מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[פ.ל.ב.מ.]

אימי רוצה משהו מקצועי ללא אינטרסים שיבדוק את הפנסיה שלה. למי אפשר לפנות?

 

[shimשימי]

אימי רוצה משהו מקצועי ללא אינטרסים שיבדוק את הפנסיה שלה. למי אפשר לפנות?

יש לך את את @מקצועי בלבד

 

[פ.ל.ב.מ.]

יש לך את את @מקצועי בלבד

אבל מה זה החתימה הזאת - לא יועצת, לא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ. ??? נראה כאילו לא התחום....?!

 

[shimשימי]

אבל מה זה החתימה הזאת - לא יועצת, לא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ. ??? נראה כאילו לא התחום....?!

אם את מחפשת מישהו עם רישיון ייעוץ תחפשי יועץ פנסיוני(ולא סוכן).

פשוט החוק אוסר להמליץ למי שאין לו ברשותו רישיון.

בכל אופן לא חושב שתקבלי תשובות טובות יותר מהיועץ פנסיוני.(לא מדובר פה במדע טילים)

 

[מקצועי בלבד]

השאלה האם הדמי ניהול טובים?

לרוב האנשים זה דמי ניהול טובים.

 

[ילדי הנחת]

רציתי לשאול האם כדאי להכניס את הפנסיה לחברה שרשמה תשואות גבוהות השנה או שבד"כ אחרי שנה עם הצלחות יש התרסקות (כך שמתי לב בגרף כמעט אף אחד לא הפסיד שנתיים)
(כוונתי לאינפניטי)

 

[מקצועי בלבד]

רציתי לשאול האם כדאי להכניס את הפנסיה לחברה שרשמה תשואות גבוהות השנה או שבד"כ אחרי שנה עם הצלחות יש התרסקות (כך שמתי לב בגרף כמעט אף אחד לא הפסיד שנתיים)
(כוונתי לאינפניטי)

הנתון של שנה זו או אחרת לא רלוונטי לכלום.
בוחרים מסלול וחברה בהתאם לנתונים ולצרכים שלכם, אחרי שמבינים היטב מה מתאים לכם מבחינת רמת סיכון, דמי ניהול, וכו' וכו'.

 

[RUTIE]

שלום אשמח לקבל ייעוץ קצר בעניין הפנסיה שלי:
עבדתי כשנתיים במקום עבודה בו יש הטבות בדמי ניהול הייתי בהפניקס במסלול S&P ודמי הניהול היו:

0.5%אחוז דמי ניהול מהפקדה

0.15%אחוז דמי ניהול מחיסכון

עכשיו התחלתי לעבוד במקום אחר כמקום העבודה העיקרי ובנוסף ממשיכה במקום הקודם במשכורת נמוכה,
אני צריכה לפתוח פנסיה למקום החדש ובררתי אצל הפניקס והם לא מוכנים להמשיך את ההטבות במקום החדש ולכן פניתי ל-2 חברות אחרות שיש להם הסכם עם העבודה הישנה ואמרו שיוכלו להמשיך את ההטבות ברגע שיכנס פנסיה מהמקום הישן.
כלל: (0.8% מהפרשה, 0.135% מהצבירה) הטבות ל-5 שנים
הראל: (0.8% מהפרשה, 0.14% מהצבירה)
בעלי ברר ואמרו לו שההכשר בהראל יותר טוב במסלול S&P.

אשמח לקבל ייעוץ לגבי זה היכן יותר כדאי לפתוח פנסיה חדשה וכמובן להעביר גם את הישנה.
תודה רבה!

