התייעצות חיסכון

[316]

יש לי אפשרות להוראת קבע של 5000 ש"ח בחודש למשך שנה לפחות, אשמח להצעה באיזה קרן\מסלול\פק"מ כדאי לשים ע"מ לקבל תשואה נטו גבוהה ביותר בתודה מראש, או אולי הלוואה של 50000 בהחזר חודשי תניב תשואה גבוהה יותר?

 

[A052]

להו"ק יש שנה זה מובן.
לכמה זמן (ימים/חודשים/שנים) אח"כ אתם יכולים לנעול את ה60K?

 

[מתוקינג]

עוקבת.
עם אותה השאלה.

 

[A052]

עוקבת.
עם אותה השאלה.

גם אתם לא עניתם לכמה זמן אחרי החיסכון המקורי אתם יכולים לסגור את זה?

 

[316]

זה חיסכון לחתונת ילדה שעוד מעט בת 19 תוך שנה שנתיים מקווה שתתחתן ואז החיסכון יסתיים

בנתיים בררתי באינפיניטי גמל שנותנים תשואה של 18% הבעיה שזה סנופי או MSEY - ונראה לי לא בטוח לטווח קצר של שנה-3 שנים להשקיע במסלול מנייתי

 

[בטח בהשם]

זה חיסכון לחתונת ילדה שעוד מעט בת 19 תוך שנה שנתיים מקווה שתתחתן ואז החיסכון יסתיים

בנתיים בררתי באינפיניטי גמל שנותנים תשואה של 18% הבעיה שזה סנופי או MSEY - ונראה לי לא בטוח לטווח קצר של שנה-3 שנים להשקיע במסלול מנייתי

קרן כספית
או חיסכון בבנק תבדקו כמה הבנק נותן

 

[מקצועי בנדל"ן]

יש לי אפשרות להוראת קבע של 5000 ש"ח בחודש למשך שנה לפחות, אשמח להצעה באיזה קרן\מסלול\פק"מ כדאי לשים ע"מ לקבל תשואה נטו גבוהה ביותר בתודה מראש, או אולי הלוואה של 50000 בהחזר חודשי תניב תשואה גבוהה יותר?

לטווח זמן של שנה .
לדעתי, מומלץ על קרן כספית.

----

 

[316]

קרן "מיטב כספית שקלית כשרה" הניבה תשואה של כ-4.28% במהלך 12 החודשים האחרונים ודמי ניהול 0.16% אם התשואה השנתית של הקרן תישאר 4.28% ברוטו, התשואה נטו לאחר מס רווחי הון תהיה כ-3.21%. עדיין כנרה עדיך מפקם, אין אופציה נוספת?

 

[אוזן שומעת]

תבדקו פקמ בבנק ירושלים

 

[316]

בדקתי מה שרלוונטי בבנק ירושלים זה ריבית משתנה 4.35% בחישוב שנתי פריים מינוס 1.65%- השוואה למיטב כספית שקלית, מה הכי שווה , אין אפשרות נוספת?:

סיכום השוואה:​

אפשרות	תשואה ברוטו	רווח ברוטו (ש"ח)	מס רווחי הון (ש"ח)	רווח נטו (ש"ח)	תשואה נטו
מיטב כספית שקלית	4.28%	1,326	332	994	1.66%
פק"מ עם ריבית משתנה	4.00%	1,240	310	930	1.55%

 

[שמואל יועץ משכנתאות]

בדקתי מה שרלוונטי בבנק ירושלים זה ריבית משתנה 4.35% בחישוב שנתי פריים מינוס 1.65%- השוואה למיטב כספית שקלית, מה הכי שווה , אין אפשרות נוספת?:

סיכום השוואה:​

אפשרות	תשואה ברוטו	רווח ברוטו (ש"ח)	מס רווחי הון (ש"ח)	רווח נטו (ש"ח)	תשואה נטו
מיטב כספית שקלית	4.28%	1,326	332	994	1.66%
פק"מ עם ריבית משתנה	4.00%	1,240	310	930	1.55%

האקסל כבר עשה את העבודה לא?
הוא נותן תיעדוף לכספית
מה השאלה בעצם?

 

[מקצועי בלבד]

התשואה נטו לאחר מס רווחי הון תהיה כ-3.21%. עדיין כנרה עדיך מפקם, אין אופציה נוספת?

זו טעות.
בקרן כספית חישוב המס הוא אחרי שמנכים מהרווחים את עליית האינפלציה של 3.5% בשנת 2024.
כך שהרווח נטו הוא משמעותית יותר ממה שכתבתם!!

 

[316]

לטווח זמן של שנה .
לדעתי, מומלץ על קרן כספית.

----

ולמה לא בגמל להשקעה של מיטב דש הלכה, שזה מסלול מאוד סולידי ועם השקעה מנייתית עד 50% מקסימום, ועם המעלה שיש גם נזילות וגם תשואה גבוהה יותר מכל פקם ועם מעלה של הפקדה של סכום חודשי, מה שאין ברב הפק"מים

 

[ה. שלמה]

ולמה לא בגמל להשקעה של מיטב דש הלכה, שזה מסלול מאוד סולידי ועם השקעה מנייתית עד 50% מקסימום, ועם המעלה שיש גם נזילות וגם תשואה גבוהה יותר מכל פקם ועם מעלה של הפקדה של סכום חודשי, מה שאין ברב הפק"מים

50% זה סיכון מידי גבוה לשנה.

 

[nechamizak]

קרן "מיטב כספית שקלית כשרה" הניבה תשואה של כ-4.28% במהלך 12 החודשים האחרונים ודמי ניהול 0.16% אם התשואה השנתית של הקרן תישאר 4.28% ברוטו, התשואה נטו לאחר מס רווחי הון תהיה כ-3.21%. עדיין כנרה עדיך מפקם, אין אופציה נוספת?

אם בוחרים בקרן כספית, אז עדיף זולה יותר ממיטב שהעלו את דמי הניהול.
למשל, מגדל הכשרה או א.בי.אי הכשרה.