מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[A052]

גם מה שהבאתם קשור רק לפיצויים ולא לכל הפנסיה.

וזה לא נכון למיטב ידיעתי.

 

[תלמידים]

גם מה שהבאתם קשור רק לפיצויים ולא לכל הפנסיה.

וזה לא נכון למיטב ידיעתי.

תודה על הפירוט.
רגע שאבין, אוכל לגבות גם את הפיצויים וגם את הפנסיה - ללא סיכון מתביעת המעסיק?

 

[פקמן]

מי יודע? הבו עצה ( לא בשבילי).
נתונים: ביטוח מנהלים עם דמי ניהול מקסימלים מקדם המרה ותשואה לא מי יודע מה.. לכאורה כדאי לעבור לפנסיה ברירת מחדל, לא???
אבל מצד שני הגיל הוא 50 עם קצת רקע רפואי, ובתוך הביטוח מנהלים יש ביטוח חיים בסכום כפול מהצבירה וגם אכ"א מקצועי שאת שניהם אין בפנסיה,
השאלה היא האם אפשר לבטח זאת בנפרד באותו מחיר שעולה כעת בביטוח מנהלים????

 

[A052]

תודה על הפירוט.
רגע שאבין, אוכל לגבות גם את הפיצויים וגם את הפנסיה - ללא סיכון מתביעת המעסיק?

אתם לא כותבים מה הסיפור אצלכם בכלל.
אתם עובדים אצל המעסיק המדובר? פוטרתם? התפטרתם?
אם אתם עדיין עובדים אצלו, אז א"א לגבות את הכספים של הפיצויים ללא אישור המעסיק.
כך גם כל עוד לא עברו 4 חודשים מהפסקת העבודה.
לאחר 4 חודשים למעסיק אין כל זיקה לכספים וניתן לגבות.
גם כאשר צריך את אישורו אין למעסיק שום יכולת חוקית לבקש את הכספים הנ"ל, אבל הוא יכול לא לאשר.
כל זה לגבי הפיצויים, אבל הפנסיה עצמה לא קשורה אליו בכלל ולא צריך את אישורו.

 

[תלמידים]

אתם לא כותבים מה הסיפור אצלכם בכלל.
אתם עובדים אצל המעסיק המדובר? פוטרתם? התפטרתם?
אם אתם עדיין עובדים אצלו, אז א"א לגבות את הכספים של הפיצויים ללא אישור המעסיק.
כך גם כל עוד לא עברו 4 חודשים מהפסקת העבודה.
לאחר 4 חודשים למעסיק אין כל זיקה לכספים וניתן לגבות.
גם כאשר צריך את אישורו אין למעסיק שום יכולת חוקית לבקש את הכספים הנ"ל, אבל הוא יכול לא לאשר.
כל זה לגבי הפיצויים, אבל הפנסיה עצמה לא קשורה אליו בכלל ולא צריך את אישורו.

סליחה, לא ידעתי שהפרטים נחוצים.
בכל מקרה זה לאחר התפטרות (כבר עברו 4 חודשים).
עזרת לי מאד!
ממש תודה.

 

[מקצועי בלבד]

נתונים: ביטוח מנהלים עם דמי ניהול מקסימלים מקדם המרה ותשואה לא מי יודע מה.. לכאורה כדאי לעבור לפנסיה ברירת מחדל, לא???

נכון.

אבל מצד שני הגיל הוא 50 עם קצת רקע רפואי, ובתוך הביטוח מנהלים יש ביטוח חיים בסכום כפול מהצבירה וגם אכ"א מקצועי שאת שניהם אין בפנסיה,
השאלה היא האם אפשר לבטח זאת בנפרד באותו מחיר שעולה כעת בביטוח מנהלים????

בפנסיה ניתן להוסיף מטריה ביטוחית גם בשביל התקופה הראשונה שעדיין הביטוח הרגיל שיש בפנסיה לא מכסה, וגם מטריה ביטוחית לאכ"ע מקצועי.
ביטוח חיים תמיד ניתן לעשות על כל סכום, בכל חברת ביטוח.
אבל הביטוח בפנסיה הוא בנוי בצורה אחרת מבביטוח מנהלים, ובקרן פנסיה זה לא קשור כלל לצבירה, אלא למשכורת, וכמה ילדים בני פחות מ 18 יש? וכו'.

 

[חגי פאהן]

בקרן פנסיה של חברת הפניקס, מסלול 'הלכה' הוא המסלול היחיד ללא חשש ריבית?

