האם שווה למחזר את זה?

[אבא לוי]

416,000₪ פריים (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 404,327.61₪)
234,000₪ ק"צ 1.652 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 234,788.69₪)
50,000₪ עוגן אג"ח צמוד-משתנה כל שנה 2.641 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 50,333.98₪)
המשכנתא נלקחה כמעט לפני שנה ואני משלם כל חודש בערך 3550 לפני עליית הפריים

 

[תמר ברנשטיין]

416,000₪ פריים (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 404,327.61₪)
234,000₪ ק"צ 1.652 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 234,788.69₪)
50,000₪ עוגן אג"ח צמוד-משתנה כל שנה 2.641 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 50,333.98₪)
המשכנתא נלקחה כמעט לפני שנה ואני משלם כל חודש בערך 3550 לפני עליית הפריים

לכאורה לא כדאי למחזר.
אבל כדאי מאוד להתאמץ ולהשיג איזה הלוואה טובה ולסגור את החלק השלישי של המ"צ.

 

[ז.א.ב משכנתאות]

416,000₪ פריים (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 404,327.61₪)
234,000₪ ק"צ 1.652 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 234,788.69₪)
50,000₪ עוגן אג"ח צמוד-משתנה כל שנה 2.641 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 50,333.98₪)
המשכנתא נלקחה כמעט לפני שנה ואני משלם כל חודש בערך 3550 לפני עליית הפריים

לא שווה למחזר רק אם יש לך כסף להחזיר את המ"צ

 

[הון ובית]

416,000₪ פריים (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 404,327.61₪)
234,000₪ ק"צ 1.652 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 234,788.69₪)
50,000₪ עוגן אג"ח צמוד-משתנה כל שנה 2.641 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 50,333.98₪)
המשכנתא נלקחה כמעט לפני שנה ואני משלם כל חודש בערך 3550 לפני עליית הפריים

ראשית, לא כתבת באיזה ריבית קיבלת את הפריים.
שנית, שים לב - שהמסלולים הצמודים שלך אחרי שנה של תשלומים - יותר גבוהים ממה שלקחת אותם.. בקיצור, אתה משלם והמדד מחזיר חזרה את הקרן, אתה משלם - והקרן חוזרת.. לא חאראם ??

אז התשובה היא - כן!
אחוזי ההצמדה כאן גבוהים מידי! מידי!!
כדאי להיפרד מההצמדה גם במחיר ריבית יקרה יותר.
כנראה שהסיבה שלפני שנה לקחו לך כזאת משכנתא, היתה בגלל ההחזר החודשי - שלא יכולת לעמוד בקלצ. אז אם זה גם המצב היום, בכ"א הייתי את המ"צ מעביר לפריים. ואם מצבך היום טוב יותר - ואתה יכול להעביר לקלצ, אז כדאי מאד מאד.

 

[שנקר משכנתאות]

416,000₪ פריים (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 404,327.61₪)
234,000₪ ק"צ 1.652 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 234,788.69₪)
50,000₪ עוגן אג"ח צמוד-משתנה כל שנה 2.641 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 50,333.98₪)
המשכנתא נלקחה כמעט לפני שנה ואני משלם כל חודש בערך 3550 לפני עליית הפריים

הריביות נמוכות בגלל אחוזי ההצמדה, אין כאן סיכון גדול לבנק, הסיכון הוא ללקוח.
עליית הריביות והמדד בתקופה האחרונה תוכיח...
לדעתי- עדיף קל"צ מצמודות, למרות הריבית הגבוהה- הרבה יותר יציב ובטוח.
בהצלחה!

 

[עוגת בוקר]

אפשר להחכים גם?
האם שווה למחזר את זה?
נלקחה בשנת 2014
החזר חודשי 2660 ש"ח
המסלול האחרון לא רלוונטי.

 

[משכנטוב]

אפשר להחכים גם?
האם שווה למחזר את זה?
נלקחה בשנת 2014
החזר חודשי 2660 ש"ח
המסלול האחרון לא רלוונטי.
צפה בקובץ המצורף 1133398
צפה בקובץ המצורף 1133397

בשביל לדעת בדיוק, צריך להבין כמה שנים נשאר שם.
מלמעלה, לא נראה שתקבל היום יותר טוב מזה.

 

[משכנטוב]

416,000₪ פריים (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 404,327.61₪)
234,000₪ ק"צ 1.652 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 234,788.69₪)
50,000₪ עוגן אג"ח צמוד-משתנה כל שנה 2.641 (יתרה כולל עמלת פירעון מוקדם 50,333.98₪)
המשכנתא נלקחה כמעט לפני שנה ואני משלם כל חודש בערך 3550 לפני עליית הפריים

המון הצמדה, וגם הפריים (אני מניח שהוא נקי, לפי זה שלא כתבת כלום) לא משגע.
השאלה מה היכולות מבחינת הכנסות?

 

[ספורטיבי]

בשביל לדעת בדיוק, צריך להבין כמה שנים נשאר שם.
מלמעלה, לא נראה שתקבל היום יותר טוב מזה.

22 שנה

 

[עוגת בוקר]

בשביל לדעת בדיוק, צריך להבין כמה שנים נשאר שם.
מלמעלה, לא נראה שתקבל היום יותר טוב מזה.

צירפתי בהודעה המקורית:

 

[אבא לוי]

ראשית, לא כתבת באיזה ריבית קיבלת את הפריים.
שנית, שים לב - שהמסלולים הצמודים שלך אחרי שנה של תשלומים - יותר גבוהים ממה שלקחת אותם.. בקיצור, אתה משלם והמדד מחזיר חזרה את הקרן, אתה משלם - והקרן חוזרת.. לא חאראם ??

