שוק ההון קופת גמל או חשבון פרטי עפ"י בינה מלאכותית

[הפלוס שבעיצוב.]

לדעת המומחים עדיף מבחינה כלכלית להשקיע דרך חשבון השקעות פרטי ולא דרך קופת גמל להשקעה משיקולים של דמי ניהול שנוגסים בתשואה וכו
מחקר שבוצע עי גמיני' מעלה שעדיף להשקיע דרך קופת גמל מבחינת רווחים.
מצ"ב המחקר לעיונכם,
(יש לציין שהמחקר מתמקד ב5 שנים האחרונות ורוב המסלולים מחקי S&P נפתחו בשנתיים האחרונות כך שיתכן ויש עוד קופות שהניבו תשואה יותר גבוהה)
אשמח לתובנות
@מקצועי בלבד @ה. שלמה @השקעות R הון

 

[דניאל נבון]

לדעת המומחים עדיף מבחינה כלכלית להשקיע דרך חשבון השקעות פרטי ולא דרך קופת גמל להשקעה משיקולים של דמי ניהול שנוגסים בתשואה וכו
מחקר שבוצע עי גמיני' מעלה שעדיף להשקיע דרך קופת גמל מבחינת רווחים.
מצ"ב המחקר לעיונכם,
(יש לציין שהמחקר מתמקד ב5 שנים האחרונות ורוב המסלולים מחקי S&P נפתחו בשנתיים האחרונות כך שיתכן ויש עוד קופות שהניבו תשואה יותר גבוהה)
אשמח לתובנות
@מקצועי בלבד @ה. שלמה @השקעות R הון

ניסיתי לקרוא אבל זה ארוך מדי אז עצרתי באיזשהו שלב,
מצטער שאין לי כח וזמן לענות ישירות על הרבה אי דיוקים שה AI רשם.

נסכם זאת כך:
- נניח שהתשואה לפני דמי ניהול ועלויות השקעה זהה בין קרן סל מחקה מדד לבין קופת גמל להשקעה.
- נניח שהפער לאחר התחשבות בכל עלויות ההשקעה (דמי ניהול, הוצאות ניהול השקעות, השקעה פחות יעילה וכו') הוא "רק" 0.50% בשנה לטובת חשבון מסחר עצמאי (בפועל הוא כנראה יותר).
- נניח שטווח ההשקעה הוא 30 שנה.

מסקנה:
מחשבים 0.5% תשואה יותר גבוהה בקרן הסל, למשך 30 שנה, תוך כדי התחשבות בריבית דריבית ומגיעים לפער מאוד מהותי לטובת חשבון מסחר עצמאי.

נתון נוסף שצריך לקחת בחשבון:
בקופת גמל להשקעה יש פטור ממס רווח הון בהנחה שמושכים מעל גיל 60 בתור קצבה חודשית.
במידה והכסף נחסך רק עבור המקרה הזה אז צריך לחשב גם את הנושא של פטור ממס רווח הון ואיך הוא משפיע על התוצאה הסופית - במקרה כזה יתכן שבחלק מהמצבים (תלוי בתשואה, בזמן ההשקעה וכו') זה יטה את הכף לטובת קופת הגמל להשקעה בתוצאה הסופית לאחר מס.
אבל שוב צריך לשים לב שבמקרה כזה הכסף רק מגדיל את הפנסיה החודשית בתכלס ולא באמת יכול לשמש לצרכים אחרים שחשבון מסחר עצמאי כן יכול לענות עליהם (לחתן את הילדים, לרכוש נכס וכדומה).

בכל מקרה אחר שבו מושכים לפני גיל 60 או שמושכים באמצעות "משיכה חד פעמית" ולא בתור קצבה חודשית אז הנושא הזה כלל לא רלוונטי וחשבון מסחר עצמאי צפוי לנצח בלי התלבטות.

 

[הפלוס שבעיצוב.]

ניסיתי לקרוא אבל זה ארוך מדי אז עצרתי באיזשהו שלב,
מצטער שאין לי כח וזמן לענות ישירות על הרבה אי דיוקים שה AI רשם.

נסכם זאת כך:
- נניח שהתשואה לפני דמי ניהול ועלויות השקעה זהה בין קרן סל מחקה מדד לבין קופת גמל להשקעה.
- נניח שהפער לאחר התחשבות בכל עלויות ההשקעה (דמי ניהול, הוצאות ניהול השקעות, השקעה פחות יעילה וכו') הוא "רק" 0.50% בשנה לטובת חשבון מסחר עצמאי (בפועל הוא כנראה יותר).
- נניח שטווח ההשקעה הוא 30 שנה.

מסקנה:
מחשבים 0.5% תשואה יותר גבוהה בקרן הסל, למשך 30 שנה, תוך כדי התחשבות בריבית דריבית ומגיעים לפער מאוד מהותי לטובת חשבון מסחר עצמאי.

