מגורים בשכירות לעומת מגורים בבעלות

[eden24696]

השאלה היא אם אכן הזוג יחסוך.
כי כשחייבים לשלם משכנתא אין ברירה, זה חלק מההוצאות והם יצטמצמו במה שאפשר.
ואם זה 'סתם' חסכון, אז או שמצליחים או שלא, ופחות מצטמצמים.

ואם מצליחים לחסוך - אז מאד משנה לאיזה טווח.
והנושא מאד לא מוחלט וחד משמעי.

הבדל מאד משמעותי בין קנית דירה להשקעה לתיק השקעות:
בדירה בעל הדירה מקבל תשואה של שכירות חודשית, שהולכת ישירות לכיסוי המשכנתא.
בתיק השקעות צובר - הדיבידנדים שנכנסים אחת לתקופה נצברים כחלק מערך הנכס, והם מזכים את בעל התיק בזכויות לדיבידנדים נוספים עבורם. אם לדוגמא התיק צבר ברבעון 1,000 ש''ח נוספים, ברבעון הבא 1,000 הש''ח האלו יחשבו כערך כוללשל הנכס, ועבורם יתקבלו דיבידנדים נוספים. - אפקט הריבית דריבית.

לאורך זמן ההבדל מאד משמעותי.
כי אם היום יש לי למשל 250,000 ש''ח,
באופציה א' אני משקיעה בדירה, נניח דירה שעולה 800,000 ש''ח. השכירות שתתקבל ממנה יכולה להגיע לאזור ה2,500 - 3,000 בערך.
הם הולכים לכיסוי המשכנתא ותוך כ25 שנה הדירה בבעלותי המלאה, ככל הנראה שווה יותר אך לא ברור כמה יותר.
והשכירות מתחילה להיות רווח נקי.

באופציה ב' אני משקיעה את הכסף בתיק השקעות, שבממוצע מניב 7 אחוז שנתי, יודעים מה? נלך על 6.5 אחוז שנתי.

אחרי 25 שנה הסכום הגיע 1,206,924.78 ש''ח. ש''ח.
ואחרי
וההבדל שהוא זמין בכל רגע, עם ראש שקט ובלי התעסקויות עם שוכרים ותקלות בדירה, והתמודדות עם חודשים ריקים. וזה לא פשוט, יש לנו כמה ידידים שרכשו דירות בכל מיני מקומות בארץ ומתקשים מאד להשכיר.


גם לתיק השקעות חסרונות משלו, בזמני שפל אפשר לישון בשקט ואפשר להיות דאוגים מאד מאד. וכל אחד מכיר את עצמו, ואמור לדעת אם זה משהו שהוא יכול לעמוד בו או לא.


בואו נראה מה קורה אחרי 5 שנים:

תיק ההשקעות הגיע לסך של 1,653,591.54

האם דירה תעלה בערכה באותו ערך? אני בספק.


מסקנתי האישית: אם יש אפשרות לרכוש דירה עם מינימום הון עצמי, למשל מדירה קיימת ודירה חדשה (הון עצמי לתשלום מס רכישה ודמי תיווך בלבד!) והשכירות תכסה את המשכנתא, זה כדאי. כי ממילא זה כסף שלא הייתם משיגים בדרך אחרת. (למשל בדירה מחולקת שהתשואה בה בד''כ עשויה לכסות את המשכנתא)
אבל אם יש לכם סכום גבוה ביד המיועד להשקעה לטווח ארוך, אז כשמגיעים לטווח ה30 + שנה תיק השקעות לוקח בגדול.
כשמדובר על טווחים יותר קצרים זה פחות חד משמעי, ובהחלט נתון לדיון לכאן או לכאן.
כמובן שאין אפשרות לחזות את העתיד, ובכמה המדד יעלה ואיתם מחירי הדיור.
היו פה שנים שהמדד קפץ מאד, אבל נכון לתקופתנו הצפי של עליית המדד היא נמוכה מאד.

כתבת כאן על השקעה בזמן שכבר יש דירה, כי לא חישבת הוצאות דיור.
מה לגבי מי שאין לו דירה, ויש לו סכום כסף לחסוך כל חודש,
אם נתמקד רק בפן הכלכלי - האם לקנות דירה זה הפסד לעומת השקעה בשוק ההון?

אשמח לשמוע על כך גם מ @מקצועי בלבד.

