דיון השקעה דרך בנק או בית השקעות?

השקעות R הון · 30/8/22

נכתב ע"י ארזים1:
מישהו יכול לעשות לי סדר מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה עם 0.5 אחוז מהרווח לבין בתי ההשקעות

ההבדל הראשון הוא בעלויות:
קופת גמל להשקעה
0.5% דמי ניהול.
0.2% הוצאות ניהול השקעה.
0.24% אי רווח בגלל כמה אחוזים שלא מושקעים.
0.3% השקעה בקרנות סל שלא עוקבות טוב.

מקצועי בלבד · 30/8/22

נכתב ע"י ארי בכרמים:
ההבדל הראשון הוא בעלויות:
קופת גמל להשקעה
0.5% דמי ניהול.
0.2% הוצאות ניהול השקעה.
0.24% אי רווח בגלל כמה אחוזים שלא מושקעים.
0.3% השקעה בקרנות סל שלא עוקבות טוב.

א. כל זה כמובן במידה שההשקעה היא באותו מוצר, רק דרך ההשקעה היא שונה באם דרך קופת גמל להשקעה או בית השקעות.
ב. הפירוט הזה זה מבחינת דמי ניהול, אבל לקופת גמל להשקעה יש גם כמה מעלות שלא קיימות בהשקעה עצמאית בבית השקעות.

השקעות R הון · 30/8/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
א. כל זה כמובן במידה שההשקעה היא באותו מוצר, רק דרך ההשקעה היא שונה באם דרך קופת גמל להשקעה או בית השקעות.

ברור.

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
ב. הפירוט הזה זה מבחינת דמי ניהול, אבל לקופת גמל להשקעה יש גם כמה מעלות שלא קיימות בהשקעה עצמאית בבית השקעות.

נכון יש מעלה של נוחות.

המעלה של המס למי שיוציא בגיל 60 כקצבה.
קטנה משמעותית מהחיסכון בדמי ניהול שפירטתי.

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
ב. הפירוט הזה זה מבחינת דמי ניהול, אבל לקופת גמל להשקעה יש גם כמה מעלות שלא קיימות בהשקעה עצמאית בבית השקעות.

ויש עוד כמה מעלות בהשקעה עצמאית שלא פרטתי.

אותיות פורחות · 30/8/22

נכתב ע"י ארזים1:
בין קופת גמל להשקעה עם 0.5 אחוז מהרווח

ענו לך כבר על ההבדלים, רק שימי לב שהחצי אחוז אינו מהרווח אלא מהקרן כולה!

מקצועי בלבד · 30/8/22

נכתב ע"י ארי בכרמים:
נכון יש מעלה של נוחות.

המעלה של המס למי שיוציא בגיל 60 כקצבה.
קטנה משמעותית מהחיסכון בדמי ניהול שפירטתי.

יש עוד כמה מעלות.
[וגם מבחינת המס, אם יודעים לעבוד עם זה נכון ולחשוב מחוץ לקופסה]

השקעות R הון · 30/8/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
יש עוד כמה מעלות.
[וגם מבחינת המס, אם יודעים לעבוד עם זה נכון ולחשוב מחוץ לקופסה]

אם אפשר יותר פירוט של המשפטים שציטטתי זה יהיה לתועלת.
א. באלו עוד מעלות מתייחדת קופת גמל להשקעה יותר מחשבון עצמאי?
ב. מה יש לחשוב מחוץ לקופסא במס?

אותיות פורחות · 30/8/22

נכתב ע"י ארי בכרמים:
ב. מה יש לחשוב מחוץ לקופסא במס?

לפי דעתי היא מתכוונת לכך שאפשר לשנות מסלול באמצע הדרך בלי אירוע מס. (ואגב, התפקיד המרכזי של יועצי מס הוא בדיוק לחשוב מחוץ לקופסא ולנצל את כל הפרצות, עיין ערך נשיא המדינה שמכר את ביתו והפך למחוסר בית)
אבל אולי היא תסכים לענות לך בעצמה ונשמע רעיונות נוספים.

קלופ · 31/8/22

נכתב ע"י ארי בכרמים:
0.24% אי רווח בגלל כמה אחוזים שלא מושקעים.

נגיד יש בערך 8% שיושבים במזומן ולא מושקעים רק תדמיין שזה פשוט היה מושקע תכפיל את בריבית דריבית עשורים קדימה...

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אבל לקופת גמל להשקעה יש גם כמה מעלות שלא קיימות בהשקעה עצמאית בבית השקעות.

