מדריך איך לחסוך כסף

[זעירא דמן חבריא.]

התייחסתי לזה מספר פעמים באשכולות סמוכים.
ובעיקרון השקעה במדדי מניות בחו"ל, זה השקעה כשרה ע"פ הבד"ץ.
ובקרנות השונות יש מסלולים שמחקים את המדד הזה, ויש להם הכשר.

ראשית כל תודה רבה על כל המידע החשוב והמעורר חשיבה
לגבי הכשרות לא הבנתי את מה שכתבתם כל השקעה בחו"ל כשרה ע"פ הבד"ץ?
ומה התכוונתם שבקרנות השונות וכו'
ואם אפשר לציין מה הקרנות הללו? והאם הם ספציפי הוכיחו את עצמם כמו המדד הנ"ל?

 

[מקצועי בלבד]

לגבי הכשרות לא הבנתי את מה שכתבתם כל השקעה בחו"ל כשרה ע"פ הבד"ץ?

מניות בחו"ל, בצורה סתמית, אז כן, זה כשר.

ומה התכוונתם שבקרנות השונות וכו'

קרנות השתלמות, קופות גמל, קופות גמל להשקעה וכו'.

ואם אפשר לציין מה הקרנות הללו? והאם הם ספציפי הוכיחו את עצמם כמו המדד הנ"ל?

שוב, יש מסלולי השקעה בקרנות האלו, שההשקעה שלהם זה במדד הזה.
והתשואה שלהם זה התשואה של המדד.

 

[זעירא דמן חבריא.]

בצורה סתמית

למעט מה?

שוב, יש מסלולי השקעה בקרנות האלו, שההשקעה שלהם זה במדד הזה.
והתשואה שלהם זה התשואה של המדד.

אפשר דוגמאות?
והאם עדיף להשקיע דרכם או ישירות שם?
ואולי אולי במקום למתוח אותנו,
תוכלו לתת גילוי אישי בדיוק היכן אתם משקיעים וכמה הרווחתם בשנים האחרונות
ולא לצטט מגרפים מאתרים??????????

 

[ש.ב.]

אני אשתף אותך שאנחנו לפני כמה חודשים
פתחנו קופת גמל להשקעה- שמנו שם סכום לא גדול שכבר היה לנו בצד, וכל חודש יורד לנו מהחשבון בהוראת קבע 1000 ש"ח נוספים לטובת הקופגל"ה הנ"ל.
זה פיתרון מעולה!
תבדקו את זה

האם עדיף קרן השתלמות מקופת גמל להשקעה? מבחינת מיסוי או משהו אחר?

 

[מקצועי בלבד]

למעט מה?

למעט מניות של חברה שאתה יודע שהיא של יהודים.

אפשר דוגמאות?
והאם עדיף להשקיע דרכם או ישירות שם?
ואולי אולי במקום למתוח אותנו,
תוכלו לתת גילוי אישי בדיוק היכן אתם משקיעים וכמה הרווחתם בשנים האחרונות
ולא לצטט מגרפים מאתרים??????????

א. אני משקיעה בהרבה השקעות, ולא רק בשוק ההון, בחלק הרווחתי כבר 100% ובחלק גם 400% ובחלק פחות, כמובן שהכל בסייעתא דשמייא גדולה מאד.
ב. יש בכל הנושאים הללו מלא אשכולות פה בפורום, ממליצה לכם לקרוא.
ג. מי שמתכנן להשקיע בשוק ההון, ממליצה לו להבין קצת את הנושא, ואני חושבת שהמאמרים שלי בנושא זה מקום טוב להתחיל בזה.

שוק ההון: סיכונים לעומת סיכויים | מאמר ראשון

מה זה שוק ההון? למה המשקיעים הישראלים הם המשקיעים הסולידיים בעולם? ומה עם החרדים? האם להשקיע במניות זה מסוכן? מהו תיק ההשקעות המומלץ?... מאמר ראשון בסדרה.

www.prog.co.il

שוק ההון - סיכונים לעומת סיכויים | #2

מה זה ריבית דריבית? מהם 2 צורות ההשקעה האפשריות בשוק ההון? וגם תכנית השקעה במניות לחתונת הילדים, מה הסיכון הכי גדול בהשקעה במניות? למה לא להשקיע 100% מהכסף במניות? ומה הפיזור שאני חושבת כנכון? על כך ועוד במאמר שלפניכם.