 

[שרה מגן]

שוב אני לא הולכת להיכנס פה לפרטי פרטים.
אבל חלוקת דירת 3 חדרים לשתיים זה לא חייב להיות מסובך בכלל, ויכול לעלות גם פחות מ100,000 ש"ח.
חלוקת דירת 5 חדרים לארבע אמנם עולה בערך כפי שכתבת, אבל גם הפער הוא 4200 ש"ח בחודש, מה שאומר שתוך כארבע שנים מכסים את מחיר החלוקה.
ואני מדברת על איזורים שלא נשארות דירות ריקות וודאי לא הרבה זמן.
כמו כן מי שמכיר יודע שיחדות כפי שהזכרתי ברמות אפשר להשכיר גם ב3000 ש"ח ויותר, אבל בכוונה המעטתי, בדיוק מהסיבות שהזכרתם.

חילקת פעם דירה?
אני עסקתי בחלוקה של דירות. אני מדברת מן השטח. הכל במחיר מינימום.
גם אני חשבתי שזה פשוט עד שישבתי על תוכניות והבנתי שלא כל קיר אפשר להרוס ולא בכל מקום אפשר לסדר צנרת ועוד הרבה פרטים שמייקרים את העלות.

הנקודה היא שיש הבדל גדול בין תחשיבים על הדף לבין המציאות בשטח.
לכן ציינתי,
מצויין לשמוע רעיונות ואנשי מקצוע, אבל חובה! לדבר עם אנשים שחיים את הנושא בשטח. ורק אז להחליט.

 

[מקצועי בלבד]

הנקודה היא שיש הבדל גדול בין תחשיבים על הדף לבין המציאות בשטח.
לכן ציינתי,
מצויין לשמוע רעיונות ואנשי מקצוע, אבל חובה! לדבר עם אנשים שחיים את הנושא בשטח. ורק אז להחליט.

מסכימה לגמרי שצריך לדעת טוב מה עושים!! ולא מספיק לקרוא תגובה כלשהי בפורום כלשהו.
הנה בבקשה מישהו שהביא מהניסיון האישי שלו.

בלת"ק
מניסיון אישי

יש לנו דירה בביתר מחולקת למס' גבוה של יחידות...
ואנחנו גרים בשכירות למעלה מעשור

מלבד אפס הוצאות דיור יש גם סכום נחמד כל חודש

כמובן צריך הרבה ס"ד למצוא דירות שכירות במחירי מציאה לטווח ארוך- (חשוב להדגיש לטווח ארוך)

 

[שרה מגן]

הגבתי שם שהחישוב היה לא נכון.
והחישוב של 7% תשואה במניות מקובל על כל הכלכלנים בעולם ובישראל.

אני מתמצאת %0 בעניין.
רק קראתי שהיא ציינה מקורות למידע שהביאה. ולא היתה תגובה עם מקורות אחרים.
(תשובה כללית על מה שמקובל בעולם היא תגובה שלא משקפת את התמונה האמיתית)

 

[מקצועי בלבד]

אני מתמצאת %0 בעניין.
רק קראתי שהיא ציינה מקורות למידע שהביאה. ולא היתה תגובה עם מקורות אחרים.
(תשובה כללית על מה שמקובל בעולם היא תגובה שלא משקפת את התמונה האמיתית)

היא לא הביאה שום מקור, היא הביאה תחשיב כלשהו.
תקראי שם את התגובה ותראי מקורות ברורים, כולל של בנק ישראל.

 

[y&m]

@מקצועי בלבד השאלה שלי בעצם לא היתה מדויקת.
רציתי להתייחס בעיקר לקולות כאן בפורום שקראו להעדיף מגורים בשכירות והשקעת כספי הדירה בשוק ההון.

באופן שאת הזכרת יש נכס ביד, אדם קנה לעצמו בית. בכל רגע נתון הוא יכול להחליט שהוא עובר לגור בבית שלו. הכסף שלו שומר כל הזמן על ערכו ביחס לשוק הדיור. זה שהוא בחר לגור בשכירות משיקולי הוספת רווח זאת לא הסוגיה הנידונה.

מכירה גם כאלו שקנו דירה לא גדולה בירושלים והכסף מהשכירות כיסה גם את המשכנתא וגם שכירות של דירה גדולה בעיר פריפרית יותר, הרווח יותר גדול משציינת ללא עלויות חלוקה והמסתעף.

