דיון אוריה המשקיע המתחיל: משיכת פיצויים לכסות אוברדרפט, האם זה מהלך נכון?

השקעות R הון · 11/9/24

אוריה שואל: פוטרתי מהעבודה ומגיע לי פיצויים
האם למשוך פיצויים מהקרן פנסיה (20,000)
כדי לכסות אוברדרפט עם ריבית 13%?

ה. שלמה · 11/9/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
אוריה שואל: פוטרתי מהעבודה ומגיע לי פיצויים
האם למשוך פיצויים מהקרן פנסיה (20,000)
כדי לכסות אוברדרפט עם ריבית 13%?

מה החלופה?

HennyS · 11/9/24

השאלה היותר גדולה היא איך נוצר המינוס, הוא נובע מפער קבוע בין הכנסות להוצאות? משהו חד פעמי?
צריך לראות שהתקציב מאוזן, ורק אז להתקדם. אין טעם למשוך פיצויים כדי להגיע תוך חודשיים לאותו מצב בחזרה.

מאמימוש · 11/9/24

נכתב ע"י HennyS:
השאלה היותר גדולה היא איך נוצר המינוס, הוא נובע מפער קבוע בין הכנסות להוצאות? משהו חד פעמי?

בדיוק
אם היתה הוצאה גדולה, שלא היתה דרך להתמודד איתה
חור מסויים
אבל ההתנהלות בשוטף היא- שלא נכנסים לאוברדרפט קבוע
לדעתי מצדיק...
אבל אם תוך שלשה חודשים עד שנה- חוזרים למצב המקורי
אין טעם- עדיף שישאר האוברדרפט הקיים.

ה. שלמה · 11/9/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
מה החלופה?

עריכה:
הגבתי כך מפני שטעיתי וחשבתי שמדובר ב200,000 ₪

אוברדרפט של 20,000 ₪ אפשר לפתור בדרכים מזיקות פחות.
כגון נטילת הלוואה מגמ"ח וכדו'

אם אין אף אפשרות אחרת לכסות את האוברדרפט, משיכת הפיצויים היא רווחית יותר, אם כי תמיד יהיו אפשרויות אחרות בסכומים כאלה.

אם מדובר במי שכבר קרוב לגיל הפרישה, והמשכורת שלו אחרי הפרישה היא טובה, יש הגיון למשוך את הפיצויים.

עוגת בוקר · 11/9/24

ברור שלא.

משושי · 11/9/24

בגדול הכלל הוא שהכורח אבי ההמצאה, אם לא מושכים פיצויים ולא מושכים, הכורח יגרום למציאת דרכים להגדלת ההכנסה

אותיות פורחות · 12/9/24

דעתי היא שכל עוד מדובר במשיכת פיצויים שלא מתוך תכנון כלכלי, זה אסור בתכלית. זה מתכון לחזרה לאותו המינוס בדיוק.
אך כאשר מדובר במהלך שנעשה כחלק מתכנון כלכלי שלם ששקלל את הצרכים ההכנסות וההוצאות העתידיות, בוודאי שזו ההשקעה הטובה ביותר (13% תשואה).

ה. שלמה · 12/9/24

נכתב ע"י אותיות פורחות:
אך כאשר מדובר במהלך שנעשה כחלק מתכנון כלכלי שלם ששקלל את הצרכים ההכנסות וההוצאות העתידיות, בוודאי שזו ההשקעה הטובה ביותר (13% תשואה).

יש דרכים אחרות לכסות את האוברדרפט, ואז לא צריכים לשלם 13%

אותיות פורחות · 12/9/24

תכנון כלכלי שלם, יבחן כמובן האם יש אופציות נוספות וטובות יותר.

שתים · 16/9/24

אם זה סגנון של בית שיחזור לאוברדראפט הזה מהר מאוד - אז ממש לא וצריך לתקן את הבעיה מהשורש.

s976 · 16/9/24

לדעתי זה מאוד תלוי אם בן אדם מקבל את ההחלטה הזו על דעת עצמו, או שהוא מקבל הוראת שעה חד פעמית מיועץ השקעות/רב
העניין הוא שזה יכול להיות מאוד נכון מבחינה כלכלית למשוך כעת חלק, אבל זה מדרון חלקלק ומסוכן