פנסיה מישהו מבין פה בביטוח פנסיה?

קוקה קולה · 9/7/19

למה אני צריכה סוכן?
מי מקבל דמי ניהול?הסוכן או חברת הביטוח?
4 אחוז מהפרמיה זה מחיר מוגזם לדמי ניהול?
תודה

אוריגמי · 9/7/19

ביטוח ופנסיה זה שני מסלולים שונים.
בשניהם משתמשים בחברת ביטוח, ויש לה סוכנים שמטפלים בלקוחות (אמורים לטפל, לפחות)
החברה מקבלת דמי ניהול, והסוכן מקבל הטבות ועמלות מהחברה לפי הלקוחות שהוא מצרף, ולפי גובה דמי הניהול שהם משלמים.
בד"כ סוכן גדול יותר יכול לתת דמי ניהול טובים יותר ועדיין לא לפגוע בעמלות שיקבל.
4 אחוז זה הרבה מאד לדמי ניהול.

אהבת עולם · 9/7/19

נכתב ע"י אוריגמי:
ביטוח ופנסיה זה שני מסלולים שונים.

לא ממש, קרן פנסיה היא בהכרח גם מוצר ביטוחי.

עט להשכיר · 9/7/19

4% זה יקר מאד.
דמי ניהול משולמים לחברה, והיא משלמת לסוכן בהתאם.
אם יש לך סוכן פני אליו לבקש הנחה, הוא יכול לפנות לחברת הביטוח עבורך.
השאלה אם שווה לו.
אם אין סוכן או שהוא מתחמק, פני ישירות לחברה.
נסי לבקש דמי ניהול בהתאם לקרנות ברירת מחדל.

ממוקד · 9/7/19

נכתב ע"י קוקה קולה:
למה אני צריכה סוכן?

כדי שתקבלי מה שמגיע לך (אם הוא הגון כמובן)

נכתב ע"י קוקה קולה:
מי מקבל דמי ניהול?הסוכן או חברת הביטוח?

גם וגם.

נכתב ע"י קוקה קולה:
4 אחוז מהפרמיה זה מחיר מוגזם לדמי ניהול?

יקר

לחמניה · 9/7/19

נכתב ע"י קוקה קולה:
למה אני צריכה סוכן?
מי מקבל דמי ניהול?הסוכן או חברת הביטוח?
4 אחוז מהפרמיה זה מחיר מוגזם לדמי ניהול?
תודה

זה תלוי בסוג הקופה/ הפולי', וצדק מי שאמר שקרן פנסיה וביטוח מנהלים הם מוצרים שונים לחלוטין. נכון שבקרן פנסיה יש כיסויים מובנים לנכות ושאירים, אבל מדובר במוצרים שונים באופן מהותי.
4% בקרן פנסיה זה המון (בפרט שקיימות קרנות ברירת המחדל שדמי הניהול בהן הם אפסיים. בלי להיכנס לשאלה אם הן כדאיות או לא שזה תורה שלמה בפני עצמה.)
4% בביטוח מנהלים הם לא מעט- אבל לא נחשב מאוד יקר כשהנורמלי עומד על 3%-3.5%
הסוכן לא מקבל כסף מהלקוח אלא עמלות מחברת הביטוח, כך שללקוח יש רק מה להרוויח בעבודה דרך סוכן, בתנאי כמובן שמדובר בסוכן הגון ומקצועי, (שוב, בלי להיכנס לסוגיית קרנות ברירת המחדל) שיודע לעמוד מול החברה ולדרוש עבור הלקוח שלו את המגיע לו.

ot! · 9/7/19

אחד המוצרים שהכי לא שוה לסוכן למכור זה ביטוחי פנסיות למיניהם הוא בקושי מרויח [20%} מתוך הדמי ניהול
ובד"כ הוא מעסיק פקידה רק בשביל התעסקות בפנסיות לכן הם לוקחים כסף על פתיחת תיקוכו

ורדית א · 9/7/19

https://www.kolzchut.org.il/he/איסור_גביית_דמי_ניהול_חשבון_ביטוח_פנסיוני_מעל_התקרה_המקסימלית

גיטיgiti · 9/7/19

נכתב ע"י קוקה קולה:
למה אני צריכה סוכן?
מי מקבל דמי ניהול?הסוכן או חברת הביטוח?
4 אחוז מהפרמיה זה מחיר מוגזם לדמי ניהול?
תודה

צריך סוכן כי אתה לא מבין בפנסיה והסוכן מבין והוא לטובתך. הוא יתן לך את כל המידע שתרצה והוא הרבה יותר נגיש מחברה.
דמי הניהול מגיעים לחברה הסוכן מקבל מהחברה עמלות.
כמו שכתבו לפני 4% זה המון

בגלל שהסוכן כמעט לא מרוויח מפנסיות הרבה מהם לא פותחים קרנות אם אין לך עוד ביטוחים אצלם.