www.prog.co.il

סקירת המוצרים לחיסכון פנסיוני

מהן שלושת האפשרויות לחיסכון לגיל פנסיה? מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם?

www.prog.co.il

חיסכון לכל ילד כל מה שצריך וכדאי לדעת

במאמר הזה אני רוצה לסקור עוד מוצר השקעה בשוק ההון שיש כמעט בכל משפחה, ואיך משתמשים בו בחכמה ובצורה שתניב לנו בעז"ה את הרווחים הכי גדולים, האם כדאי להוסיף לחיסכון עוד כסף? מתי אפשר להשתמש בכסף? האם לכל הילדים מומלץ אותו אפיק השקעה? על כך ועוד...

www.prog.co.il

 

[זעירא דמן חבריא.]

אני חושבת שהמאמרים שלי בנושא זה מקום טוב להתחיל בזה.

קראתי אותם אלף פעם
ולכן אני מבקש בעצם עוד פרק שיהיה בעצם "סיפור אישי.........."

 

[נועה תנוע]

האם עדיף קרן השתלמות מקופת גמל להשקעה? מבחינת מיסוי או משהו אחר?

קרן השתלמות- החסכון הוא לא לגמרי מכספך, אלא חלק המעסיק מפריש על חשבונו. (במקרה של שכיר. גובה ההפקדה הוא 10% מהמשכורת, היחס הוא: 2.5% על חשבונך, 7.5% על חשבון המעסיק). עצמאי יכול גם הוא לפתוח קרן השתלמות.
הרווח בקרן השתלמות- פטור ממס, אם ההפקדה החודשית היא עד הגבול הקבוע בחוק.
קופת גמל להשקעה- החיסכון הוא כמובן על חשבונך, ניתן להפקיד עד 70,000 ש"ח בשנה (כפול כל אחד מבני הבית). הרווחים חייבים במס רווח הון- 25% מהרווח.

בגלל היתרונות הללו של קרן ההשתלמות (חיסכון שרובו לא על חשבונך, פטור ממס)-
דבר ראשון כדאי לפתוח קרן השתלמות. (לבקש מהמעסיק). אם בנוסף לכך רוצים לחסוך עוד, קופת גמל להשקעה היא אחת האופציות.

 

[נועה תנוע]

ראשית כל תודה רבה על כל המידע החשוב והמעורר חשיבה
לגבי הכשרות לא הבנתי את מה שכתבתם כל השקעה בחו"ל כשרה ע"פ הבד"ץ?
ומה התכוונתם שבקרנות השונות וכו'
ואם אפשר לציין מה הקרנות הללו? והאם הם ספציפי הוכיחו את עצמם כמו המדד הנ"ל?

אם חשוב לך דווקא לראות "תעודת הכשר" על מסלול שמשקיע בזה, אז יש כמה וכמה כאלו.
(ניירות ערך \ מסלולי השקעה)

 

[שרילנקה]

קופת גמל להשקעה- החיסכון הוא כמובן על חשבונך, ניתן להפקיד עד 70,000 ש"ח בשנה (כפול כל אחד מבני הבית). הרווחים חייבים במס רווח הון- 25% מהרווח.

שאלה. 25% מס זה רק מעל 100000 ש"ח שנתי כמו עוסק פטור או שאני טועה ותוהה?

 

[נועה תנוע]

שאלה. 25% מס זה רק מעל 100000 ש"ח שנתי כמו עוסק פטור או שאני טועה ותוהה?

25% מס זה על כל רווח שהוא. (רווח! לא הקרן.)
אמרו כאן שיש דרך לקבל החזרי מס, אבל אני לא מבינה בזה.

 

[נועה תנוע]

כנראה שלא כתבתי מספיק ברור

ולכן אני אסביר קצת למה אני לא ארחיב,
וזה מהסיבה הפשוטה, שיש הרבה שזה לא מתאים להם, ואני מפחדת שמישהו שזה לא מתאים לו יעשה זאת, ואני לא רוצה לקחת אחריות על זה, לכן בצורה אישית אני יכולה לפרט יותר ולהסביר, במידה ואני רואה שזה מתאים ושאני מסבירה את זה בצורה טובה.