 

[RUTIE]

שלום אשמח לקבל ייעוץ קצר בעניין הפנסיה שלי:
עבדתי כשנתיים במקום עבודה בו יש הטבות בדמי ניהול הייתי בהפניקס במסלול S&P ודמי הניהול היו:

0.5%אחוז דמי ניהול מהפקדה

0.15%אחוז דמי ניהול מחיסכון

עכשיו התחלתי לעבוד במקום אחר כמקום העבודה העיקרי ובנוסף ממשיכה במקום הקודם במשכורת נמוכה,
אני צריכה לפתוח פנסיה למקום החדש ובררתי אצל הפניקס והם לא מוכנים להמשיך את ההטבות במקום החדש ולכן פניתי ל-2 חברות אחרות שיש להם הסכם עם העבודה הישנה ואמרו שיוכלו להמשיך את ההטבות ברגע שיכנס פנסיה מהמקום הישן.
כלל: (0.8% מהפרשה, 0.135% מהצבירה) הטבות ל-5 שנים
הראל: (0.8% מהפרשה, 0.14% מהצבירה)
בעלי ברר ואמרו לו שההכשר בהראל יותר טוב במסלול S&P.

אשמח לקבל ייעוץ לגבי זה היכן יותר כדאי לפתוח פנסיה חדשה וכמובן להעביר גם את הישנה.
תודה רבה!

אשמח לקבל מענה זה ממש דחוף לי, תודה!

 

[מקצועי בלבד]

שלום אשמח לקבל ייעוץ קצר בעניין הפנסיה שלי:
עבדתי כשנתיים במקום עבודה בו יש הטבות בדמי ניהול הייתי בהפניקס במסלול S&P ודמי הניהול היו:

0.5%אחוז דמי ניהול מהפקדה

0.15%אחוז דמי ניהול מחיסכון

עכשיו התחלתי לעבוד במקום אחר כמקום העבודה העיקרי ובנוסף ממשיכה במקום הקודם במשכורת נמוכה,
אני צריכה לפתוח פנסיה למקום החדש ובררתי אצל הפניקס והם לא מוכנים להמשיך את ההטבות במקום החדש ולכן פניתי ל-2 חברות אחרות שיש להם הסכם עם העבודה הישנה ואמרו שיוכלו להמשיך את ההטבות ברגע שיכנס פנסיה מהמקום הישן.
כלל: (0.8% מהפרשה, 0.135% מהצבירה) הטבות ל-5 שנים
הראל: (0.8% מהפרשה, 0.14% מהצבירה)
בעלי ברר ואמרו לו שההכשר בהראל יותר טוב במסלול S&P.

אשמח לקבל ייעוץ לגבי זה היכן יותר כדאי לפתוח פנסיה חדשה וכמובן להעביר גם את הישנה.
תודה רבה!

ההבדל בדמי ניהול בין הראל לכלל הוא מינימלי לגמרי, ולכן אין בעיה לבחור בהראל.

 

[ליבושששש]

בוקר טוב,
ותודה לכל בעלי הידע שעושים חסד עם הציבור ונותנים מזמנם ומידיעותיהם למען הכלל.
שאלה ראשונה:
הפנסיה שלי במנורה מבטחים. דמי ניהול מהפקדה 2% מצבירה 0%
יש לי בקופה 273000 בערך.
מה דעתכם על דמי הניהול..?
האם בגלל שקיבלתי 0% מצבירה, אז 2 % מהפקדה זה סביר..? משתלם?
שאלה שניה:
60% מהפנסיה במסלול הלכה
40% במסלול יעד לפרישה 2055
להלן התשואות:

האם כדאי לחשב מסלול מחדש..? לשנות מסלול השקעה במנורה או בכלל לעבור לחברה אחרת..?
תודה מראש לכל המשקיעים מזמנם לענות לי.

 

[השקעות R הון]

שאלה ראשונה:
הפנסיה שלי במנורה מבטחים. דמי ניהול מהפקדה 2% מצבירה 0%
יש לי בקופה 273000 בערך.
מה דעתכם על דמי הניהול..?
האם בגלל שקיבלתי 0% מצבירה, אז 2 % מהפקדה זה סביר..? משתלם?

סביר ומשתלם.