 

[מקצועי בלבד]

בקרן פנסיה של חברת הפניקס, מסלול 'הלכה' הוא המסלול היחיד ללא חשש ריבית?

נכון, הוא המסלול היחיד הכשר שם.

 

[אהבת עולם]

אבל מצד שני הגיל הוא 50 עם קצת רקע רפואי,

השאלה אם זה לא יחריג את העבר הרפואי הזה, אם הביטוח מנהלים התחיל קודם לעבר הרפואי, ועכשיו יהיה מעבר יש מצב שהוא יוחרג. שווה לשאול.

 

[פקמן]

נכון.

בפנסיה ניתן להוסיף מטריה ביטוחית גם בשביל התקופה הראשונה שעדיין הביטוח הרגיל שיש בפנסיה לא מכסה, וגם מטריה ביטוחית לאכ"ע מקצועי.
ביטוח חיים תמיד ניתן לעשות על כל סכום, בכל חברת ביטוח.
אבל הביטוח בפנסיה הוא בנוי בצורה אחרת מבביטוח מנהלים, ובקרן פנסיה זה לא קשור כלל לצבירה, אלא למשכורת, וכמה ילדים בני פחות מ 18 יש? וכו'.

1.למה בשירות לקוחות אלטשולר לא אישרו שיש אופציה לאכ"ע מקוצעי?
2.האם זה ביחד עם הביטוח חיים בנפרד לר יהיה מאוד יקר ביחס למה שעולה בביטוח מנהלים?

 

[לא כמו כולם]

סליחה, לא ידעתי שהפרטים נחוצים.
בכל מקרה זה לאחר התפטרות (כבר עברו 4 חודשים).
עזרת לי מאד!
ממש תודה.

אני יודעת שהמעסיק צריך לתת אישור בכתב ע"כ שהוא מאשר לעובד לפדות את כספי הפיצויים,
אם אין טופס כזה הכסף משתחרר לפדיון אחרי 7 שנים
ובכל מקרה הוא שמור יחד עם הכספים של הפנסיה.
(ככה אמרו לי כשרציתי לפדות פיצויים)

 

[תלמידים]

אני יודעת שהמעסיק צריך לתת אישור בכתב ע"כ שהוא מאשר לעובד לפדות את כספי הפיצויים,
אם אין טופס כזה הכסף משתחרר לפדיון אחרי 7 שנים
ובכל מקרה הוא שמור יחד עם הכספים של הפנסיה.
(ככה אמרו לי כשרציתי לפדות פיצויים)

אכן, פיצויים הוא נתן אישור בזמן הפסקת ההתקשרות.
שאלתי הייתה על פנסיה, קצת מבולבל, אבל מסתמך בעיקר על דעתה המלומדת של @A052

 

[מקצועי בלבד]

שאלתי הייתה על פנסיה, קצת מבולבל, אבל מסתמך בעיקר על דעתה המלומדת של @A052

אבל למה למשוך פנסיה?
ולשלם 35% מס מכל קרן הפנסיה???
זה ממש בל תשחית.

 

[מקצועי בלבד]

1.למה בשירות לקוחות אלטשולר לא אישרו שיש אופציה לאכ"ע מקוצעי?

זה משהו נפרד מהפנסיה הרגילה. [כיסוי ביטוחי נוסף]

2.האם זה ביחד עם הביטוח חיים בנפרד לר יהיה מאוד יקר ביחס למה שעולה בביטוח מנהלים?

אני לא יודעת כמה עולה לכם בביטוח מנהלים? ועל איזה סכום ביטוח מדובר? ולא מה המצב הרפואי?
ככה שאני ממש לא יכולה להגיד, יקר או לא? שווה או לא?
אתם צריכים לבדוק את העניין, האם הכיסוי הביטוחי שבקרן הפנסיה מספיק לכם? או שאתם רוצים מעבר לזה? כמה עולה לכם הביטוח היום? וכמה יעלה ביטוח חדש?
ואז תהיו יותר חכמים.
ואתם גם יכולים להתייעץ עם מישהו מקצועי [בתשלום] שיקל עליכם להגיע לידי החלטה נבונה.

 

[תלמידים]

אבל למה למשוך פנסיה?
ולשלם 35% מס מכל קרן הפנסיה???
זה ממש בל תשחית.

אם הכנסותיי לא עולות על 10K אוכל למשוך חלק גדול בלי מיסים, הלא כן?!
נכון שבל תשחית, אבל גם בגיל פרישה מסתבר שאני הולך למשוך, אז למה לתת לו להרוויח 0.5 אחוז עם עמלות, אם אוכל בינתיים להרוויח קצת יותר...

