פנסיה יש הבדל האם אני שם את הפנסיה במסלול בחברות ביטוח (כגון מגדל) לבין בחברות השקעות (כגון אינפניטי)?

[זהו שמי!]

ככה נציגה ביעוץ פנסיוני אמרה לי שעדיף בחברת ביטוח,
אשמח לדעת האם נכון,
ואם כן מה הצדדים והשיקולים,

תודה ענקית על הכל.

@מקצועי בלבד @השקעות R הון

 

[השקעות R הון]

לא רואה הבדל מהותי מהבחינה הזאת.

 

[זהו שמי!]

לא רואה הבדל מהותי מהבחינה הזאת.

היא אמרה שאם יש ח"ו תביעות נכות וכד' יותר קל להתמודד מול חברת ביטוח ולא מול חברת השקעות, האמנם?

 

[השקעות R הון]

היא אמרה שאם יש ח"ו תביעות נכות וכד' יותר קל להתמודד מול חברת ביטוח ולא מול חברת השקעות, האמנם?

אני לא מכיר אנשים שתבעו את אינפינטי.

 

[מקצועי בלבד]

היא אמרה שאם יש ח"ו תביעות נכות וכד' יותר קל להתמודד מול חברת ביטוח ולא מול חברת השקעות, האמנם?

ואם תגיד לה שאתה חושב על חברת כלל, אל דאגה היא תמצא תירוץ גם לזה [אם היא לא עובדת גם עם כלל]
הטענה טפשית וללא בסיס.

 

[ה. שלמה]

ככה נציגה ביעוץ פנסיוני אמרה לי שעדיף בחברת ביטוח,
אשמח לדעת האם נכון,
ואם כן מה הצדדים והשיקולים,

תודה ענקית על הכל.

@מקצועי בלבד @השקעות R הון

שמעתי את הטענה הזאת גם מסוכנים הגונים.

 

[מקצועי בלבד]

שמעתי את הטענה הזאת גם מסוכנים הגונים.

בבקשה הנה מדד השירות של 2022 של רשות שוק ההון. [בעוד כחודש יהיה גם את המדד של 2023 ויהיו בו גם את אינפיניטי ומור]

אפשר לראות שאלטשולר במקום השלישי למרות שהיא בית השקעות.

 

[ה. שלמה]

בבקשה הנה מדד השירות של 2022 של רשות שוק ההון. [בעוד כחודש יהיה גם את המדד של 2023 ויהיו בו גם את אינפיניטי ומור]
צפה בקובץ המצורף 1638665
אפשר לראות שאלטשולר במקום השלישי למרות שהיא בית השקעות.

הבנה וטיפול יעיל בנושא הביטוח אינו קשור בהכרח לשירות.

 

[איש פנינים]

ככה נציגה ביעוץ פנסיוני אמרה לי שעדיף בחברת ביטוח,
אשמח לדעת האם נכון,
ואם כן מה הצדדים והשיקולים,

תודה ענקית על הכל.

@מקצועי בלבד @השקעות R הון

אני לא קונה את הצ'יזבט הזה.
אין שום הגיון שחברת השקעות תפשל בביטוח.
צריך בשביל זה אייקיו גבוה יותר?!

 

[ה. שלמה]

אני לא קונה את הצ'יזבט הזה.
אין שום הגיון שחברת השקעות תפשל בביטוח.
צריך בשביל זה אייקיו גבוה יותר?!

בשביל זה צריך צוות נכון של שמאים ומומחים בביטוח, כשם שיועץ השקעות אינו יועץ מס, כך אפשר להבין שחברת השקעות אינה מתמצאת בביטוח.

 

[מקצועי בלבד]

בשביל זה צריך צוות נכון של שמאים ומומחים בביטוח, כשם שיועץ השקעות אינו יועץ מס, כך אפשר להבין שחברת השקעות אינה מתמצאת בביטוח.

אין פה קשר לשמאות.
בפנסיה זה מאד פשוט.

 

[Ins]

!!!האקטואריה בתביעות בפנסיה ממש ממש לא פשוטה
אם יד על הדופק וכסוכנת ביטוח-
לא שמעתי על הבדל מהותי למעשה בין חברות לבתי השקעות למרות המורכבות (כן שמעתי מהרבה סוכנים את הטענה הזו, אך לאף אחד לא הייתה הוכחה לטענה...)
אין לי נסיון אישי , כי ברוך ה' בכל 15 שנות עבודתי היו לי תביעות מוות בודדות וכולן טופלו ביעילות בחברות ביטוח
תביעות קטנות של נכות, כמו שמירה וכו'- מטופלות כמו שצריך גם בבתי השקעות וגם בחברות ביטוח
אני מניחה שאם היה פער משמעתי בטיפול בתביעות - זה היה צף בצורה משמעותית יותר בשוק
גילוי נאות - אישית אני עובדת עם בתי השקעות בעיקר בגמל והשתלמות - פחות בפנסיה

 

[מקצועי בלבד]

!!!האקטואריה בתביעות בפנסיה ממש ממש לא פשוטה

אקטואריה היא לא פשוטה אבל זה לא קשור לשמאות, וזה בין כה נעשה ע"י מבטח חיצוני.