מינוף בשוק ההון הוא סיכוני מאד,
מהסיבה הבאה:

בנדלן- אם בנאדם קנה דירה להשקעה ולקח משכנתא עצומה (על דירתו הראשונה)- הוא ביצע מינוף.
והיה, אם ההשקעה לא צולחת \ גורמת הפסדים \ סתם מתחשק "לחסל" אותה- כעת אין איך לשלם את החזרי המשכנתא, אבל אל דאגה: במקרה הכי גרוע, נמכור את הדירה, ונחזיר את המשכנתא.
בנדלן המינוף הוא די בטיחותי, כי יש נכס ממשי שממנו ניתן להחזיר את הלוואה במקרה הגרוע.
(חוץ ממקרים נדירים מאד שערך הדירה קורס ממש).

בשוק ההון- אם בן אדם פתח תיק השקעות, מתוכו 100,000 ש"ח מהונו הפרטי ועוד 300,000 ש"ח הלוואה- הוא ביצע מינוף.
אבל אין שום הבטחה שתמיד יישאר "משהו" בתיק שממנו ניתן להחזיר את ההלוואה. הכסף יכול "להיבלע" בבורסה ולא לחזור לעולם.
אם נניח תרחיש "יום שני השחור - 1929" חוזר על עצמו, והבורסה נחתכת ב- 70%,
והבנאדם ממהר בפאניקה למכור את כל נכסיו הפיננסיים- הוא נותר רק עם 120,000 ש"ח ביד. כמובן שהבנאדם עשה טעות פטאלית וכו' וכו'... אבל כך היה. הכסף הלך לבלי שוב... ואיך הוא יחזיר את ההלוואה?
בשוק ההון ניתן לאבד את כל הכסף, אין שום "עוגן" שיבטיח את היכולת להחזיר את ההלוואה.

אם יש לי כאן טעויות, אשמח אם תתקנוני.

 

[שרילנקה]

א. אני משקיעה בהרבה השקעות, ולא רק בשוק ההון, בחלק הרווחתי כבר 100% ובחלק גם 400% ובחלק פחות, כמובן שהכל בסייעתא דשמייא גדולה מאד.
ב. יש בכל הנושאים הללו מלא אשכולות פה בפורום, ממליצה לכם לקרוא.
ג. מי שמתכנן להשקיע בשוק ההון, ממליצה לו להבין קצת את הנושא, ואני חושבת שהמאמרים שלי בנושא זה מקום טוב להתחיל בזה.

קודם כל המאמרים שלך מעולים ומועילים ברמה הכי טובה ואלף פעמים תודה.
אבל מאד הייתי שמחה אם יהיו מאמרי המשך עם יותר פרטים טכניים ואיך מתחילים לנגוע בזה בפועל מבחינה טכנית ועוד אלו פרטים שמרחיבים את הידע.
קריאה בפורום מועיל אבל קצת מבלבל כי מלא זה שאלות ספציפיות שלהם שהם הרבה יותר מורכבות ופחות קשורות משא"כ במאמרים שהם סוג של תהליך למידה ודרך מסוימת. ומלא השלמות פרטים זה שאלות בפורום..
אני יודעת שזו טרחה רבה עבורך ועל כך אני אסירת תודה. אבל זה מועיל מאד מאד לכולם.

 

[מקצועי בלבד]

ולכן אני מבקש בעצם עוד פרק שיהיה בעצם "סיפור אישי.........."

"סיפור אישי"
כשמו כן הוא, והא יישאר אישי.

 

[מקצועי בלבד]

מינוף בשוק ההון הוא סיכוני מאד,
מהסיבה הבאה:

בנדלן- אם בנאדם קנה דירה להשקעה ולקח משכנתא עצומה (על דירתו הראשונה)- הוא ביצע מינוף.
והיה, אם ההשקעה לא צולחת \ גורמת הפסדים \ סתם מתחשק "לחסל" אותה- כעת אין איך לשלם את החזרי המשכנתא, אבל אל דאגה: במקרה הכי גרוע, נמכור את הדירה, ונחזיר את המשכנתא.
בנדלן המינוף הוא די בטיחותי, כי יש נכס ממשי שממנו ניתן להחזיר את הלוואה במקרה הגרוע.
(חוץ ממקרים נדירים מאד שערך הדירה קורס ממש).

