התייעצות מה עדיף קרן השתלמות או חשבון מסחר עצמאי?

[פ.ג.א.]

@מקצועי בלבד @השקעות R הון וכל שאר המומחים...
אשמח לדעת האם עדיף לפתוח קרן השתלמות ובכך להיפטר ממס רווחי הון אבל העמלות דמי ניהול יהיו ככל הנראה סביב 0.5 שירדו לאורך כל התקופה.
או שעדיף לפתוח חשבון מסחר עצמאי עם עמלות של 0.07 והורדת המס בסוף כאשר כל הזמן המס מרוויח בריבית דריבית ואף בסוף התקופה ניתן למכור בשכבות כך שעיקר המס ירוויח לאורך הרבה שנים.
כיצד ניתן לחשב את זה?

 

[ה. שלמה]

@מקצועי בלבד @השקעות R הון וכל שאר המומחים...
אשמח לדעת האם עדיף לפתוח קרן השתלמות ובכך להיפטר ממס רווחי הון אבל העמלות דמי ניהול יהיו ככל הנראה סביב 0.5 שירדו לאורך כל התקופה.
או שעדיף לפתוח חשבון מסחר עצמאי עם עמלות של 0.07 והורדת המס בסוף כאשר כל הזמן המס מרוויח בריבית דריבית ואף בסוף התקופה ניתן למכור בשכבות כך שעיקר המס ירוויח לאורך הרבה שנים.
כיצד ניתן לחשב את זה?

Google Sheets: Sign-in

Access Google Sheets with a personal Google account or Google Workspace account (for business use).

docs.google.com

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד @השקעות R הון וכל שאר המומחים...
אשמח לדעת האם עדיף לפתוח קרן השתלמות ובכך להיפטר ממס רווחי הון אבל העמלות דמי ניהול יהיו ככל הנראה סביב 0.5 שירדו לאורך כל התקופה.
או שעדיף לפתוח חשבון מסחר עצמאי עם עמלות של 0.07 והורדת המס בסוף כאשר כל הזמן המס מרוויח בריבית דריבית ואף בסוף התקופה ניתן למכור בשכבות כך שעיקר המס ירוויח לאורך הרבה שנים.
כיצד ניתן לחשב את זה?

בחשבון מסחר עצמאי יש גם את דמי הטיפול החודשיים.
ולטווח של נניח 20 שנה, זה בדר"כ יוצא יותר רווחי דרך קרן השתלמות.

 

[מרכז שערים]

הכל תלוי בטווח ההשקעה.
בדרך כלל ככל והחיסכון מיועד לחתונות ילדים, עדיף קרן השתלמות.
מקובל להניח את הפער בין מסחר עצמאי לקה"ש על קרוב ל % בשנה.

 

[ה. שלמה]

בחשבון מסחר עצמאי יש גם את דמי הטיפול החודשיים.

ובהשתלמות הם מתחבאים בסעיף 'הוצאות ניהול השקעות'. וכן יש גם אובדן תשואה מהשקעה יעילה פחות.

ולטווח של נניח 20 שנה, זה בדר"כ יוצא יותר רווחי דרך קרן השתלמות.

נכון.

 

[ציוץ לשבח]

@מקצועי בלבד @השקעות R הון וכל שאר המומחים...
אשמח לדעת האם עדיף לפתוח קרן השתלמות ובכך להיפטר ממס רווחי הון אבל העמלות דמי ניהול יהיו ככל הנראה סביב 0.5 שירדו לאורך כל התקופה.
או שעדיף לפתוח חשבון מסחר עצמאי עם עמלות של 0.07 והורדת המס בסוף כאשר כל הזמן המס מרוויח בריבית דריבית ואף בסוף התקופה ניתן למכור בשכבות כך שעיקר המס ירוויח לאורך הרבה שנים.
כיצד ניתן לחשב את זה?

אפשר להשיג גם קרן השתלמות בדמי ניהול של 0.32-0.35

 

[פ.ג.א.]

בחשבון מסחר עצמאי יש גם את דמי הטיפול החודשיים.
ולטווח של נניח 20 שנה, זה בדר"כ יוצא יותר רווחי דרך קרן השתלמות.

