השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[מאיר530]

יש 4:

1. אינפיניטי השתלמות מניות בחו"ל 1537 (מחקה מדד MSCI) - בכשרות תשואה כהלכה.
2. השתלמות מחקה מדד S&P 500 במיטב דש - מקווה שבקרוב בכשרות גלאט הון.
3. השתלמות מחקה מדד S&P 500 במור - בכשרות בד"ץ העדה החרדית.
4. השתלמות מחקה מדד S&P 500 בהפניקס - בכשרות תשואה כהלכה.

מה מהם הכי טוב מקצועי בלבד אשמח לתגובתך

 

[מקצועי בלבד]

מה מהם הכי טוב מקצועי בלבד אשמח לתגובתך

כולם טובות.

 

[הלומד מפרוג]

@ארי בכרמים , @מקצועי בלבד ,@אהבת עולם

שלום וברכה, ותודה על השירות לקהילה
אני כנראה יעביר את הקרן השתלמות לניהול עצמאי (IRA)
רק שאני קורא על זה באינטרנט,
תפס אותי משפט

"כידוע, בקרן השתלמות לא משלמים מס על רווחי הון, מה שהופך אותה לאחד ממסלולי החיסכון האטרקטיביים ביותר. הבעיה היא, שלפי תקנות המס, ההטבות בקרן השתלמות (הטבת מס בשכר ופטור מרווחי הון בעת פדיון הקרן) מוגבלות לתקרת הפקדה שנתית כוללת של עד כ- 18,500 שקלים. זה נכון, אבל עדיין מותר ויש היגיון רב להפריש לקרן גם סכום גבוה יותר במידה ומנהלים אותה במסלול IRA.

ההיגיון מאחורי זה פשוט – כספים שתכניסו לקרן מעבר לתקרה הזו אמנם לא יזכו אתכם בהטבת מס בשכר וגם יהיו חייבים במס רווחי הון בעת משיכת הכספים מהקרן, אבל לא תשלמו מס על רווחי ההון של ניירות הערך שתמכרו בדרך. במילים אחרות, אם תכניסו את תיק המניות שלכם (או חלק ממנו) לתוך קרן השתלמות IRA, כל עוד לא משכתם את הכסף מהקרן, לא תשלמו מס על רווחי ההון. שוב, רק בעת פדיון הקרן (משיכת הכספים) תשלמו את מס רווחי ההון על הרווח המצטבר שהשגתם."

אם הבנתי נכון זה שאני יכול במקום להפריש ממני (1000 ש"ח) אני יכול לבקש מעבודה(נכון אני ישלם על זה)
ואני ירויח שאין לי אירוע מס במכירה וקניה רק בפתיחת הקרן?

@שזמה ,
בתור אמריקאי יש בזה בעיה, כי בקרן השתלמות בגדול אין בעיה ואפשר להשקיע איפה שרוצים, אם זה גם בIRA,
כנ"ל שאני מוסיף כסף, כי מצד אחד זה גם נעול עד הפדיון

 

[מקצועי בלבד]

אם הבנתי נכון זה שאני יכול במקום להפריש ממני (1000 ש"ח) אני יכול לבקש מעבודה(נכון אני ישלם על זה)
ואני ירויח שאין לי אירוע מס במכירה וקניה רק בפתיחת הקרן?

אין לי מושג מה הבנתם, ומאיפה בציטוט הזה הבנתם את מה שהבנתם.

קרן השתלמות בהפקדה עצמית אפשרית רק לעצמאיים.
לגבי שכירים, קרן השתלמות זה לפי מה שהמעסיק מפריש.
ועד 7.5% מהמשכורת על חשבון המעסיק, ועד 2.5% מהמשכורת על חשבון העובד.

 

[הלומד מפרוג]

אין לי מושג מה הבנתם, ומאיפה בציטוט הזה הבנתם את מה שהבנתם.