לי עלתה עוד נקודה.
אם אין לי דירה ואני גרה בשכירות, ומצליחה להשקיע סכום חביב בהשקעה נכונה, עוד 30 שנה אוכל לקנות דירה חדשה-לאומת אם אקנה עכשיו דירה, עוד 30 שנה היא תהיה ישנה...

הנקודה היא לא רק מה כדאי לעשות בסכום פנוי, אם להשקיע אותו בנדל"ן או בשוק ההון.
אלא אלו מגורים יותר כדאיים.
בהתייחס לכך שבמקביל את שמה כסף כל חודש בשכירות.
ובהתחשב בכך שבד"כ לרוב בטווח של 20 שנה ערך דירה רק עולה.

בזמן שאנחנו רכשנו דירה קטנה בירושלים, היו לי מכרות שהיו נשואות 10 שנים לפני ואספו כסף לדירה בשיטה הנ"ל שהם כבר יקנו דירה "גדולה" ב2008-2009 הן היו צריכות להתפשר הרבה ולקנות דירה לפני שהכסף שברשותם יספיק בקושי לחדר וחצי.

אנחנו שכרנו דירה כזו

מסוף 2007 ושילמנו 2,500 ש"ח לחודש.
אחרי 10 חודשים המחיר עלה קצת, אבל לא ל4,800...

כאמור תלוי במיקום,
ציינתי מיקום מדויק.

לאורך זמן ההבדל מאד משמעותי.
כי אם היום יש לי למשל 250,000 ש''ח,
באופציה א' אני משקיעה בדירה, נניח דירה שעולה 800,000 ש''ח. השכירות שתתקבל ממנה יכולה להגיע לאזור ה2,500 - 3,000 בערך.
הם הולכים לכיסוי המשכנתא ותוך כ25 שנה הדירה בבעלותי המלאה, ככל הנראה שווה יותר אך לא ברור כמה יותר.
והשכירות מתחילה להיות רווח נקי.

באופציה ב' אני משקיעה את הכסף בתיק השקעות, שבממוצע מניב 7 אחוז שנתי, יודעים מה? נלך על 6.5 אחוז שנתי.

אחרי 25 שנה הסכום הגיע 1,206,924.78 ש''ח. ש''ח.
ואחרי
וההבדל שהוא זמין בכל רגע, עם ראש שקט ובלי התעסקויות עם שוכרים ותקלות בדירה, והתמודדות עם חודשים ריקים. וזה לא פשוט, יש לנו כמה ידידים שרכשו דירות בכל מיני מקומות בארץ ומתקשים מאד להשכיר.

את מדברת על הון פנוי, כיצד רווחי יותר להשקיע.
אני מדברת על הצעד הראשון בכסף הראשון.
האם עדיף לגור בדירה משלך, או להשקיע בשוק ההון ולגור בשכירות.

 

[y&m]

הרבה פרטים שמייקרים את העלות.

שלא לדבר על מי שחילק דירה, ונאלץ לפרק את החלוקה ולשלם קנסות והוצאות משפט.

 

[Tweenset]

כתבת כאן על השקעה בזמן שכבר יש דירה, כי לא חישבת הוצאות דיור.
מה לגבי מי שאין לו דירה, ויש לו סכום כסף לחסוך כל חודש,
אם נתמקד רק בפן הכלכלי - האם לקנות דירה זה הפסד לעומת השקעה בשוק ההון?

אשמח לשמוע על כך גם מ @מקצועי בלבד.

לא חישבתי הוצאות דיור כמו שלא חישבתי כל הוצאה אחרת של הזוג.
דיברתי על סכום שעומד כפי שהוא, האם לרכוש איתו דירה או להשקיע אותו?
ואם לזוג יש הוצאות דיור הם יכניסו את זה בתחשיב ההוצאות שלהם, ולא בהכרח יפסידו. כי משכנתא בד''כ גבוהה יותר משכירות.
והכסף בנתיים עובד בשבילם על תשואה מאשר עמוס ריבית של הבנק.
מסכימה שהנושא שנוי במחלוקת, אני מציגה כאן פן נוסף של הדברים.
בסופו של דבר הכל מאד משתנה ותלוי מקרה/סכומים/מיקום וכו'

אבל פעם גם אני חשבתי שאין כמו דירה. היום זה כבר לא כל כך נוצץ.
לדעתי בתקופה הקרובה יצוצו מציאות בשוק הנדל''ן, ואם מוצאים כזו זה בהחלט שווה. אבל לא תמיד ולא בכל מחיר.