נתון נוסף שצריך לקחת בחשבון:
בקופת גמל להשקעה יש פטור ממס רווח הון בהנחה שמושכים מעל גיל 60 בתור קצבה חודשית.
במידה והכסף נחסך רק עבור המקרה הזה אז צריך לחשב גם את הנושא של פטור ממס רווח הון ואיך הוא משפיע על התוצאה הסופית - במקרה כזה יתכן שבחלק מהמצבים (תלוי בתשואה, בזמן ההשקעה וכו') זה יטה את הכף לטובת קופת הגמל להשקעה בתוצאה הסופית לאחר מס.
אבל שוב צריך לשים לב שבמקרה כזה הכסף רק מגדיל את הפנסיה החודשית בתכלס ולא באמת יכול לשמש לצרכים אחרים שחשבון מסחר עצמאי כן יכול לענות עליהם (לחתן את הילדים, לרכוש נכס וכדומה).

בכל מקרה אחר שבו מושכים לפני גיל 60 או שמושכים באמצעות "משיכה חד פעמית" ולא בתור קצבה חודשית אז הנושא הזה כלל לא רלוונטי וחשבון מסחר עצמאי צפוי לנצח בלי התלבטות.

על פי הנתונים של הבינה המלאכותית הרווח לא דומה אלא גדול יותר ב35%

 

[דניאל נבון]

על פי הנתונים של הבינה המלאכותית הרווח לא דומה אלא גדול יותר ב35%

רשמתי שיש שם אי דיוקים בעדינות,
פער של 35% לטובת קופת גמל להשקעה מסלול עוקב S&P 500 על פני קרן מחקה מדד S&P 500 הוא כבר הרבה מעבר לאי דיוק.

זה נתון תלוש מהמציאות, ככל הנראה לא בוצעה השוואה של "תפוחים לתפוחים" אלא טווח ההשקעה בהשוואה שונה, מטבע המדידה שונה או סיבות אחרות שהופכות את כל ההשוואה ללא רלוונטית.

 

[דניאל נבון]

רשמתי שיש שם אי דיוקים בעדינות,
פער של 35% לטובת קופת גמל להשקעה מסלול עוקב S&P 500 על פני קרן מחקה מדד S&P 500 הוא כבר הרבה מעבר לאי דיוק.

זה נתון תלוש מהמציאות, ככל הנראה לא בוצעה השוואה של "תפוחים לתפוחים" אלא טווח ההשקעה בהשוואה שונה, מטבע המדידה שונה או סיבות אחרות שהופכות את כל ההשוואה ללא רלוונטית.

כפי שחשבתי הם לא השוו תפוחים לתפוחים:

בנתוני תשואת קרן הסל הם לא התחשבו בדיבידנד ובהשקעה חוזרת שלו...

 

[מקצועי בלבד]

בשביל לבדוק את הנתונים האלו לא צריך מחקר ארוך של בינה מלאכותית [שהיא לגמרי טועה ומטעה]
וזה נתונים פשוטים וברורים לבדיקה ולמדידה.

 

[אחת--]

נתון נוסף שצריך לקחת בחשבון:
בקופת גמל להשקעה יש פטור ממס רווח הון בהנחה שמושכים מעל גיל 60 בתור קצבה חודשית.
במידה והכסף נחסך רק עבור המקרה הזה אז צריך לחשב גם את הנושא של פטור ממס רווח הון ואיך הוא משפיע על התוצאה הסופית - במקרה כזה יתכן שבחלק מהמצבים (תלוי בתשואה, בזמן ההשקעה וכו') זה יטה את הכף לטובת קופת הגמל להשקעה בתוצאה הסופית לאחר מס.
אבל שוב צריך לשים לב שבמקרה כזה הכסף רק מגדיל את הפנסיה החודשית בתכלס ולא באמת יכול לשמש לצרכים אחרים שחשבון מסחר עצמאי כן יכול לענות עליהם (לחתן את הילדים, לרכוש נכס וכדומה).

בכל מקרה אחר שבו מושכים לפני גיל 60 או שמושכים באמצעות "משיכה חד פעמית" ולא בתור קצבה חודשית אז הנושא הזה כלל לא רלוונטי וחשבון מסחר עצמאי צפוי לנצח בלי התלבטות.

בקשר משיכת קופת גמל להשקעה כקצבה לאחר גיל 60,
האם זה רלוונטי גם לאברך שאינו עובד ואין לו קרן פנסיה?

 

[מקצועי בלבד]

בקשר משיכת קופת גמל להשקעה כקצבה לאחר גיל 60,
האם זה רלוונטי גם לאברך שאינו עובד ואין לו קרן פנסיה?

כן.