להשקיע את הכסף או לצמצם משכנתא

[בוסו]

נניח יש לי משכנתא ע"ס 500.000 ש"ח ויש לי ביד 50.000 ש"ח
מה יותר ירויח להכניס את הכסף כפרעון מוקדם חלקי או להשקיע את הכסף
העניין שהריביות שמשלמים ע"פ רוב יקרות ממה שנקבלב הפקדה
ומאידך אחרי תקופה כבר שילמנו הרבה ריבית כך שההלוואה נחשבת כרגע זולה יותר

 

[ראש על הכתפיים]

ומאידך אחרי תקופה כבר שילמנו הרבה ריבית כך שההלוואה נחשבת כרגע זולה יותר

זה לא נכון,
האחוז ריבית לא משתנה! וההלוואה לא יותר זולה
אלא ככול שעבר זמן, הקרן (החוב שלכם לבנק) יורד ולכן גובה תשלום הריבית נמוכה,


לגבי השאלה שלך,
א, מה המסלולים שיש לכם המשכנתא,
ב, איך אתם עם ההחזר חודשי
ג, איזה סוג השקעה אפשרי עבורכם

 

[יוסייוסייוס]

צריך לקחת בחשבון
ההשקעה הכי 'בטוחה'
זה להחזיר את החוב לבנק
לא תוכל להפסיד שוב את הכסף...
זהו גם שיקול לטובת החזרת החוב.

 

[למעשייה]

צריך לקחת בחשבון
ההשקעה הכי 'בטוחה'
זה להחזיר את החוב לבנק
לא תוכל להפסיד שוב את הכסף...
זהו גם שיקול לטובת החזרת החוב.

מבט מעניין!

 

[פנוי להקשבה]

נניח יש לי משכנתא ע"ס 500.000 ש"ח ויש לי ביד 50.000 ש"ח
מה יותר ירויח להכניס את הכסף כפרעון מוקדם חלקי או להשקיע את הכסף
העניין שהריביות שמשלמים ע"פ רוב יקרות ממה שנקבלב הפקדה
ומאידך אחרי תקופה כבר שילמנו הרבה ריבית כך שההלוואה נחשבת כרגע זולה יותר

אם יש לכם שליש צמוד למדד( במילים אחרת הכסף הולך לפח...) כדאי להוריד אותו...

 

[אבישי ויינגולד]

עפ''י ניסיון של שנים לא מעטות
אם אתם מצליחים כיום לגמור את החודש
המומלץ לרוב האנשים הוא
להשקיע את הכסף במקום בטוח
סוג של מדדי מניות וכדו'
ולא להפחית איתו את המשכנתא

בעיקר מהסיבות הבאות:

1. אם תורידו מההחזר החודשי לא ישאר לכם יותר כסף בסוף החודש אלא רמת החיים שלכם תעלה
לעומת זאת אם אתם משקיעים במקומות הנכונים
תמצאו את עצמכם בעז''ה בעוד 22 שנים עם בערך פי 8 מהסכום שהכנסתם!!

2. כשיש מכשיר השקעה פעיל זה הופך ל'כלי מחזיק ברכה' שזורקים לשם עוד סכומים לאורך השנה:
סוג של בונוסים בעבודה, מענק עבודה, מתנה פתאומית וכדו'
וכך הקופה עולה ומתקדמת מהר יותר במקום שהכספים הללו 'יבלעו' בעו''ש וישמשו גם הם לעלייה ברמת החיים..

3. תמיד ניתן בשעת הצורך להוציא מההשקעה לדברים דחופים או להפחתת המשכנתא אם תיאלצו פתאום,
משא''כ אם הפחתתם מהמשכנתא קשה להחזיר את זה אחורה, אא''כ עושים מיחזור חדש והגדלת המשכנתא.

4. ישנם קרנות השקעה שתוכלו למשוך מהם הלוואה בתנאים מועדפים כי יש להם את הבטוחה של השקעתכם.

מקווה שהסברתי טוב!

 

[כסף-חכם]

להשקיע או לסגור משכנתא זה לא בהכרח סותר,

גם אם תחליט לצמצם משכנתא עדיין כדאי מאוד להקציב סכום חודשי קבוע שאותו נשקיע,

צריך כמובן לקחת בחשבון עוד נתונים, כמו טווח זמן ההשקעה הרצוי,
אם יש הכנסה פנויה וכמה, כמה ההחזר משכנתא ולכמה שנים היא,

 

[scw]

תלוי מאד במסלול במשכנתא
אפשר לפרוע עם הסכום חלק מהמשכנתא ולהקטין את ההחזר החודשי ואת ההפרש להשקיע כל חודש
בצורה כזאת אתה לא צריך לחשוב אם אתה משקיע בזמן הנכון

 

[משקיע חובב]

נניח יש לי משכנתא ע"ס 500.000 ש"ח ויש לי ביד 50.000 ש"ח
מה יותר ירויח להכניס את הכסף כפרעון מוקדם חלקי או להשקיע את הכסף
העניין שהריביות שמשלמים ע"פ רוב יקרות ממה שנקבלב הפקדה
ומאידך אחרי תקופה כבר שילמנו הרבה ריבית כך שההלוואה נחשבת כרגע זולה יותר

לדעתי זה תלוי בכמה דברים
1. איזה גובה הריבית על המשכנתא, אם הריבית גבוהה נניח 5% או שהמשכנתא צמודה למדד ותכלס אתה משלם 5%, אז אולי כדאי לסגור משכנתא כי הרווחים במדדי מניות מגיעים לכ 9% שנתי בהפחתת מס 25% נשאר קרוב לשבע ואז ההפרשים לא כאלו גבוהים כדי לקחת את הסיכון (היחסי).
2. אם המשכנתא בריבית קבועה אלול להיות קנס פירעון מוקדם גבוהה שפוגע בכדאיות.
3. אם יש חשש שימכור בירידות אז ברור שווה לכסות משכנתא

 

[סלום]

זה דיון מקביל
אין הבדל בין לא לפרוע ולהשקיע לבין ללות ולהשקיע (חוץ ממסלול יותר מתאים)

 

[ה. שלמה]

החישוב פשוט, אם אתה כיום משלם 5% שנתי ריבית על המשכנתא, ואתה משקיע במקום שאתה מעריך שתרויח 10%, הרווחת 5% בחינם.
אם אתה כעת משלם 10% ואתה מעריך שתרויח 5% שנתי, הפסדת 5% לחינם.
כמובן שההשואה היא, שאם מסלקים את המשכנתא ממשיכים להשקיע את אותו סכום בחודש,
אם לא, התועלת בהשארת המשכנתא היא גבוהה פי כמה וכמה, כי הריבית היא מתמעטת והתשואה אקספוננציאלית.
עשיתי מחשבון מעניין לבחון את הכדאיות של המהלך:

השוואת השקעה בתשלומים & בהלוואה בנקאית

docs.google.com

יש עוד מס' שיקולים כבדי משקל, הובאו בהודעה של @סלום.