 

[אקורד]

כנראה שלא נפלתם כמוני,
גם אני קניתי דירה ותיכננתי לחלק ולהישאר בשכירות,
בינתיים לא הצלחתי לחלק (שכנים מתנגדים + עלויות בלתי צפויות של הדירה)
והשוכר שלי מזעזע (שכר לימוד בבית הספר של החיים)

ועדיין חשבתי שזה משתלם,
עד............
שבין פורים לפסח המשכיר הנחמד שלי החליט להוסיף חצי חדר לדירה, מריבות מריבות - בסוף התפשרנו, נתנו לו לבנות תוך כדי מגורים, סיוט,(עם ויתורים מצדו שלא התממשו)
אחרי חצי שנה החוזה נגמר תוספת של 400 ש"ח הדירה גדולה יותר,
תאריך סיום החוזה בדיוק בתאריך לידה שלי -אז נשארתי במחיר מופקע לעוד שנה,
חצי שנה אח"כ שבוע אחרי פורים הבנ"א מתעורר רוצה למכור דירה,
אני מסיימת עכשיו חצי שנה של 3-4 פעמים בשבוע של אנשים שבאים לראות את הדירה,
עם תאום ובלי תאום (לכי תגידי לא - למורה שלך מהסמינר שבאה באמצע השכבה מסייטת,)

החצי שנה הזאת שכנעה אותי
שבע"ה ביום שזה יתאפר אני עפה לדירה שלי,
לא מסוגלת לחיות בבית מרקחת, ורוצה פרטיות בבית שלי,

 

[Tweenset]

@מקצועי בלבד


את מדברת על הון פנוי, כיצד רווחי יותר להשקיע.
אני מדברת על הצעד הראשון בכסף הראשון.
האם עדיף לגור בדירה משלך, או להשקיע בשוק ההון ולגור בשכירות.

על איזה כסף ראשון את מדברת?
חסכון חודשי קבוע, או סכום ראשוני כלשהו שיש לזוג?

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד השאלה שלי בעצם לא היתה מדויקת.
רציתי להתייחס בעיקר לקולות כאן בפורום שקראו להעדיף מגורים בשכירות והשקעת כספי הדירה בשוק ההון.

באופן שאת הזכרת יש נכס ביד, אדם קנה לעצמו בית. בכל רגע נתון הוא יכול להחליט שהוא עובר לגור בבית שלו. הכסף שלו שומר כל הזמן על ערכו ביחס לשוק הדיור. זה שהוא בחר לגור בשכירות משיקולי הוספת רווח זאת לא הסוגיה הנידונה.

מכירה גם כאלו שקנו דירה לא גדולה בירושלים והכסף מהשכירות כיסה גם את המשכנתא וגם שכירות של דירה גדולה בעיר פריפרית יותר, הרווח יותר גדול משציינת ללא עלויות חלוקה והמסתעף.

הייתי עושה השוואה גם כזאת למה שקורה היום, [ולא למה שהיה לפני 20 שנה] אבל אז יתחילו הוויכוחים מאיפה אני משערת את התשואה בנדל"ן? ומאיפה את התשואה בשוק ההון, וכו', וכבר די מאסתי בוויכוחים האלו.

 

[יוסי ב.ק]

כנראה שלא נפלתם כמוני,
גם אני קניתי דירה ותיכננתי לחלק ולהי\שאר בשכירות,
בינתיים לא הצלחתי לחלק (שכנים מתנגדים + עלויות בלתי צפויות של הדירה)
והשוכר שלי מזעזע (שכר לימוד בבית הספר של החיים)

ממליץ מאוד לעשות את זה דרך מתווכים שגרים במקום (ולא כאלה שמנהלים את זה בשלט רחוק). נכון שמדובר בתשלום יפה, אבל מתווך ותיק ומוכר, כבר מכיר פחות או יותר את המקומות הבעייתיים ויודע לברר על סביבה ושכנים ולדעת איך לעבוד איתם, וגם אם לפעמים צריך לסדר משהו... אז הוא שם.