אז התשובה היא - כן!
אחוזי ההצמדה כאן גבוהים מידי! מידי!!
כדאי להיפרד מההצמדה גם במחיר ריבית יקרה יותר.
כנראה שהסיבה שלפני שנה לקחו לך כזאת משכנתא, היתה בגלל ההחזר החודשי - שלא יכולת לעמוד בקלצ. אז אם זה גם המצב היום, בכ"א הייתי את המ"צ מעביר לפריים. ואם מצבך היום טוב יותר - ואתה יכול להעביר לקלצ, אז כדאי מאד מאד.

אהה הפריים שקיבלתי היה בריבית של 1.6 כהיום 2.25 אחרי העליות
קל"צ זה לא מינימום 5% כהיום? ואם כן זה בכל זאת שווה?
כהיום אני משלם כל חודש 3600 אחרי העליות, נגיד אני יכול לשלם עד 4 אלף זה עוזר משהו?
זה לא היה קשור ליכולת החזר
אלא כי הגישה ברוב יועצים שהם שואלים, כמה אתה יכול להחזיר?
ואני מאוד שונא את הגישה,
במקום לבנות תמהיל טוב ולשאול אותי זה יצא XXX לחודש אתה יכול לעמוד בזה
אז הוא עושה הפוך כמה אתה יכול להחזיר ואז לפי זה הוא בונה לי משכנתא,
ולכן זה יצא ככה אם הייתי יודע לפני, ברור שהייתי לוקח קל"צ אפילו אם הייתי צריך להחזיר יותר
אבל כיון שאמרתי לו שאני יכול להחזיר עד 3500 אז הוא בנה לי ככה

המון הצמדה, וגם הפריים (אני מניח שהוא נקי, לפי זה שלא כתבת כלום) לא משגע.
השאלה מה היכולות מבחינת הכנסות?

כנ"ל

 

[אבא לוי]

לכאורה לא כדאי למחזר.
אבל כדאי מאוד להתאמץ ולהשיג איזה הלוואה טובה ולסגור את החלק השלישי של המ"צ.

אפילו שרואים עכשיו עליות המדד?
בהלוואה אני יוכל להשיג פחות?

 

[משכנטוב]

אהה הפריים שקיבלתי היה בריבית של 1.6 כהיום 2.25 אחרי העליות
קל"צ זה לא מינימום 5% כהיום? ואם כן זה בכל זאת שווה?
כהיום אני משלם כל חודש 3600 אחרי העליות, נגיד אני יכול לשלם עד 4 אלף זה עוזר משהו?
זה לא היה קשור ליכולת החזר
אלא כי הגישה ברוב יועצים שהם שואלים, כמה אתה יכול להחזיר?
ואני מאוד שונא את הגישה,
במקום לבנות תמהיל טוב ולשאול אותי זה יצא XXX לחודש אתה יכול לעמוד בזה
אז הוא עושה הפוך כמה אתה יכול להחזיר ואז לפי זה הוא בונה לי משכנתא,
ולכן זה יצא ככה אם הייתי יודע לפני, ברור שהייתי לוקח קל"צ אפילו אם הייתי צריך להחזיר יותר
אבל כיון שאמרתי לו שאני יכול להחזיר עד 3500 אז הוא בנה לי ככה

כנ"ל

עדיין אפשר לקבל קל"צ בפחות מ5%, בדגש על העדיין.
לגבי ההחזר, אתה מצפה מיועץ לעשות עשרות סימולציות עד שהוא יקלע בול לטעמו של הלקוח מבחינת החזר?
ברור שהאופן הנכון הוא לשאול את הלקוח כמה הוא מסוגל להחזיר, ולבנות את התמהיל ע"פ זה, בפרט שבאופציה שהצעת, היועץ יכול לבנות תמהיל שלא ממקסם את יכולת ההחזר של הלקוח, מה שגורם לזריקה לפח (יש כאלה שקוראים לפח הזה בנק) של עד מאות אלפי שקלים.

 

[אבא לוי]

עדיין אפשר לקבל קל"צ בפחות מ5%, בדגש על העדיין.
לגבי ההחזר, אתה מצפה מיועץ לעשות עשרות סימולציות עד שהוא יקלע בול לטעמו של הלקוח מבחינת החזר?
ברור שהאופן הנכון הוא לשאול את הלקוח כמה הוא מסוגל להחזיר, ולבנות את התמהיל ע"פ זה, בפרט שבאופציה שהצעת, היועץ יכול לבנות תמהיל שלא ממקסם את יכולת ההחזר של הלקוח, מה שגורם לזריקה לפח (יש כאלה שקוראים לפח הזה בנק) של עד מאות אלפי שקלים.

כן אבל עדיין צריך לבדוק אופצייה עם החזר קצת יותר כל חודש
ועם החזר הרבה פחות של כל המשכנתא

 

[משכנטוב]

כן אבל עדיין צריך לבדוק אופצייה עם החזר קצת יותר כל חודש
ועם החזר הרבה פחות של כל המשכנתא

אני מציג ללקוחותיי את כל המשמעויות מגובה ההחזר לפני שהם עושים את התחשיב, ואח"כ אני לא לוחץ עליהם יותר, והסיבה היא שיושבים אצלי מספיק אנשים שבאים למירכוז הלוואות למשכנתא בגלל שהם חנקו את עצמם, ותאמין לי שאין מה לקנאות.