עט להשכיר · 9/7/19

קרן פנסיה היא לא תורה גדולה היות ומסלולי הביטוח שווים בכל החברות וע"פ התקנון האחיד. פשוט צריך לשבת ולקרוא מה כולל כל מסלול ולבחור את המתאים. בקיצור, אפשר להסתדר גם בלי סוכן.

לעומת זאת ביטוח מנהלים הינו מוצר מורכב, ולא ניתן לרכוש פוליסה ללא ליווי מקצועי.

רְפָאֵל · 9/7/19

מנסיוני אוכל לומר שלא כל סוכן מבין, אפילו לא דברים בסיסיים.
הם מגיעים ושואלים שאלות פשוטות כי לא יודעים מה לענות ללקוחות. ולא בקיאים בחומר שגם אנשים שלא מהתחום יודעים.

אני עובדת בחברת ביטוח ופנסיה הגדולה בישראל ואחראית על התחום הזה בדיוק, הסוכנים לא תמיד עושים עבודתם נאמנה לצערנו הרב. בדקו טוב מי הסוכן ואם הוא באמת מתאמץ עבורכם.

אהבת עולם · 10/7/19

נכתב ע"י משפחת רפאל:
בדקו טוב מי הסוכן ואם הוא באמת מתאמץ עבורכם.

נכתב ע"י עט להשכיר:
לעומת זאת ביטוח מנהלים הינו מוצר מורכב, ולא ניתן לרכוש פוליסה ללא ליווי מקצועי.

נכתב ע"י ממוקד:
כדי שתקבלי מה שמגיע לך (אם הוא הגון כמובן)

במקום לסמוך על טוב ליבו של הסוכן , ולקוות שהוא מבין משהו וגם דואג לאינטרס שלך (ספוילר : הוא לא) למה לא ללמוד לבד ולהבין את ההבדלים בין המוצרים ? זה קל , פשוט , ודורש מאמץ קל של קריאת חומר.

elis56 · 10/7/19

כמעט תמיד אם תקבל הצעה לבד ישירות מול החברה זה יצא זול יותר מסוכן, אנשים מעדיפים סוכן כי אין להם כח להיכנס לנושא וללמוד אותו.
אבל מי שמוכן טיפה להשקיע , לקרוא קצת לערוך השוואות בין מחירים ותשואות יכול להסתדר לבד מצוין במחיר זול הרבה יותר.

אני שילמתי 4 % דמי ניהול דרך סוכן, לפני כמה חודשים ביררתי את הנושא וראיתי שהיה פה פשוט ניצול של סוכן שראה שיש לו עסק עם מישהי שלא ממש מבינה בתחום...

היום עברתי למקום אחר, באופן עצמאי. אני משלמת קרוב לאחוז וחצי דמי ניהול, עם תשואות הרבה יותר גבוהות. (פנסיה, לא ביטוח מנהלים)

לחמניה · 10/7/19

נכתב ע"י אהבת עולם:
מקום לסמוך על טוב ליבו של הסוכן , ולקוות שהוא מבין משהו וגם דואג לאינטרס שלך (ספוילר : הוא לא) למה לא ללמוד לבד ולהבין את ההבדלים בין המוצרים ? זה קל , פשוט , ודורש מאמץ קל של קריאת חומר

לא מסכימה עם זה בכלל. לא לחינם סוכן ביטוח נדרש לעבור שישה מבחנים כדי לקבל את הרישיון. לא חסרים המוני אנשים שקראו פה קראו שם, היו בטוחים שהבינו ודפקו לעצמם את הפנסיה או נותרו בכיסוי ביטוחי לא מספק בעליל. אין תחליף לסוכן מקצועי!

נכתב ע"י elis56:
כמעט תמיד אם תקבל הצעה לבד ישירות מול החברה זה יצא זול יותר מסוכן,

אולי נכון, השאלה עד כמה שווה, שלא נזדקק לחברת הביטוח לעולם, אבל ברגע שכן צריך אותם- סוכן הוא זה שיוכל להשיג מה שמגיע ויכול למנוע תסכולים וטרטורים שמיותרים לחלוטין בתקופות כאלו.
וקרנות ברירת המחדל- אסור לשכוח את האיזון האקטוארי שעלול להיות שלילי מאוד בקופות הללו בעקבות כל המצטרפים ללא חיתום כלל! דמי ניהול הם לא הכול! אם האיזון האקטוארי שלילי יכול להיווצר מצב בו משלמים בשורה תחתונה הרבה מעבר ל4%...!!

elis56 · 10/7/19

נכתב ע"י לחמניה:
אולי נכון, השאלה עד כמה שווה, שלא נזדקק לחברת הביטוח לעולם, אבל ברגע שכן צריך אותם- סוכן הוא זה שיוכל להשיג מה שמגיע ויכול למנוע תסכולים וטרטורים שמיותרים לחלוטין בתקופות כאלו.
וקרנות ברירת המחדל- אסור לשכוח את האיזון האקטוארי שעלול להיות שלילי מאוד בקופות הללו בעקבות כל המצטרפים ללא חיתום כלל! דמי ניהול הם לא הכול! אם האיזון האקטוארי שלילי יכול להיווצר מצב בו משלמים בשורה תחתונה הרבה מעבר ל4%...!!

