בלתי תלויים.
ושוב: סוכן פנסיוני הוא אינטרסנט, ולא מומלץ להתייעץ איתו על כלום!! ובוודאי לא על משהו שכל שינוי קל יכול לגרום לכם להפסד של עשרות ומאות אלפי ש"ח.

 

[טוב לי ...]

@מקצועי בלבד
תודה על התגובה החדה
אני מקווה שזה לא דרדור של הפורום השאלה הישירה אבל בכל אופן
הייתי רק רוצה לשאול גיטי הורביץ אם היא לומדת/מתעניינת ללמוד ייעוץ באופן מקצועי
או מי ממשפחתה"
אשמח להבין מה מציק לה

 

[קנקן חדש]

ההמלצה שלי היא תמיד ללמוד היטב את הנושא, או להתייעץ עם מישהו מקצועי בלתי תלוי.

איך לומדים ומה לומדים?
מה הם חומרי הקריאה המומלצים?

רוב מוחלט של המומחים הגדולים שאני הייתי מסכימה לשלם להם על ייעוץ אין להם רישיון כזה

מי הם ומדוע מוכנים לשלם להם?

 

[גיטי הורביץ]

@מקצועי בלבד
תודה על התגובה החדה
אני מקווה שזה לא דרדור של הפורום השאלה הישירה אבל בכל אופן
הייתי רק רוצה לשאול גיטי הורביץ אם היא לומדת/מתעניינת ללמוד ייעוץ באופן מקצועי
או מי ממשפחתה"
אשמח להבין מה מציק לה

תנוח דעתך: לא מכירה בסביבתי הקרובה ואפילו לא הרחוקה משהו שעוסק בייעוץ השקעות, לא בצורה פיראטית ולא בצורה מוסדרת.
ביקשתי לאזן את ההתנגדות האובססיבית שקיימת כאן בפורום להתייעצות עם בעל מקצוע בעל רישיון בתחום, כי יש מעלות לכאן ולכאן, ושאלת ההשקעות אינה נושא שבו one size fits all.
הצלחה רבה לכולכם בכל דרך שתראו לנכון לבחור.

 

[ה. שלמה]

ושאלת ההשקעות אינה נושא שבו one size fits all.

משום מה אתם טוענים שאנשים שמסייעים ללא רישיון מחזיקים בגישה כזאת.
מעניין אותי מהיכן הביסוס לדברים?

 

[גיטי הורביץ]

משום מה אתם טוענים שאנשים שמסייעים ללא רישיון מחזיקים בגישה כזאת.
מעניין אותי מהיכן הביסוס לדברים?

הכוונה לצורת ההתייעצות, ולא לתוכן הייעוץ.
אין צורת התייעצות אחת שיכולה להתאים לכולם. כל אחד צריך לבחור את אופן ההתייעצות שמתאים לו.

 

[עומק הסיכוי]

ביקשתי לאזן את ההתנגדות האובססיבית שקיימת כאן בפורום להתייעצות עם בעל מקצוע בעל רישיון בתחום

אני לא זוכר אפילו פעם אחת שהייתה כאן התנגדות ליעוץ עם מי שיש לו רשיון.

יש כאן התנגדות ליעוץ עם מי שיש ניגוד אינטרסים איתך בין עם יש לו רשיון בין אם לא
והדגשה היא שזה שיש לו רשיון לא עוזר כשהוא תלוי במוסד שהוא עובד איתם
(כמו משגיח כשרות שמקבל משכורת מבעל העסק)

יש אנשי מקצוע מעולים שיש להם רשיון ושאין להם רשיון
המקצועיות לא קשורה לרשיון

וזה שיש פיקוח על אלה שיש להם רשיון זה עוזר נגד דברים גסים
ולא עוזר בכלל בדברים ליגיטימיים אך לא נכונים עבור לקוח

 

[מקצועי בלבד]

הכוונה לצורת ההתייעצות, ולא לתוכן הייעוץ.
אין צורת התייעצות אחת שיכולה להתאים לכולם. כל אחד צריך לבחור את אופן ההתייעצות שמתאים לו.

את פשוט המלצת לכולם ללכת לייעוץ אצל יועץ אינטרסנט.
הסבר אחד הגיוני למהלך הזה לא שמעתי.
וכאמור למי שרוצה רישיון, אז שיתייעץ עם יועץ השקעות ברישיון שהוא בלתי תלוי.

 

[מקצועי בלבד]

תנוח דעתך: לא מכירה בסביבתי הקרובה ואפילו לא הרחוקה משהו שעוסק בייעוץ השקעות, לא בצורה פיראטית ולא בצורה מוסדרת.
ביקשתי לאזן את ההתנגדות האובססיבית שקיימת כאן בפורום להתייעצות עם בעל מקצוע בעל רישיון בתחום, כי יש מעלות לכאן ולכאן, ושאלת ההשקעות אינה נושא שבו one size fits all.
הצלחה רבה לכולכם בכל דרך שתראו לנכון לבחור.

חבל שאת לא דוברת אמת, ולא עושה גילוי נאות מינימלי.
כי פה וגם פה את כותבת אחרת.

 

[גיטי הורביץ]

חבל שאת לא דוברת אמת, ולא עושה גילוי נאות מינימלי.
כי פה וגם פה את כותבת אחרת.

1. נראה שאתם מחליפים בין כמה הגדרות תפקיד:
אחותי עובדת בחברת ביטוח לא בחברת השקעות. היא פקידה שנותנת הדרכה טלפונית למי שמבקש לממש את זכאותו במסגרת ביטוח רפואי. במסגרת תפקידה אין לה סמכות לשווק או לייעץ לא בנוגע לפנסיה וביטוח, וכמובן לא בתחום ההשקעות. אין לה שום סוג של רישיון.
גיסתה עובדת באותו מקום עם רישיון של משווקת פנסיונית. זהו אינו רישיון של ייעוץ השקעות, והיא לא עוסקת בכלל בייעוץ השקעות.

2. כתבו פה שיועץ השקעות חייב להיות מוטה כי הוא נעשה אינטרסנט במהלך ההתמחות. האשכול אליו את מתייחסת בודק את נכונות הטענה, ונראה שיש צדק בדברים: אף לא אחד הציע או התייחס לאפשרות של התמחות בייעוץ השקעות בציבור החרדי, וכנראה החלק הזה בדברים נכון: מי שלומד לא יכול לברור יותר מדי את אפשרויות ההתמחות שלו וייתכן שגם מי שרוצה להיות יועץ הופך להיות משווק בעל כורחו.

נראה שהאשכול הזה סוטה מתפקידו המקורי כמסגרת להבעת דעות והופך להיות מסגרת להתנגחות אישית, ולכן אפנה לכם באבירות את הבמה, כדי שתוכלו לומר את המילה האחרונה. הרבה הצלחה!

 

[מקצועי בלבד]

גיסתה עובדת באותו מקום עם רישיון של משווקת פנסיונית. זהו אינו רישיון של ייעוץ השקעות, והיא לא עוסקת בכלל בייעוץ השקעות.

יש לה בהחלט רישיון לייעוץ פנסיוני, בדיוק כמו לסוכן פנסיוני, וזה מה שאת כתבת בהודעותייך שכדאי להתייעץ עם אחת כזאת.

2. כתבו פה שיועץ השקעות חייב להיות מוטה כי הוא נעשה אינטרסנט במהלך ההתמחות.

אני לא כתבתי כזה דבר.