 

[Tweenset]

עוד נקודה:
לפעמים לא רק שלא מרוויחים, אפילו מפסידים בקנית דירה!
לדוגמא:
קניתי דירה במליון ש''ח, שכירות 3000.
שזה אומר 3.6 אחוז תשואה שנתית.
מספיק שריבית המשכנתא שלי היא 3.5-4 אחוז ואני מפסידה כאן כסף!
וה ךפני שחשיבתי את כל העלויות מסביב, תיווך, ניהול נכס אם צריך, מס רכישה, פתיחת תיק משכנתא, יועץ משכנתאות ועוד.
כך שהרווח היחיד שיכול להיות זה עליית ערך הנכס, אך בל נשכח שבמשכנתא קיים רכיב צמוד מדד...
לכן כשרוכשים דירה חובה לבדוק אך הנתונים האלו עד הסוף! קחו בחשבון שלפעמים נדמה לכם שמדובר באחוזים יפים, 5 אחוז לדיור נחשב אחוז יפה היום.
ובפועל הבנק מרויח את הרוב, ואתם נשארים עם אחוז- אחוז וחצי בודד ועם כל כאבי הראש של הניהול (או הניהול של הניהול)

 

[אקורד]

עוד נקודה:
לפעמים לא רק שלא מרוויחים, אפילו מפסידים בקנית דירה!
לדוגמא:
קניתי דירה במליון ש''ח, שכירות 3000.
שזה אומר 3.6 אחוז תשואה שנתית.
מספיק שריבית המשכנתא שלי היא 3.5-4 אחוז ואני מפסידה כאן כסף!
וה ךפני שחשיבתי את כל העלויות מסביב, תיווך, ניהול נכס אם צריך, מס רכישה, פתיחת תיק משכנתא, יועץ משכנתאות ועוד.
כך שהרווח היחיד שיכול להיות זה עליית ערך הנכס, אך בל נשכח שבמשכנתא קיים רכיב צמוד מדד...
לכן כשרוכשים דירה חובה לבדוק אך הנתונים האלו עד הסוף! קחו בחשבון שלפעמים נדמה לכם שמדובר באחוזים יפים, 5 אחוז לדיור נחשב אחוז יפה היום.
ובפועל הבנק מרויח את הרוב, ואתם נשארים עם אחוז- אחוז וחצי בודד ועם כל כאבי הראש של הניהול (או הניהול של הניהול)

ועדיין כשמדובר בדירה ראשונה,
גם אם מפסידים לדברייך,
מצמידים את הערך של הכסף שלי לצורך שלי שהוא דירת מגורים,

וגם בדירת מגורים יש אנשים שעדיין זה מה ששווה להם
כי בשביל מניות צריך ידע וכו',
בנדלן יחסית יותר פשוט
או שאני בורה וזה גם אופציה,

 

[תן חיוך!]

6000 ש"ח זה ממש לא המחיר היום בירושלים לשלושה חדרים. אפשר להשיג דירות כאלו ב-5000 ופחות.

באזור פאגי, רמת אשכול אלו המחירים

 

[תן חיוך!]

אין לי כרגע את הפנאי להכנס לדוגמאות שאני מכירה מקרוב.

רק רוצה לציין, שהכל יפה ונוצץ מאוד בתאוריה.
בשטח, הדברים יגעים מאוד.
אנשים שאני מכירה אישית ושעשו כדבריך, מתחרטים.

- ההוצאות גדולות בהרבה ממה שמדמיינים.
והרשימה ארוכה הן לגבי הדירה המחולקת והן לגבי הוצאות הדיור בשכירות על כל המשתמע.

- ההכנסות קטנות מהנכתב משום שאף פעם כמעט אין 1/1 בשכירות. תמיד יתכנו חודשים ריקים. ואם אלו יחידות קטנות על אחת כמה וכמה.

- הטירחה סביב הנכס היא טירחה שלא מתאימה לכל אחד, ושכירת אדם מקצועי שיטפל בנכס עולה לא מעט.

ואלו לא עניינים של שקל לכאן או לכאן. ממש לא.

בקיצור,
אם יש לכם דירה נוספת על הדירה בה אתם גרים, תשקלו את הרעיון. יתכן והוא יתאים לכם.
לגבי הדירה הראשונה,
ממליצה לאחר התייעצות עם אנשי מקצוע להתיעץ גם עם אנשים שחיים את הדברים בשטח.
יש הרבה מה לשמוע מהם.