הכול נכון ולכן כל אחד יעשה את השיקולים שלו לפה ולפה.
יש שיעדיפו לשלם יותר כל השנים ולדעת שהם בידיים של סוכן, ויש שיעדיפו להשקיע קצת בשלב הראשוני של בחירת המסלול, ולדעת שיצטרכו להתמודד לבד ח"ו במקרי הצורך (או לקחת אז עזרה מקצועית..) אבל לשלם מחיר נמוך במשך כל השנים, ולא לשלם וודאי על מקרים שספק אם יקרו....

גם לגבי האיזון - זה נכון, אבל אפשר לבדוק מה היה בשנים האחרונות ולהחליט..

לחמניה · 10/7/19

נכתב ע"י elis56:
גם לגבי האיזון - זה נכון, אבל אפשר לבדוק מה היה בשנים האחרונות ולהחליט..

יש דרך לדעת לפי מה שהיה בשנים האחרונות כמה אנשים יהיו חולים בשנה הבאה ויתבעו את חברת הביטוח?? לא! ולא לשכוח שקרנות ברירת המחדל הן מוצר חדש יחסית, כולם מצטרפים ללא חיתום, את התוצאות של זה עדיין לא רואים, ואולי יתחילו לראות עוד כמה שנים, כשגלי התביעות יגרמו לכל המבוטחים לספוג את העלויות.

עט להשכיר · 10/7/19

לגבי קרנות ברירת מחדל - הנקודה של האיזון האקטוארי נכונה, אבל בזכות התחרות ניתן להשיג דמי ניהול מצויינים בשאר הקרנות.

ושוב, קיים הבדל מהותי בין פנסיה לביטוח מנהלים.
בפנסיה מסלולי ביטוח קבועים וזהים בכל הקרנות, בהתאם לתקנון האחיד. ניתן לקרוא מה מציע כל מסלול ולבחור את המתאים, ואין צורך ב6 מבחנים כדי להתמודד עם המשימה.
ביטוח מנהלים הוא מוצר אינדבדואלי הנבנה לפי נתוני הלקוח, ולכן מחייב סוכן ביטוח מקצועי.

לחמניה · 10/7/19

נכתב ע"י עט להשכיר:
בפנסיה מסלולי ביטוח קבועים וזהים בכל הקרנות, בהתאם לתקנון האחיד. ניתן לקרוא מה מציע כל מסלול ולבחור את המתאים, ואין צורך ב6 מבחנים כדי להתמודד עם המשימה.
ביטוח מנהלים הוא מוצר אינדבדואלי הנבנה לפי נתוני הלקוח, ולכן מחייב סוכן ביטוח מקצועי.

וכדי להחליט האם להעדיף קרן פנסיה או ביטוח מנהלים..? ולהבין בכלל את ההבדל בין השניים? ולדעת מה מתאים למי ומתי? והאם לוותר על כיסוי לשאירים בק"פ או לא? ואם אפשר לעדכן מוטבים בק"פ? וכו' וכו'......
לטעמי, כבעלת ידע מקצועי לא מבוטל, בהחלט צריך וחשוב לעבוד עם סוכן מקצועי שמבין ויכול לתת ראת ההמלצות המותאמות עבור הלקוח. אחרי הכול, מדובר על הכסף ממנו נחיה בע"ה שנים לא מעטות, ובכיסוי הביטוחי שאמור להעניק בסיס על כל צרה שלא תבוא.

עט להשכיר · 10/7/19

נכתב ע"י לחמניה:
וכדי להחליט האם להעדיף קרן פנסיה או ביטוח מנהלים..? ולהבין בכלל את ההבדל בין השניים? ולדעת מה מתאים למי ומתי?

אכן אלו שאלות לסוכן ביטוח.

והאם לוותר על כיסוי לשאירים בק"פ או לא? ואם אפשר לעדכן מוטבים בק"פ? וכו' וכו'......

נו באמת......

יהודה מילר · 10/7/19

ממליץ ג"כ לפנות לסוכן אמין, למי שלא מבין יכול להפסיד בעתיד הרבה מאוד כסף.

פנסיה מישהו מבין פה בביטוח פנסיה?

משתמש מקצוען

משתמש סופר מקצוען

משתמש סופר מקצוען

משתמש מקצוען

משתמש מקצוען

משתמש רשום

משתמש מקצוען

משתמש פעיל

משתמש מקצוען

משתמש מקצוען

משתמש סופר מקצוען

משתמש סופר מקצוען

משתמש פעיל

משתמש רשום

משתמש פעיל

משתמש רשום

משתמש מקצוען

משתמש רשום

משתמש מקצוען

מנהל פורום חשבונאות ומס

אשכולות דומים

פסח כשר ופרימיום!

תגיות נפוצות