בשוק ההון- אם בן אדם פתח תיק השקעות, מתוכו 100,000 ש"ח מהונו הפרטי ועוד 300,000 ש"ח הלוואה- הוא ביצע מינוף.
אבל אין שום הבטחה שתמיד יישאר "משהו" בתיק שממנו ניתן להחזיר את ההלוואה. הכסף יכול "להיבלע" בבורסה ולא לחזור לעולם.
אם נניח תרחיש "יום שני השחור - 1929" חוזר על עצמו, והבורסה נחתכת ב- 70%,
והבנאדם ממהר בפאניקה למכור את כל נכסיו הפיננסיים- הוא נותר רק עם 120,000 ש"ח ביד. כמובן שהבנאדם עשה טעות פטאלית וכו' וכו'... אבל כך היה. הכסף הלך לבלי שוב... ואיך הוא יחזיר את ההלוואה?
בשוק ההון ניתן לאבד את כל הכסף, אין שום "עוגן" שיבטיח את היכולת להחזיר את ההלוואה.

אם יש לי כאן טעויות, אשמח אם תתקנוני.

אני אסביר קצת, בשוק ההון הסיכון הוא כפי שכתבתי במאמר, זה רק הסיכון מעצמי שאני אבהל ואעשה טעויות, ולכן ברור שגם השקעה ב100% במניות זה מגדיל את הסיכון, וברור שהשקעה של 300% במניות מגדילה יותר את הסיכון לעשות טעות עצמית, [ולכן אני ממש לא ממליצה על זה בסטנדרט] אבל למי שברור לו שהוא לא יעשה את הטעות הזאת וכו', אז אין שום סיכון להפסד.
ובדיוק כמו השקעה בדירה כשהדירה נקנתה רק מכסף של הבנק, [משכנתא] ונניח ששוק הדירות יורד ב 30% או אפי' 50%
ובן אדם עושה טעות ומוכר את דירתו, לא יהיה לו מאיפה להחזיר את המשכנתא שהוא לקח.
ואל תגידו לי שאין דבר כזה שיהיו ירידות של 30%-50% בדירות, כי ההיסטוריה מוכיחה שיש דברים כאלו [גם בארץ] וזה כמובן לא בבת אחת, אלא ירידה מצטברת של כמה שנים טובות, וגם בשוק ההון ירידות דרסטיות זה דבר נדיר.

 

[שזמה]

קודם כל המאמרים שלך מעולים ומועילים ברמה הכי טובה ואלף פעמים תודה.
אבל מאד הייתי שמחה אם יהיו מאמרי המשך עם יותר פרטים טכניים ואיך מתחילים לנגוע בזה בפועל מבחינה טכנית ועוד אלו פרטים שמרחיבים את הידע.
קריאה בפורום מועיל אבל קצת מבלבל כי מלא זה שאלות ספציפיות שלהם שהם הרבה יותר מורכבות ופחות קשורות משא"כ במאמרים שהם סוג של תהליך למידה ודרך מסוימת. ומלא השלמות פרטים זה שאלות בפורום..
אני יודעת שזו טרחה רבה עבורך ועל כך אני אסירת תודה. אבל זה מועיל מאד מאד לכולם.

יש מקומות אחרים שאפשר לקרא בהם מאמרים מסודרים שמסבירים הכל בצורה ברורה. (כמעט כולם פתוחים בנטפרי)

 

[זר פרחים]

למעט מניות של חברה שאתה יודע שהיא של יהודים.

א. אני משקיעה בהרבה השקעות, ולא רק בשוק ההון, בחלק הרווחתי כבר 100% ובחלק גם 400% ובחלק פחות, כמובן שהכל בסייעתא דשמייא גדולה מאד.
ב. יש בכל הנושאים הללו מלא אשכולות פה בפורום, ממליצה לכם לקרוא.
ג. מי שמתכנן להשקיע בשוק ההון, ממליצה לו להבין קצת את הנושא, ואני חושבת שהמאמרים שלי בנושא זה מקום טוב להתחיל בזה.

שוק ההון: סיכונים לעומת סיכויים | מאמר ראשון

מה זה שוק ההון? למה המשקיעים הישראלים הם המשקיעים הסולידיים בעולם? ומה עם החרדים? האם להשקיע במניות זה מסוכן? מהו תיק ההשקעות המומלץ?... מאמר ראשון בסדרה.

www.prog.co.il

שוק ההון - סיכונים לעומת סיכויים | #2

מה זה ריבית דריבית? מהם 2 צורות ההשקעה האפשריות בשוק ההון? וגם תכנית השקעה במניות לחתונת הילדים, מה הסיכון הכי גדול בהשקעה במניות? למה לא להשקיע 100% מהכסף במניות? ומה הפיזור שאני חושבת כנכון? על כך ועוד במאמר שלפניכם.