שאלה שניה:
60% מהפנסיה במסלול הלכה
40% במסלול יעד לפרישה 2055
להלן התשואות:

האם כדאי לחשב מסלול מחדש..? לשנות מסלול השקעה במנורה או בכלל לעבור לחברה אחרת..?
תודה מראש לכל המשקיעים מזמנם לענות לי.

יכול להיות.
זה תלוי ברמת הסיכון שמתאים לך לקחת.

 

[ליבושששש]

סביר ומשתלם.

יכול להיות.
זה תלוי ברמת הסיכון שמתאים לך לקחת.

תודה רבה על התגובה.
אציין שאני משתתפת בקורס שלך, נהנית ומחכימה מאוד וזה מביא אותי לפעולות שונות בתחום הפיננסי. ממש מחכה לכל מפגש.
אתה מעביר את זה בצורה עניינית מקצועית ועם הרבה ענווה.
שאלה נוספת:
אם אצליח להשיג דמי ניהול מהפקדה זולים יותר, ובמקביל מצבירה דמי ניהול גבוהים קצת יותר מ0% האם זה ישתלם או שבצבירה דמי הניהול משמעותיים ונוגסים יותר?

וכן, אני רוצה לשים את כסף הפנסיה במסלול מחקה מדד s&p 500 כדאי את כל הכסף? או לעשות חלוקה למסלולים שונים? ואם שמים במסלול מחקה מדד האם זה משנה באיזה חברת השקעות.. חוץ מהשיקול של דמי הניהול, איזה עוד שיקול צריך לעמוד לנגד עיני בבחירת חברה?
ושוב תודה רבה רבה.

 

[השקעות R הון]

שאלה נוספת:
אם אצליח להשיג דמי ניהול מהפקדה זולים יותר, ובמקביל מצבירה דמי ניהול גבוהים קצת יותר מ0% האם זה ישתלם או שבצבירה דמי הניהול משמעותיים ונוגסים יותר?

צריך לחשב

השוואת קרנות פנסיה

גליון הזנת נתונים אישיים הזנת נתונים,מחשבון,דמי פרישה חודשיים פנסיה א,פנסיה ב,פנסיה א,פנסיה ב',פנסיה א,פנסיה ב' דמי ניהול מההפקדה ,0,0,הפקדות עד הפרישה, ₪ - , ₪ - ,גיל,דמי פרישה חודשיים,דמי פרישה חודשיים דמי ניהול מהצבירה ,0,0,תשואה בפרישה, ₪ - , ₪ - ,דמי פרישה חודשיים צפויים בגיל...

docs.google.com

וכן, אני רוצה לשים את כסף הפנסיה במסלול מחקה מדד s&p 500 כדאי את כל הכסף? או לעשות חלוקה למסלולים שונים? ואם שמים במסלול מחקה מדד האם זה משנה באיזה חברת השקעות.. חוץ מהשיקול של דמי הניהול, איזה עוד שיקול צריך לעמוד לנגד עיני בבחירת חברה?

מסלול מחקה מדד S&P500 זה 70% מחקה מדד. 30% מודל הבטחת תשואה.
תבדקו גם אם אתם יכולים לנייד את כספי הפיצויים יש מעסיקים שמערימים קשיים.
לא משנה כל כך איזה חברה.

 

[ליבושששש]

צריך לחשב

השוואת קרנות פנסיה

גליון הזנת נתונים אישיים הזנת נתונים,מחשבון,דמי פרישה חודשיים פנסיה א,פנסיה ב,פנסיה א,פנסיה ב',פנסיה א,פנסיה ב' דמי ניהול מההפקדה ,0,0,הפקדות עד הפרישה, ₪ - , ₪ - ,גיל,דמי פרישה חודשיים,דמי פרישה חודשיים דמי ניהול מהצבירה ,0,0,תשואה בפרישה, ₪ - , ₪ - ,דמי פרישה חודשיים צפויים בגיל...

docs.google.com

מסלול מחקה מדד S&P500 זה 70% מחקה מדד. 30% מודל הבטחת תשואה.
תבדקו גם אם אתם יכולים לנייד את כספי הפיצויים יש מעסיקים שמערימים קשיים.
לא משנה כל כך איזה חברה.