שלפי תקנות המס, ההטבות בקרן השתלמות (הטבת מס בשכר ופטור מרווחי הון בעת פדיון הקרן) מוגבלות לתקרת הפקדה שנתית כוללת של עד כ- 18,500 שקלים. זה נכון, אבל עדיין מותר ויש היגיון רב להפריש לקרן גם סכום גבוה יותר במידה ומנהלים אותה במסלול IRA.

את מתכוונת להגיד שזה לעצמאי?
והוא יכול להניח בקרן השתלמות כמה שהוא רוצה, רק יצטרך לשלם מס על זה בעת המשיכה?
תודה רבה

כמו"כ היכן שווה לפתוח IRA, היכן הדמי ניהול הכי זולים?

 

[מקצועי בלבד]

את מתכוונת להגיד שזה לעצמאי?
והוא יכול להניח בקרן השתלמות כמה שהוא רוצה, רק יצטרך לשלם מס על זה בעת המשיכה?

נכון.

 

[אהרן2]

כאן תוכלי לחשב

מחשבון השתלמות 1

גליון הזנת נתונים אישיים <a href="https://rhon.co.il/compound-interest/">המחשבון אינו זמין כעת. למחשבון מעודכן כנסו כאן</a>

docs.google.com

הקובץ בקישור שצירפתי
יותר מדויק

יופי של טבלה
תודה!

 

[אהבת עולם]

אינפינטי השתלמות וקופג להשקעה מכילים תעודה אחת או כמה?
מי יודע על הרכב הנכסים של מנורה פנסיה ?
תודה, יחסוך לי זמן בדיקה
עריכה : אני רואה שאינפיניטי שומרים על פיזור טוב עם תעודה אחת . נראה מעולה
ובאשכול דמי ניהול נשמע שהם גם הכי זולים בדיפולט עבור כולם

 

[אהבת עולם]

@ארי בכרמים
אפשר לעדכן בקובץ הכשרויות קרן השתלמות וקופגל"ה במיטב דש שקיבלו הכשר בדץ + גלאט הון
בנוסף, גמל מניות חול של אינפיניטי - מספר המסלול הוא 1536 ולא 1537
חוץ מזה. קובץ מעולה. תודה!

 

[שזמה]

בתור אמריקאי יש בזה בעיה, כי בקרן השתלמות בגדול אין בעיה ואפשר להשקיע איפה שרוצים, אם זה גם בIRA,
כנ"ל שאני מוסיף כסף, כי מצד אחד זה גם נעול עד הפדיון

למיטב ידיעתי רווחים מקרן השתלמות מוגדרים בדיווח כסוג דבר שאין בו תשלום מס, כך שלכאו' גם בira לא תהיה בעיה. אבל כדאי לשאול רו"ח לוודאות את זה.

 

[הלומד מפרוג]

למיטב ידיעתי רווחים מקרן השתלמות מוגדרים בדיווח כסוג דבר שאין בו תשלום מס, כך שלכאו' גם בira לא תהיה בעיה. אבל כדאי לשאול רו"ח לוודאות את זה.

קרן השתלמות בדוח נקרא הכנסה גם החלק של המעביד (הכנסה שאי אפשר להחריג ב2555), {אולי לא חייבים לדווח על החלק הזה עכשיו} לגבי הרווח של הקרן השתלמות לא צריך לדווח עכשיו {אפשר במשיכה}, לגבי שהשקעות לא בקרונות אמריקיות אין כ"כ בעיה כי זה לא בדיוק בשליטתך
רק שמשקיעים בIRA אין את התירוץ הנ"ל וחייבים להשקיע באמריקיות,
זה מה שיצא לי בחפירה ברשת והמתורגמן
וגם עם סוג של רו"ח שטען לי את זה,

נ.ב לא רוצה לסטות מהנושא של האשכול , ולדבר על דוחות, רק רציתי לברר את הנק' במה אני יכול להשקיע
תודה רבה

 

[שזמה]