www.prog.co.il

סקירת המוצרים לחיסכון פנסיוני

מהן שלושת האפשרויות לחיסכון לגיל פנסיה? מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם?

www.prog.co.il

חיסכון לכל ילד כל מה שצריך וכדאי לדעת

במאמר הזה אני רוצה לסקור עוד מוצר השקעה בשוק ההון שיש כמעט בכל משפחה, ואיך משתמשים בו בחכמה ובצורה שתניב לנו בעז"ה את הרווחים הכי גדולים, האם כדאי להוסיף לחיסכון עוד כסף? מתי אפשר להשתמש בכסף? האם לכל הילדים מומלץ אותו אפיק השקעה? על כך ועוד...

www.prog.co.il

תודה על המאמרים.

יש מאמרי המשך ?

 

[קלופ]

ואני לוקח בחשבון שאולי יש כאן אנשים שלא יגידו "פורום אנונימי, לא מתייחסים",
אלא כן קוראים ומסיקים מסקנות,

תפסיקו לחשוב שאנשים טיפשים,
ההתנשאות הזאת ממש דוחה בעיני.
כשזה מגיע לכסף משמעותי,
בן אנוש נורמאלי לא יסיק מסקנות אך רק על פי מגיבים בפורום אנונימי באינטרנט,
הציבור יותר איטלגנטי ממה שאתה חושב,סלח לי ידידי,
וכן גם אני נפגעתי מאופן הכתיבה שלך בפורום.

ומשכך, אני משתדל לדייק, ואכפת לי כשאחרים לא מדייקים.

אתה בטוח ב100 אחוז שאתה מדייק בכך ששוק הנדלן עדיף בהרבה על שוק ההון,
ואני בטוח ב 100 אחוז שאתה טועה.
אי אפשר להציג דברים בצורה כזו חד משמעית,
ולהיות בטוח שרק אתה מדייק ואחרים לא,
בינינו,גם אני וגם אתה לא וורן באפט,
אז אנא ממך בוא נכבד ונשאיר מקום לדעות של אחרים.

 

[Duvid TBD]

ראשית כל תודה רבה על כל המידע החשוב והמעורר חשיבה
לגבי הכשרות לא הבנתי את מה שכתבתם כל השקעה בחו"ל כשרה ע"פ הבד"ץ?
ומה התכוונתם שבקרנות השונות וכו'
ואם אפשר לציין מה הקרנות הללו? והאם הם ספציפי הוכיחו את עצמם כמו המדד הנ"ל?

אם אתם מחפשים דווקא בד״ץ אז תעדו שהם מחמירים כשיטת יחידאי ורוב חולקים עליהם שלא צריכים לחשוש לשיטת יחידאי.
ועוד יש הרבה שטוענים שמה שהם עושים יותר גרוע (אופציות שזה לכאורה פסיקה (אבק ריבית סאה בסאה)))

 

[נועה תנוע]

למעוניינים- רשימת מוצרי החיסכון וההשקעה הכשרים לפי בד"ץ העדה החרדית
מעודכן ינואר 2020

 

[זר פרחים]

אם אתם מחפשים דווקא בד״ץ אז תעדו שהם מחמירים כשיטת יחידאי ורוב חולקים עליהם שלא צריכים לחשוש לשיטת יחידאי.
ועוד יש הרבה שטוענים שמה שהם עושים יותר גרוע (אופציות שזה לכאורה פסיקה (אבק ריבית סאה בסאה)))

לפי ר' משה פיינשטיין
כל עוד אתה קונה מניות בודדות, ולא איזה נתח נכבד - אין בזה בעיה. (לא ידוע לי שכבעל מניה בקוקה קולה אני יכול לקחת מהמפעל בקבוק כשאני צמא)
ומבחינת הלוואה בריבית, אם הלווה הוא חברה בע"מ אין בעיה של ריבית, ולא צריך היתר עיסקא.
הדבר תקף גם אם תלווה לחברה בע"מ בריבית קצוצה.
(ר' משה כתב את זה בתשובה למשפחת פרישווסר כשהם פתחו בנק, והדריך אותם בקשר להיתר עיסקא, שזה נצרך רק כשהם מלווים לאדם פרטי, או לחברה שהבעלים לוקח את החוב על עצמו).