דיון יש לכם קרן השתלמות? אל תעשו את הטעות הזו.

כסף-חכם

ליווי משקיעים פאסיביים בשוק ההון
מנוי פרימיום
יש לכם קרן השתלמות? כדאי שתבינו את המשמעות שלה,

קרן השתלמות היא כלי פיננסי מצוין לחיסכון והשקעה. גם שכירים וגם עצמאים יכולים להנות מהיתרונות של קרן השתלמות.

אבל רבים אינם מבינים את לעומק את ההטבה של קרן השתלמות מה שמביא אותם לעשות את הטעות הבאה: לפתוח את הקרן ולממש את החיסכון לצורך הוצאות,

הנושא התעורר אצלי בשבוע שעבר כאשר אחד הלקוחות סיפר לי שהוא פדה את קרן ההשתלמות לצורך שיפוץ הדירה,

ננסה בצורה פשוטה להסביר את ההבדל בין אדם שפודה את קרן ההשתלמות לאחר עשרים שנות השקעה, אל מול אדם שלא פודה את קרן ההשתלמות עד גיל מאוחר ולצורך העניין נחליט שזה גיל 67, שנת הפרישה.

לדוגמא: דוד פתח קרן השתלמות בגיל 25 והפקיד בכל חודש 1000 ₪ לקרן, לאחר שיחה עם סוכן הם בחרו יחד במסלול מחקה מדד S&P-500 לאור ההבנה כי המסלול בטווח הארוך יניב תשואה של בערך 10% בממוצע, לאחר עשרים שנה הוא גילה שסכום הצבירה הכולל מהתיק עומד על 683,556 ₪ ומתוכם סך הרווחים הפטורים ממס הם 443,556 ₪, לא רע בכלל,.
לעומת זאת, חיים פתח בדיוק באותה תקופה של דוד גם הוא קרן השתלמות ואף שוחח עם אותו סוכן והחליט לפתוח קרן באותו מסלול בו פתח דוד, אבל בניגוד לדוד חיים לא פדה את הקרן אלא כעבור 42 שנה בגיל 67, הסכום אותו ימצא חיים בתיק ההשקעות עומד על לא פחות מ 5,557,182 ₪ ! סך הרווחים הפטורים ממס אצל חיים עומד על 5,053,182.81 ₪.

כמובן שהנתונים מבוססים על הנחת תשואה של 10% והפקדה קבועה לאורך כל שנות ההשקעה,

לאור הדוגמא שהבאתי ברור לי לחלוטין שאני את קרן ההשתלמות עומד לפתוח כמה שיותר בסוף, ושווה להתאמץ לשמור על הקופה סגורה גם אם יהיה לי חשק עז לשפץ את הדירה, ועדיף יהיה לי להתאמץ ולהביא את הכסף ממקור אחר ולא לפדות את קרן ההשתלמות.

האם זה אומר שלא להנות מהכסף? בוודאי שבסוף כסף זה מטרה ולא אמצעי, אבל תשתמשו במכשירים הפיננסים בתבונה, וחשוב שלפני שעושים איזושהי פעולה, להבין טוב את המשמעות ואת ההשלכות שלה,

אה, וטיפ קטן אחרון, במידה ואין לכם עדיין קרן השתלמות, נסו לבקש מהמעסיק שיפתח לכם קרן השתלמות אפילו אם זה במקום העלאה בשכר, ובמידה והמעסיק אינו מסכים בשום אופן ייתכן וכדאי שזה יהיה על חשבונכם במסגרת השכר שלכם. כך תשמרו על הטבות המס ותוכלו לצבור וותק בקרן ההשתלמות.
במידה ואתם שכירים לכו לפתוח קרן השתלמות כמה שיותר מהר, זכרו כל שקל שתפקידו היום יהיה שווה הרבה יותר בעוד כמה עשורים.
 

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
ברמה עקרונית זה נכון.
אבל יכול להיות משתנים.
 

ה. שלמה

משתמש מקצוען
ברמה עקרונית זה נכון.
אבל יכול להיות משתנים.
מה הקשר?
 