30% מודל הבטחת תשואה- מה זה אומר.? פחות סיכון? בגלל שזה פנסיה.

השוואתי במחשבון--- מדהים.
למה הכוונה בצד דמי פרישה חודשיים? אם יצא לי בגיל 67 34,000 ש"ח מה זה אומר?
אחוזי הפרשה לפנסיה זה 18.5.. (כולל רכיב הפיצויים)

 

[השקעות R הון]

30% מודל הבטחת תשואה- מה זה אומר.? פחות סיכון? בגלל שזה פנסיה.

פחות סיכון.

למה הכוונה בצד דמי פרישה חודשיים? אם יצא לי בגיל 67 34,000 ש"ח מה זה אומר?

זה הסכום השקלי שתקבלו כשתפרשו
אם החישוב שעשיתם יתממש.

אחוזי הפרשה לפנסיה זה 18.5.. (כולל רכיב הפיצויים)

כן.

 

[ליבושששש]

זה הסכום השקלי שתקבלו כשתפרשו
אם החישוב שעשיתם יתממש.

לחודש.??? נשמע נחמד אבל לא כ"כ הגיוני.

בכל אופן דיברתי עם נציג מחברת מיטב דש, הוא לא יכול להציע 0% מצבירה אבל-- הוא אומר שבגלל שמנורה עם איזון אקטוארי שלילי -0.18 אני בכל מקרה משלמת מצבירה את הסכום הזה...
ולכן שווה לעבור לחברה עם איזון חיובי אפילו שיש דמי ניהול מצבירה גבוהים יותר--- יש אמת בדבריו???

 

[ירחמיאלל]

@השקעות R הון
אם עשיתי חישוב קרנות פנסיה במחשבון שלך
והדמי ניהול מהצבירה נצבעו באדום
השארתי פנייה בקישור שאתה מפנה אליו
חזרו אלי ועברתי לדמי ניהול יותר טובים
אחרי תקופה הזנתי את הנתונים החדשים בהשוואת קרנות שלך
ושוב נצבעה לי הצבירה באדום
יש לי מה לפנות שוב
או שכנראה זה מה שאפשר לקבל בנתונים שלי?
תודה רבה רבה מראש

 

[השקעות R הון]

@השקעות R הון
אם עשיתי חישוב קרנות פנסיה במחשבון שלך
והדמי ניהול מהצבירה נצבעו באדום
השארתי פנייה בקישור שאתה מפנה אליו
חזרו אלי ועברתי לדמי ניהול יותר טובים
אחרי תקופה הזנתי את הנתונים החדשים בהשוואת קרנות שלך
ושוב נצבעה לי הצבירה באדום
יש לי מה לפנות שוב
או שכנראה זה מה שאפשר לקבל בנתונים שלי?
תודה רבה רבה מראש

אין מה לפנות שוב.
כמה דמי ניהול קיבלת?
אתה יכול לכתוב לי בפרטי.

 

[מקצועי בלבד]

שאלה ראשונה:
הפנסיה שלי במנורה מבטחים. דמי ניהול מהפקדה 2% מצבירה 0%
יש לי בקופה 273000 בערך.
מה דעתכם על דמי הניהול..?
האם בגלל שקיבלתי 0% מצבירה, אז 2 % מהפקדה זה סביר..? משתלם?

יתכן שאפשר לקבל יותר זול.

שאלה שניה:
60% מהפנסיה במסלול הלכה
40% במסלול יעד לפרישה 2055
להלן התשואות:

האם כדאי לחשב מסלול מחדש..? לשנות מסלול השקעה במנורה או בכלל לעבור לחברה אחרת..?
תודה מראש לכל המשקיעים מזמנם לענות לי.

כדאי מאד לחשב מסלול מחדש בצורה מקצועית, ובהתאם לנתונים ולצרכים שלך.
יש לציין גם שהמסלול יעד לפרישה הוא גם ללא הכשר.