קרן השתלמות בדוח נקרא הכנסה גם החלק של המעביד (הכנסה שאי אפשר להחריג ב2555), {אולי לא חייבים לדווח על החלק הזה עכשיו} לגבי הרווח של הקרן השתלמות לא צריך לדווח עכשיו {אפשר במשיכה}, לגבי שהשקעות לא בקרונות אמריקיות אין כ"כ בעיה כי זה לא בדיוק בשליטתך
רק שמשקיעים בIRA אין את התירוץ הנ"ל וחייבים להשקיע באמריקיות,
זה מה שיצא לי בחפירה ברשת והמתורגמן
וגם עם סוג של רו"ח שטען לי את זה

גם על הרווח של הקרן צריך לדווח במשיכה בצורה מסוימת כדי שלא לשלם בכלל מס (כמו שבארץ אין על זה מס), אני לא יודע אם זה פותר גם את הבעיה של קרנות לא אמריקאיות בira.
מה שברור אל תסמוך על הרשת ובפרט לא לגמרי על המתורגמן, הוא "מחמיר" גדול בזה, (הוא גם מסתבך בצורת דיווח של קרן השתלמות), צריך לשאול רו"ח אמיתי (ולא סוג של) שזה תחום עיסוקו.

 

[משהקפלן]

@מקצועי בלבד
האם יש למיטב דש מחקה מדד 500 הכשר של גלאט הון,
הציעו לי דרך האתר, לקרן השתלמות הנ"ל 0.70 מהצבירה, האם דרך נציג יהיה נמוך יותר?
מדובר בניוד קרן השתלמות נזילה מהסתדרות המורים

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
האם יש למיטב דש מחקה מדד 500 הכשר של גלאט הון,

כן.

הציעו לי דרך האתר, לקרן השתלמות הנ"ל 0.70 מהצבירה, האם דרך נציג יהיה נמוך יותר?

יתכן בהחלט ולפי כושר המיקוח שלכם.

 

[משהקפלן]

כן.

יתכן בהחלט ולפי כושר המיקוח שלכם.

בס"ה 0.70 זה סביר? או יקר?

 

[אהבת עולם]

בס"ה 0.70 זה סביר? או יקר?

סביר, אבל בצבירה טובה אפשר להגיע ל0.5 בקלות
כתבו פה שאינפינטי נותנים לכולם 0.5

 

[אותיות פורחות]

@מקצועי בלבד
האם יש למיטב דש מחקה מדד 500 הכשר של גלאט הון,
הציעו לי דרך האתר, לקרן השתלמות הנ"ל 0.70 מהצבירה, האם דרך נציג יהיה נמוך יותר?
מדובר בניוד קרן השתלמות נזילה מהסתדרות המורים

צריך לדעת שההבדלים בהתחלה הם לא גדולים, אם יש לך קופה של 10K ש''ח אז זה שאלה של 20 ש''ח לשנה ההפרש בין 0.7 ל0.5
וכאשר הקופה גדלה, קל יותר להשיג מחיר מוזל

 

[משהקפלן]

צריך לדעת שההבדלים בהתחלה הם לא גדולים, אם יש לך קופה של 10K ש''ח אז זה שאלה של 20 ש''ח לשנה ההפרש בין 0.7 ל0.5
וכאשר הקופה גדלה, קל יותר להשיג מחיר מוזל

מדובר על קופה שיש לה צבירה משנת 2011

 

[השקעות R הון]

הציעו לי דרך האתר, לקרן השתלמות הנ"ל 0.70 מהצבירה, האם דרך נציג יהיה נמוך יותר?

נדמה לי ששלחתי לך במייל בעבר
פרטי סוכן שנותן במיטב 0.6 אפילו אם אין צבירה.

 

[משהקפלן]

מתברר שלא כדאי לעבור מקרן השתלמות של הסתדרות המורים, כיון שהמעסיק גובה רטרואקטיבית את כל מה שהפריש מעבר ל7.5 אחוז.