ה. שלמה

משתמש מקצוען
מה לא מובן? תקרא מה כתבתי בקישור.
המדובר שם זה בסדר המשיכה, וכאן הכותב בא לעודד את מכשיר ההשקעה ואת אי המשיכה, אומנם כתבת שם שיש לתת את הדעת על החלק הפטור ממס ועל הד"נ אך לא משתמע שם שאתה מדבר על עצם ההשקעה בזה..
אגב לדעתי עדיף הפטור ממיסוי, בגלל שזה משהו שיש לך ודאי, ולכסות את זה אתה צריך תשואות גבוהות הרבה שנים שזה ספק.
 

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום

חניוק

משתמש מקצוען
חיים פתח בדיוק באותה תקופה של דוד גם הוא קרן השתלמות ואף שוחח עם אותו סוכן והחליט לפתוח קרן באותו מסלול בו פתח דוד, אבל בניגוד לדוד חיים לא פדה את הקרן אלא כעבור 42 שנה בגיל 67, הסכום אותו ימצא חיים בתיק ההשקעות עומד על לא פחות מ 5,557,182 ₪ ! סך הרווחים הפטורים ממס אצל חיים עומד על 5,053,182.81 ₪.

כמובן שהנתונים מבוססים על הנחת תשואה של 10% והפקדה קבועה לאורך כל שנות ההשקעה,

לאור הדוגמא שהבאתי ברור לי לחלוטין שאני את קרן ההשתלמות עומד לפתוח כמה שיותר בסוף, ושווה להתאמץ לשמור על הקופה סגורה גם אם יהיה לי חשק עז לשפץ את הדירה, ועדיף יהיה לי להתאמץ ולהביא את הכסף ממקור אחר ולא לפדות את קרן ההשתלמות.
אם הוא ישתמש בכסף רק בפרישה, ויש לו גם קופת גמל להשקעה, וימשוך כקיצבה יהיה פטור ממס, אז במקרה כזה אולי עדיף להשתמש קודם בקרן השתלמות.
 
נערך לאחרונה ב:

חניוק

משתמש מקצוען
אין המדובר פה על שאלה מה למשוך קודם, מבין קופ"ג וקה"ש.
?!
לאור הדוגמא שהבאתי ברור לי לחלוטין שאני את קרן ההשתלמות עומד לפתוח כמה שיותר בסוף, ושווה להתאמץ לשמור על הקופה סגורה גם אם יהיה לי חשק עז לשפץ את הדירה, ועדיף יהיה לי להתאמץ ולהביא את הכסף ממקור אחר ולא לפדות את קרן ההשתלמות.
לא תמיד!
אבל לכבודך שינתי קצת את הלשון!
 

בלדה

משתמש צעיר
טוב להביא את הנושא לתשומת הלב, שאנשים לא יעשו שטויות סתם.

אבל כל אדם, וסגנון חייו של הציבור החרדי בפרט, זקוק במשך חייו לסכומים של עשרות - מאות אלפי שקלים לצרכים חשובים ולא לטיול בשוויץ או קרמיקות במחסן.

ואצל רוב האנשים , וזה נכון נראה לי לכלל המגזרים, אין את הסכומים האלו פשוט בשוטף.
 

ה. שלמה

משתמש מקצוען
החיסכון הכי גדול הוא 'להימנע' כמה שיותר מהלוואות עם ריבית.
ולפעמים שווה בשביל זה להוציא את הקרן-השתלמות.
זה בעצם 'ללוות' בשביל להשקיע, אתה לא תמיד צודק, ובהתנהלות נכונה אתה כמעט תמיד לא צודק.
 
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

אולי מעניין אותך גם...

לוח לימודים

מסלולי לימוד שאפשר לההצטרף
אליהם ממש עכשיו:

25.06

י"ט סיון


פתיחת מסלול

קורס עריכת וידאו

מלגות והנחות משמעותיות!