גם למשקיע המתחיל שלמד את החומר
ומוכן לפתוח חשבון מסחר עצמאי על המשתמע מכך????

קלופ · 31/8/22

נכתב ע"י ארזים1:
מישהו יכול לעשות לי סדר מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה עם 0.5 אחוז מהרווח לבין בתי ההשקעות

גוגל: למה קופת גמל להשקעה זה פשוט מוצר גרוע.
ברור שעדיף מכלום!!!
לא מייעץ ולא ממליץ.

קלופ · 31/8/22

נכתב ע"י ארי בכרמים:
כמדומני גם באקסלנס 0.1%

רק 0.1 עמלה ללא מרווח כלל?
מה העמלת מינימום/קנייה ומכירה באירופה?
אגב,יש לי לפחות 2 חברים שקיבלו מייל יום אחד שסוגרים להם את החשבון באקסלנס עקב מיעוט פעולות.
*זה היה לפני כמה שנים
האם אתה מכיר את הנושא,וידוע לך מה המדיניות כיום?

השקעות R הון · 31/8/22

נכתב ע"י אותיות פורחות:
אבל אולי היא תסכים לענות לך בעצמה ונשמע רעיונות נוספים.

כן, נראה לי שראוי ש @מקצועי בלבד תענה על השאלות.
יש כאן שואל ששאל:
האם עדיף לפתוח קופת גמל להשקעה או לפתוח לחשבון עצמאי?!
ומקצועי בלבד ענתה כך:

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
ב. הפירוט הזה זה מבחינת דמי ניהול, אבל לקופת גמל להשקעה יש גם כמה מעלות שלא קיימות בהשקעה עצמאית בבית השקעות.

וכך:

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
יש עוד כמה מעלות.
[וגם מבחינת המס, אם יודעים לעבוד עם זה נכון ולחשוב מחוץ לקופסה]

אנחנו כאן דנים על הרבה מאוד כסף
ולא נראה לי שיש אפשרות להטעות את השואל
ולכן אם יש לה מה להוסיף על המעלות של קופת גמל להשקעה
חשוב שהיא לומר.
ואם אין לה מה להוסיף, עליה לחזור בה.
כי הדברים נשארים כתובים כאן ואנשים צופים בהם גם שנים אחרי.

השקעות R הון · 31/8/22

נכתב ע"י אותיות פורחות:
אפשר לשנות מסלול באמצע הדרך בלי אירוע מס.

נכון, זה באמת מעלה.
אבל אני לא חושב שזאת כוונתה
כי היא כתבה על משהו מחוץ לקופסא.

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
[וגם מבחינת המס, אם יודעים לעבוד עם זה נכון ולחשוב מחוץ לקופסה]

אגב, מזל טוב על נישואי ה...בת (לא ידעתי איך לקרוא לזה)

השקעות R הון · 31/8/22

נכתב ע"י קלופ:
האם אתה מכיר את הנושא,וידוע לך מה המדיניות כיום?

לא ידוע לי.
אבל אורי ג. כתב בשם הניהול של אקסלנס
שנכון להיום הם לא סוגרים חשבונות שעושים פעולה אחת בשנה.

השקעות R הון · 31/8/22

נכתב ע"י קלופ:
נגיד יש בערך 8% שיושבים במזומן ולא מושקעים רק תדמיין שזה פשוט היה מושקע תכפיל את בריבית דריבית עשורים קדימה...

אני חישבתי שרק 3.5% לא מושקעים והנחת תשואה 7%.

קלופ · 31/8/22

נכתב ע"י ארי בכרמים:
אני חישבתי שרק 3.5% לא מושקעים והנחת תשואה 7%.

מידיעה אישית.
במור לפני שנתיים זה היה 8%.

מקצועי בלבד · 31/8/22

נכתב ע"י אותיות פורחות:
לפי דעתי היא מתכוונת לכך שאפשר לשנות מסלול באמצע הדרך בלי אירוע מס.

זה מעלה נוספת שאינה קשורה לפטור ממס במשיכה כקצבה בגיל 60.
ויש גם עוד מעלות, לדוגמה אפשרות להלוואה בתנאים מצוינים, מה שלא קיים בהשקעה עצמאית.

מבחינת מס, ואיך להשתמש בקופת גמל להשקעה, זה דבר שמשתנה בין אדם לאדם, ואני פשוט אומרת שלכל אחד כדאי לבדוק היטב את ההבדלים ואת האפשרויות האישיות שלו, ולפי זה להחליט מה הדרך הטובה ביותר להשקיע.
מי שלא מצליח להגיע לידי החלטה לבד, יכול לפנות אליי בפרטי או למייל המופיע בחתימה ואשתדל לעזור.