נכון מאד
יש משפט ידוע שכל היועצים הכלכלים והאנשים שמבינים בתחום אומרים:
לא עושים עסקים עם דירה יחידה!
אם יש לכם דירה נוספת, או כסף בצד- אתם יכולים להשקיע.
למי שיש דירה בבעלותו, ולא יותר - כדאי לשמור על קורת הגג שלו.

 

[whitestar]

אין סיבה לירידה.
משכנתא במילא היתי לוקחת ל25-30 שנה,
לכן 15-20 לא מדבר אלי.
ההפרש בין מחיר השכירות שלי למשכנתא ממוצעת שביררתי היא 2000-3000 שח.
אם אני שמה את הסכום הזה להשקעה, אז זה בהחלט הגיוני

את מדברת למשל ששכירות עולה לך 3000 ומשכנתא 5000-6000?
במידה וכן זה הזוי
אני מנסיון טרי של חתימת משכנתא יצא לי החזרים בגובה של שכ"ד ליחידה במרכז
זה קצת הזוי שאמרת שאת יכולה להשקיע את העודף משכירות

 

[Tweenset]

ועדיין כשמדובר בדירה ראשונה,
גם אם מפסידים לדברייך,
מצמידים את הערך של הכסף שלי לצורך שלי שהוא דירת מגורים,

וגם בדירת מגורים יש אנשים שעדיין זה מה ששווה להם
כי בשביל מניות צריך ידע וכו',
בנדלן יחסית יותר פשוט
או שאני בורה וזה גם אופציה,

יש כאלו שווה להם בכל זאת,
יש כאלו שחושבים ששווה להם

בשביל להשקיע בשוק ההון אין צורך בידע מיוחד במינו, הכל אפשר לקרוא בחינם באינטרנט. תוך כחודשיים כבר תביני על מה מדובר ואיך את רוצה להשקיע.
יש כאן כמה מאמרים ש @מקצועי בלבד כתבה, והם נותנים כיוון והבנה די בסיסיים בתחום.

ההבדל הכי משמעותי לדעתי בין נדלן לשוק ההון, זה שבנדלן את צריכה סכום די גבוה כדי להתחיל, ובד''כ חלק הארי מגיע מהלוואה בריבית מכובדת. בשוק ההון את יכולה להתחיל מכל סכום, כשכספך נהנה מתשואה בלי שחלקה/רובה הולכת להחזרים עבור ההלוואה.

לכן יש בהחלט כיוון מחשבה מאד נכון של חסכון חודשי כמה שיותר גדול > הגדלת ההון המושקע > הגדלת התשואה.

לפעמים אין הבדל בין הסכום בשכירות לסכום במשכנתא, אבל למשכנתא נדרש הון עצמי שלטווח רחוק (30 שנה ואילך) היה עושה יותר מההון על הדירה.

לא יודעת אם אצליח להבהיר נכון את הנקודה שאני מתכוונת, אבל אנסה:
כשאת רוכשת דירה ומשלמת משכנתא, הכנסת הון עצמי שנכנס לתוכה ובעצם לא עשה לך הרבה.
הדבר היחיד הוא שההון העצמי איפשר לך את הזכות לקחת הלוואה בריבית, לשלם עבורה במשך 25-30 השנים הבאות, ולאחר מכן - שקט. הדירה שלך.
לעומת זאת, אותו הון עצמי היה יכול לעבוד עבורך בשוק ההון ולהגיע להון מטורף!

כבר כתבתי על זה פה בעבר, אבל אני אפרט כאן שוב כדי שיהיה מאוחד:
אם מדובר על דירה בבניב רק למשל, נניח שההון העצמי הוא 450,000 .
אם את משקיעה אותו בריבית דריבית של נניח 6 אחוז, (מורידה עמלות ניהול ובלתמ''ים, למרות שמקובל לחשב 7) אחרי 15 שנה הסכום צמח ל 1,078,451.19.

מה קורה אחרי 25 שנה? הסכום עומד על 1,931,341.82 ש''ח!
ובשנים האלו כל שנה מצמחיה סכום עתק, בגלל אפקט הריבית דריבית.
27 שנים: 2,170,055.67
29 שנים: 2,438,274.55
30 שנה: 2,584,571.03

וזה כיון שהסכום גבוה, הריבית בהתאם ובשוק ההון הזמן פועל הכי טוב על הכסף שלך...
אגב אחרי 35 שנה הסכום כבר הגיע ל 3,458,739.06 ש''ח.