25.06

י"ט סיון


פתיחת מסלול

קורס פיתוח ובניית אתרים

מלגות גבוהות!


25.06

י"ט סיון


וובינר מרתק

האם אפשרי לפתח קריירה משגשגת בלי לוותר על לימוד התורה?

וובינר מרתק בנושא "עיצוב על זמני" עם מעצב העל החרדי שפיתח קריירה משגשגת לצד לימוד התורה ואורח חיים חרדי מלא

הכניסה חופשית!


27.06

כ"א סיון


פתיחת מסלול:

התכנית המקצועית להכשרת אדריכלי פנים ומעצבים

לעבוד בתחום האדריכלות תוך שנתיים בלבד! וללמוד תכנים בלעדיים שיתנו לך יתרון ענק וביקוש גדול בשוק!

מסלול לגברים


27.06

כ"א סיון


השקה חגיגית!

עיצוב גרפי ודיגיטל - בסילבוס חדש ומטורף!

מלגות גבוהות!


30.07

כ"ד תמוז


פתיחת מסלול

מאסטר בשיווק דיגיטלי

מלגות גבוהות!


9.09

ו' אלול


פתיחה חגיגית:

קורס פרסום וקופי+

איך מפיקים קפמיינים לחברות הכי גדולות בשוק? איך בונים אסטרטגיה מדוייקת? מהו המסר? כתיבה שיווקית, קופי ויצירתיות, ואפילו כתיבה לסושיאל ולדיגיטל!

עם תכני AI


הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק כא

א לַמְנַצֵּחַ מִזְמוֹר לְדָוִד:ב יְהוָה בְּעָזְּךָ יִשְׂמַח מֶלֶךְ וּבִישׁוּעָתְךָ מַה יָּגֶיל מְאֹד:ג תַּאֲוַת לִבּוֹ נָתַתָּה לּוֹ וַאֲרֶשֶׁת שְׂפָתָיו בַּל מָנַעְתָּ סֶּלָה:ד כִּי תְקַדְּמֶנּוּ בִּרְכוֹת טוֹב תָּשִׁית לְרֹאשׁוֹ עֲטֶרֶת פָּז:ה חַיִּים שָׁאַל מִמְּךָ נָתַתָּה לּוֹ אֹרֶךְ יָמִים עוֹלָם וָעֶד:ו גָּדוֹל כְּבוֹדוֹ בִּישׁוּעָתֶךָ הוֹד וְהָדָר תְּשַׁוֶּה עָלָיו:ז כִּי תְשִׁיתֵהוּ בְרָכוֹת לָעַד תְּחַדֵּהוּ בְשִׂמְחָה אֶת פָּנֶיךָ:ח כִּי הַמֶּלֶךְ בֹּטֵחַ בַּיהוָה וּבְחֶסֶד עֶלְיוֹן בַּל יִמּוֹט:ט תִּמְצָא יָדְךָ לְכָל אֹיְבֶיךָ יְמִינְךָ תִּמְצָא שֹׂנְאֶיךָ:י תְּשִׁיתֵמוֹ כְּתַנּוּר אֵשׁ לְעֵת פָּנֶיךָ יְהוָה בְּאַפּוֹ יְבַלְּעֵם וְתֹאכְלֵם אֵשׁ:יא פִּרְיָמוֹ מֵאֶרֶץ תְּאַבֵּד וְזַרְעָם מִבְּנֵי אָדָם:יב כִּי נָטוּ עָלֶיךָ רָעָה חָשְׁבוּ מְזִמָּה בַּל יוּכָלוּ:יג כִּי תְּשִׁיתֵמוֹ שֶׁכֶם בְּמֵיתָרֶיךָ תְּכוֹנֵן עַל פְּנֵיהֶם:יד רוּמָה יְהוָה בְּעֻזֶּךָ נָשִׁירָה וּנְזַמְּרָה גְּבוּרָתֶךָ:
נקרא  11  פעמים

אתגר AI

פוטומונטאז' ימי • אתגר 49

לוח מודעות

למעלה