 

[ה. שלמה]

!!!האקטואריה בתביעות בפנסיה ממש ממש לא פשוטה
אם יד על הדופק וכסוכנת ביטוח-
לא שמעתי על הבדל מהותי למעשה בין חברות לבתי השקעות למרות המורכבות (כן שמעתי מהרבה סוכנים את הטענה הזו, אך לאף אחד לא הייתה הוכחה לטענה...)
אין לי נסיון אישי , כי ברוך ה' בכל 15 שנות עבודתי היו לי תביעות מוות בודדות וכולן טופלו ביעילות בחברות ביטוח
תביעות קטנות של נכות, כמו שמירה וכו'- מטופלות כמו שצריך גם בבתי השקעות וגם בחברות ביטוח
אני מניחה שאם היה פער משמעתי בטיפול בתביעות - זה היה צף בצורה משמעותית יותר בשוק
גילוי נאות - אישית אני עובדת עם בתי השקעות בעיקר בגמל והשתלמות - פחות בפנסיה

פה מישהו הגיב שיש לו ניסיון בזה, וזה נכון.

 

[Ins]

פה מישהו הגיב שיש לו ניסיון בזה, וזה נכון.

ראיתי עכשיו- תודה!
כמו שכתבתי לא היה לי נסיון של תביעות משמעותיות בבתי השקעות

 

[מקצועי בלבד]

פה מישהו הגיב שיש לו ניסיון בזה, וזה נכון.

וזה מהווה מבחינתך מדד לאיזה שהוא משהו???
אותו אחד ניסה לבדוק את אותה התביעה בדיוק ב10 חברות, מתוכם 5 שהם חברת ביטוח שהביאו לו את הכסף מיד, [ע"ח החוסכים האחרים בפנסיה] וה5 שהם בתי השקעות עשו לו הרבה בעיות?? [לטובת החוסכים האחרים בקרן הפנסיה]
א"כ זה אולי מדד למשהו, אל אף שמקרה אחד לא יכול להוות מדגם מייצג.
אבל תרשה לי להניח שלא זה המקרה, ולכן אני ממש לא מייחסת לזה שום חשיבות לרושם של מישהו מסוים מאיזה מקרה נקודתי.

 

[ה. שלמה]

וזה מהווה מבחינתך מדד לאיזה שהוא משהו???
אותו אחד ניסה לבדוק את אותה התביעה בדיוק ב10 חברות, מתוכם 5 שהם חברת ביטוח שהביאו לו את הכסף מיד, [ע"ח החוסכים האחרים בפנסיה] וה5 שהם בתי השקעות עשו לו הרבה בעיות?? [לטובת החוסכים האחרים בקרן הפנסיה]
א"כ זה אולי מדד למשהו, אל אף שמקרה אחד לא יכול להוות מדגם מייצג.
אבל תרשה לי להניח שלא זה המקרה, ולכן אני ממש לא מייחסת לזה שום חשיבות לרושם של מישהו מסוים מאיזה מקרה נקודתי.

לי אין ניסיון, אבל האם יש איזה דרך שתוכלו להתרשם ולקבל את הטענה הזאת? כאמור שמעתי מאנשים הגונים שמתפרנסים מהתחום, ואני נוטה לקבל לפחות במידה מסויימת את דבריהם.
איני יודע בדיוק את מידת מעורבותכם בתביעות ביטוח, ואם אתם מעורבים ואתם טוענים אחרת, אני אקבל גם את הגישה שלכם

 

[מקצועי בלבד]

לי אין ניסיון, אבל האם יש איזה דרך שתוכלו להתרשם ולקבל את הטענה הזאת? כאמור שמעתי מאנשים הגונים שמתפרנסים מהתחום, ואני נוטה לקבל לפחות במידה מסויימת את דבריהם.
איני יודע בדיוק את מידת מעורבותכם בתביעות ביטוח, ואם אתם מעורבים ואתם טוענים אחרת, אני אקבל גם את הגישה שלכם

אם אתה מאמין לטענה הזאת, אז אתה יכול לפעול כפי שאתה מאמין.
כתבתי את מה שאני יודעת.

 

[אמת מארץ תצמח]

בשביל זה צריך צוות נכון של שמאים ומומחים בביטוח, כשם שיועץ השקעות אינו יועץ מס, כך אפשר להבין שחברת השקעות אינה מתמצאת בביטוח.

על בסיס הנחה זו:
בית השקעות יביא תשואה טובה, כי זה התחום שלו
חברת ביטוח תביא תשואה פחות טובה...

(לא מסכים עם הנ"ל, רק מציע תיאוריה מקבילה)

 

[ה. שלמה]

על בסיס הנחה זו:
בית השקעות יביא תשואה טובה, כי זה התחום שלו
חברת ביטוח תביא תשואה פחות טובה...

(לא מסכים עם הנ"ל, רק מציע תיאוריה מקבילה)

חברת ביטוח היא בהכרח גם משקיעה וחברת השקעות היא לא בהכרח מבטחת.
ואנחנו גן דברים על עקיבה אחרי מדדים שלא דורשת מומחיות מיוחדת.
חברת השקעות גם יותר נגועה באינרסים באופי ההשקעה.