 

[מקצועי בלבד]

אם הכנסותיי לא עולות על 10K אוכל למשוך חלק גדול בלי מיסים, הלא כן?!

זה התנאים למשיכת כספי התגמולים ללא מס.

הכללים לביצוע המשיכה

• סכום כספי התגמולים לא עולה על 15,000 ש"ח (נכון ל- 2020)
• יש לחתום על הצהרה כי ההכנסה הצפויה בשנת 2020 אינה חייבת במס.
• לא בוצעו הפקדות לקופה באותה שנה של תגמולים או פיצויים.
• ניתן להגיש את הבקשה רק ברבעון האחרון של השנה, כלומר החל מ – 1/10

אתם עומדים בזה?

נכון שבל תשחית, אבל גם בגיל פרישה מסתבר שאני הולך למשוך, אז למה לתת לו להרוויח 0.5 אחוז עם עמלות, אם אוכל בינתיים להרוויח קצת יותר...

קרן פנסיה טובה לא מרוויחה רק 0.5% אלא בממוצע 7% לשנה.

 

[תלמידים]

• סכום כספי התגמולים לא עולה על 15,000 ש"ח (נכון ל- 2020)
• יש לחתום על הצהרה כי ההכנסה הצפויה בשנת 2020 אינה חייבת במס.
• לא בוצעו הפקדות לקופה באותה שנה של תגמולים או פיצויים.
• ניתן להגיש את הבקשה רק ברבעון האחרון של השנה, כלומר החל מ – 1/10

תודה על ההתייחסות המפורטת.
שאלותיי, ברשותך:
1. הכוונה שבקופת הפנסיה אין סכום העולה על 15 אלף?
2. לשני בני הזוג, נכון?
3. אמנם הופקד, אבל אפשר למשוך לא מהסכום שהופקד השנה, אלא משנים קודמות? או ככל שהופקד סכום כלשהו השנה, עלי לחכות.

בתודה מראש.

קרן פנסיה טובה לא מרוויחה רק 0.5% אלא בממוצע 7% לשנה.

נכון בהחלט!
רק שהסכום הזה דחוף לי להשקעה אחרת, כאב הראש בהשגת הלוואות לא מצדיק בעיני את הפרשי הרווח.

 

[מקצועי בלבד]

1. הכוונה שבקופת הפנסיה אין סכום העולה על 15 אלף?

לא. רק בחלק התגמולים.
[פיצויים זה עניין אחר]

2. לשני בני הזוג, נכון?

לבן הזוג שעל שמו יש את קרן הפנסיה.

או ככל שהופקד סכום כלשהו השנה, עלי לחכות.

אם הופקד ב2020, תצטרכו לחכות עוד שנה.

רק שהסכום הזה דחוף לי להשקעה אחרת, כאב הראש בהשגת הלוואות לא מצדיק בעיני את הפרשי הרווח.

אולי תספר לנו איזה השקעה בטוחה יש לך שמרוויחה בוודאות יותר מ 7% לשנה?

 

[תלמידים]

לא. רק בחלק התגמולים.
[פיצויים זה עניין אחר]

לבן הזוג שעל שמו יש את קרן הפנסיה.

אם הופקד ב2020, תצטרכו לחכות עוד שנה.

אולי תספר לנו איזה השקעה בטוחה יש לך שמרוויחה בוודאות יותר מ 7% לשנה?

תודה על הפירוט.
ויכוח ישן.
אין לי השקעה בטוחה וכו' של יותר משבע אחוז, יש לי השקעה אחרת שמצריכה כסף נזיל, ואחרי מיצוי ההלוואות, אני הולך אל זה..

 

[אהבת עולם]

תודה על הפירוט.
ויכוח ישן.
אין לי השקעה בטוחה וכו' של יותר משבע אחוז, יש לי השקעה אחרת שמצריכה כסף נזיל, ואחרי מיצוי ההלוואות, אני הולך אל זה..

מומלץ מאד.
כדאי גם למכור את הדירה, אם יש , להלוות בריבית ככל שאפשר (גם ריבית של 5% שווה בשביל השקעה של 3%)
ולמשוך את הפנסיה, כי מה זה באמת 7% בעוד מלא שנים לעומת 3% עכשיו..
טיפש מי שמחכה .
[נכתב בציניות, אם מישהו לא הבין]
בהצלחה!!