השקעות R הון · 31/8/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
ויש גם עוד מעלות, לדוגמה אפשרות להלוואה בתנאים מצוינים, מה שלא קיים בהשקעה עצמאית.

בהשקעה עצמית זה קיים בתנאים טובים בהרבה.
תקראי במאמר שלי.

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
מבחינת מס, ואיך להשתמש בקופת גמל להשקעה, זה דבר שמשתנה בין אדם לאדם, ואני פשוט אומרת שלכל אחד כדאי לבדוק היטב את ההבדלים ואת האפשרויות האישיות שלו, ולפי זה להחליט מה הדרך הטובה ביותר להשקיע.

כבר כתבתי, הטבת המס מוזילה פחות מעלות הדמי ניהול.

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
מי שלא מצליח להגיע לידי החלטה לבד, יכול לפנות אליי בפרטי או למייל המופיע בחתימה ואשתדל לעזור.

מומלץ בחום!
אבל יש כאלו שמעדיפים לדון בפורום
בשביל זה פנו לפורום, לא?

מקצועי בלבד · 31/8/22

נכתב ע"י ארי בכרמים:
בהשקעה עצמית זה קיים בתנאים טובים בהרבה.

תלוי איך משקיעים בהשקעה עצמית וכו'.

נכתב ע"י ארי בכרמים:
כבר כתבתי, הטבת המס מוזילה פחות מעלות הדמי ניהול.

כפי שכתבתי קודם, זה תלוי איך מתנהלים עם זה.

וכפי שכתבתי, יש מעלות לכאן ולכאן, ופשוט ההשקעה צריכה להיות מותאמת למשקיע.

נכתב ע"י ארי בכרמים:
אבל יש כאלו שמעדיפים לדון בפורום
בשביל זה פנו לפורום, לא?

אין לי בעיה עם העדפות של האנשים, אבל אני חושבת שלא כל דבר מתאים לכתוב פה בפורום ציבורי, כשרוב האנשים פה לא מספיק בקיאים בנושאים הללו.
ולכתוב את כל האופציות וכו' לאנשים שלא מספיק בתחום, זה פשוט טרחה רבה מדי בשבילי, במיוחד שזה יגרור אחריו הרבה מאד שאלות.

אותיות פורחות · 31/8/22

נכתב ע"י ארי בכרמים:
אבל יש כאלו שמעדיפים לדון בפורום
בשביל זה פנו לפורום, לא?

זה טוב.

נכתב ע"י ארי בכרמים:
אגב, מזל טוב על נישואי ה...בת (לא ידעתי איך לקרוא לזה)

אני מאמין שהתכוונת אלי.
תודה רבה, זה באמת היה מרגש מאוד.
ועכשיו השבע ברכות, ומי שעוד לא מכיר, יכול לפתוח את הקישור בחתימה שלי.

השקעות R הון · 31/8/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
תלוי איך משקיעים בהשקעה עצמית וכו'.

הכל תלוי
גם בקופת גמל כדי לקבל תנאים טובים זה תלוי איך משקיעים בקופת גמל.
מי שמעדיף קופת גמל להשקעה על פני השקעה עצמית
בגלל שכך הוא יוכל למנף
אינו אלא טועה וחבל.
דרך ברוקר ממנפים הרבה יותר בקלות והרבה יותר בזול.

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כפי שכתבתי קודם, זה תלוי איך מתנהלים עם זה.

את כותבת שוב את אותה טעות
אין דרך כזאת שהפטור ממס יהיה שווה יותר מהדמי ניהול.
דמי ניהול בקופת גמל להשקעה כולל החוסר יעילות שלהם בהשקעות הם יקרים מאוד.
גם מי שיקבל פטור מלא ממס, קופת גמל להשקעה זה לא ריווחי.

דיון השקעה דרך בנק או בית השקעות?

מנהל פורום השקעות

Moderator

מנהל פורום השקעות

משתמש סופר מקצוען

Moderator

מנהל פורום השקעות

משתמש סופר מקצוען

משתמש פעיל

משתמש פעיל

משתמש פעיל

מנהל פורום השקעות

מנהל פורום השקעות

מנהל פורום השקעות

מנהל פורום השקעות

משתמש פעיל

Moderator

מנהל פורום השקעות

Moderator

משתמש סופר מקצוען

מנהל פורום השקעות

אשכולות דומים

תגיות נפוצות