אז אם כל התקופה הזאת היית משלמת משכנתא: וההון העצמי טבוע בה, כל זה לא היה קורה... נכון שזה אומר שלשלם שכירות זה פחות נחמד, אבל כשיש לך תיק השקעות כל כך מנופח זה כבר כן נחמד.
ואת יכולה להרשות לעצמך לרכוש דירה ולשלם את המשכנתא מתיק ההשקעות שעובד בשבילך.
תיאורטית כל עוד תמשכי רק 3% לשנה הכסף לא יאזל לעולם.


בנוסף ניתן לקחת הלוואה כשהכסף בתיק ההשקעות משמש כערובה להחזרת ההלוואה, ולהחזיר אותה מהתשואה הקבועה.
חשוב לציין שהרווחים חייבים במס, יש כל מיני דרכים להקטין את המס
אבל בתיק השקעות משלמים את המס אחרי שהרווחת, כך שבנתיים הכסף ששוכב בתיק יכול להמשיך להרויח עבורך במקום להיות משולם למדינה.
בדירה את משלמת את המס מיד ברכישה.
וזה הבדל נוסף בין תיק השקעות לרכישת נדל''ן למגורים עצמיים.

רוברט קיואסקי טוען שדירה למגורים אינה נכס, כיון שנכס הוא מה שמכניס לך כסף, ודירה לא מכניסה לך כסף.
זו אמירה קצת שנויה במחלוקת, והרבה לא מסכימים איתה. אבל אפשר להבין אותה.

 

[אסתי H]

את מדברת למשל ששכירות עולה לך 3000 ומשכנתא 5000-6000?
במידה וכן זה הזוי
אני מנסיון טרי של חתימת משכנתא יצא לי החזרים בגובה של שכ"ד ליחידה במרכז
זה קצת הזוי שאמרת שאת יכולה להשקיע את העודף משכירות

לא אקנה דירה של פחות מ4 חדרים, ומעדיפה בגלל עבודתי 5.
אבל כרגע אני לא זקוקה להם, גרה ביחידה של 2.5 חדרים, (טוב טוב, אוטוטו עוברת...) אבל עדיין, לדירה של 3 חדרים. אבל 4 חדרים לא אצטרך בשנים הקרובות.
צד שני, עוד 30 שנה כבר יהיו לי לפחות 4 נשואים, קרי... יתכן שבעוד 35 שנה אוכל לשוב לדירת 3 חדרים... אז אגור חלק מהזמן בשכירות ב4 או 5 חדרים...
יתכן שאז אוכל פחות לשים בצד, אם כי לדעתי, כשמתרגלים זה איפשרי.
תכלס... במילא לא שמרתי הון עצמי בזמן אז דירה משלי בשנים הקרובות במילא לא באה בחשבון...

 

[whitestar]

לא אקנה דירה של פחות מ4 חדרים, ומעדיפה בגלל עבודתי 5.
אבל כרגע אני לא זקוקה להם, גרה ביחידה של 2.5 חדרים, (טוב טוב, אוטוטו עוברת...) אבל עדיין, לדירה של 3 חדרים. אבל 4 חדרים לא אצטרך בשנים הקרובות.
צד שני, עוד 30 שנה כבר יהיו לי לפחות 4 נשואים, קרי... יתכן שבעוד 35 שנה אוכל לשוב לדירת 3 חדרים... אז אגור חלק מהזמן בשכירות ב4 או 5 חדרים...
יתכן שאז אוכל פחות לשים בצד, אם כי לדעתי, כשמתרגלים זה איפשרי.
תכלס... במילא לא שמרתי הון עצמי בזמן אז דירה משלי בשנים הקרובות במילא לא באה בחשבון...

ווואי ווואי וואי איזה חישובים
תקשיבי רגע
לקחנו משכנתא לדירה של 4חדרים מעל מאה מטר וחצר של יותר ממאה
והמשכנתא גבוהה לא שתי שקל
ועדין השכירות של יחידה מקבילה להחזר משכנתא
כמו שכבר אמרתי הרבה מזה שאנשים לא קונים דירה זה בגלל שהם מפחדים לקפוץ למים