מה זאת אומרת לטווח של 20 שנה?
ככל שעולים השנים לטובת מה זה משתנה?
כמו כן אם ההשקעה הולכת להיות לטווח יותר ארוך כשכל תקופה אני אמשוך כסף לדוגמא לכל חתונה של ילד ובמקביל אמשיך להפקיד כל הזמן במקרה כזה ונניח שאצליח למכור בשכבות את המניות שכך שמרבית המס תמשיך להניב ריבית האם ודאי שחשבון עצמאי עדיף?

 

[פ.ג.א.]

אפשר להשיג גם קרן השתלמות בדמי ניהול של 0.32-0.35

איפה אפשר להשיג כאלו עלויות?

 

[ציוץ לשבח]

איפה אפשר להשיג כאלו עלויות?

בפרטי או שתשימו פה כתובת מייל.

 

[מקצועי בלבד]

מה זאת אומרת לטווח של 20 שנה?
ככל שעולים השנים לטובת מה זה משתנה?
כמו כן אם ההשקעה הולכת להיות לטווח יותר ארוך כשכל תקופה אני אמשוך כסף לדוגמא לכל חתונה של ילד ובמקביל אמשיך להפקיד כל הזמן במקרה כזה ונניח שאצליח למכור בשכבות את המניות שכך שמרבית המס תמשיך להניב ריבית האם ודאי שחשבון עצמאי עדיף?

אם מדובר על נניח 40 שנה, אז יש מצב שעדיף בחשבון מסחר עצמאי.

 

[פ.ג.א.]

בפרטי או שתשימו פה כתובת מייל.

s0527151733 שטרודל ג'ימייל וכו'

 

[ציוץ לשבח]

s0527151733 שטרודל ג'ימייל וכו'

שלחתי, מומלץ למחוק את המייל..

 

[סוגרים שידוך]

אפשר להשיג גם קרן השתלמות בדמי ניהול של 0.32-0.35

הכוונה אצל IRA?
כאן כתבתם לי שאלה על דמי ניהול מוזלים 0.43% שהיה נראה לכם תמוה.

 

[ציוץ לשבח]

הכוונה אצל IRA?

הכוונה לקרן השתלמות רגילה ולא ב- IRA

כאן כתבתם לי שאלה על דמי ניהול מוזלים 0.43% שהיה נראה לכם תמוה.

אכן "גילתי את האור" לפני חודש וקצת...

 

[ה. שלמה]

בפרטי או שתשימו פה כתובת מייל.

מדוע שלא תפרסם לכולם?

 

[ציוץ לשבח]

מדוע שלא תפרסם לכולם?

אני לא יודע אם זה יועיל או יזיק
מי שרוצה שיפנה בפרטי בשמחה!!

 

[ציוץ לשבח]

הוא גם נותן בפנסיה 2 אופציות:
0.12 מצבירה ו-0.8 מהפקדה
או 0% מצבירה ו1.8 מהפקדה

 

[ה. שלמה]

אני לא יודע אם זה יועיל או יזיק שהוא יהיה מפורסם בפורום ציבורי
מי שרוצה שיפנה בפרטי בשמחה!!

אז אני אפרסם.

תפנו ל'סוכן ישיר' בחברת מגדל, תבקשו להצטרף למסלול כללי או הלכה, ואז תקבלו את הד"נ הללו. אח"כ תניידו לS&P.
קחו בחשבון שאין שירות של סוכן.

 

[שם משתמש: נחוץ]

אני חושב שהשאלה שלי קשורה גם לנושא זה...
(אני פשוט בור גמור בכל הנוגע להשקעות ושאר מילים קשות בסגנון)
יש לי קופת גמל להשקעה עבור חתונות הילדים, בהראל מסלול S&P500 ע"ס 50,000 עם הפקדה חודשית של 1,100 בערך, ודמי ניהול: 0.60
השאלה היא האם שווה לי לבטל/להעביר את הכסף מהקופה לקרן השתלמות? לאשתי יש מהעבודה (משרד החינוך) קרן כזו אני חושב, האם זה מומלץ? ואיך בדיוק עושים את זה?
אשמח מאוד לתשובה ברורה, כיון שאת רוב המונחים כאן אני לא מבין.. מתנצל..

 

[בום על קולי]

שלחתי, מומלץ למחוק את המייל..

אתה יכול לשלוח גם לי? תודה.
rafibombachgmail.com