הנושאים החמים
לא נראה לי שאף אחד חושב לעשות דיי טריידין, מסחר יומי זה הימור והפסד ברור.
הבנתי שבvti אין small cap, אתה יודע באיזה קרן יש?
השקעות השקעה עם תשואה של 7%
- פותח הנושא yudit10
- פורסם בתאריך
הבנתי שבvti אין small cap, אתה יודע באיזה קרן יש?
ברור שיש small cap
רק אין פני סטאקד שזה דמי טרעידינג.
מה היית מציע (לא ממליץ
) לאזרח אמריקאי לעשות בחלק הסולידי,קרנות אג"ח בארץ - pifc.
אגחי"ם בודדים - די מסובך.
קרנות בחו"ל - סיכון מט"ח בחלק שאמור להיות פחות תנודתי.
מה נשאר?
אני מדבר רק על החלק הסולידי ולא המנייתי, כך שכושר הסיבולת אמור להיות נמוך.
צריך את הכסף עוד כ8 שנים
אג״ח אמור ליהות סולידי הבנו אותך רק 8 שנים זה תקופה מאוד קצרה...
לכן מחפש משהו סולידי, אין אינטרס דוקא לאג"ח אבל איזה עוד דבר סולידי יש?
אין לי כאן אפשרות להודעות
יותר הגנה מירידה חזקה בזמן שאצטרך את הכסף
תודה על הנסיון
זה שאלה שאני מחפש לה תשובה כבר הרבה זמן, בינתיים כולם בסוף עונים כמוך....
@מקצועי בלבד
קראתי בכתבה משהו שלא יודעת אם כתבת עליו פה באשכול וזה נראה לי ממש חשוב.
יש לשים לב לסעיף המדובר- זה קריטי ממש!
קראתי בכתבה משהו שלא יודעת אם כתבת עליו פה באשכול וזה נראה לי ממש חשוב.
יש לשים לב לסעיף המדובר- זה קריטי ממש!
תיקון 190 לחוק קופות הגמל הפך את הקופות הללו לאפיק חיסכון פופולרי עבור אלה המתקרבים לגיל 60, שכן מגיל זה הם יכולים ליהנות מהטבות מס. עם זאת, כפי שגילתה ש' מאזור המרכז, אפיק החיסכון הזה ממש לא מתאים לכולם - וזה עלול לעלות לה בכחצי מיליון שקל.
ש' בת ה–79 ובעלה בן ה–83 ניהלו במשך שנים את הכסף שחסכו במשך כל חייהם - כ–1.4 מיליון שקל - בבנק, במסגרת תיק השקעות. לפני כמה שנים, בעצת סוכן ביטוח, החליטו בני הזוג, שנשואים יותר מ–50 שנה, להעביר את חסכונותיהם לקופת גמל. בשונה מחשבון בנק, שיכול להיות משותף, קופת גמל יכולה להיות רשומה על שם אחד מבני הזוג בלבד. ש' ובעלה החליטו שהקופה תהיה על שם ש', שכן לא חשבו שיש לכך משמעות - ולטענתם, הסוכן שנפגש עמם לא הבהיר זאת.
בדיעבד, כשביקשו בני הזוג למשוך את הכסף לצורכי מחייתם, הם גילו שהם נדרשים לשלם 35% מס על כל הסכום, ולא רק על הרווחים שהצטברו - כמעט 500 אלף שקל, סכום שאמור להיות פטור ממס.
"אמרו שהחליטו, מאז לא שמענו מלה"
אז למה זה קרה? תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר מאז 2012 לכל אחד להפקיד כל סכום בקופת גמל ובהגיעו לגיל 60 לבחור בין שתי אפשרויות משיכה: קצבה, שעד לתקרה מסוימת תהיה פטורה ממס רווחי הון (25%), או משיכה של כל הסכום שהצטבר בקופה כסכום חד־ פעמי, כשעל רווחי ההון הנומינליים ישולם מס של 15%.
אבל, ופה טמון הקאץ', כדי למשוך את הסכום באופן חד־פעמי ולא כקצבה, החוק מחייב שלחוסך תהיה קצבת פנסיה מינימלית של כ–4,600 שקל. כל ניסיון למשוך את הסכום לפני גיל 60 או בהיעדר פנסיה מינימלית, מסווג כמשיכה שלא כדין - ואז הסכום יחויב ב–35% מס.
וזה בדיוק מה שקרה לש', שלא מקבלת קצבה בכלל. בתה של ש' מסבירה: "אבא שלי בן ה–83 חולה פרקינסון כבר 30 שנה, והוא היחיד שמקבל פנסיה, בעוד אמא שלי היתה עצמאית כל השנים ואין לה פנסיה. הם חשבו שיהיה יותר נוח שקופת הגמל תהיה רשומה על שמה, כי היא ניידת יותר. הסוכן בפגישה החתים את שניהם על כמה טפסים, וכמה ימים אחר כך שלח טופס נוסף לחתימה, שהתברר בדיעבד כהצהרה על כך שיש לה פנסיה".
לדברי הבת, אמא שלה, גמלאית מבחינת הביטוח הלאומי, רגילה לכך שכל הכספים משותפים, אז היא חתמה על הטופס - אבל לא הבינה לגמרי את המשמעות שלו. "רק אחרי כמה שנים, כשהם היו צריכים את הכסף, וביקשו ממנה להביא תלושי פנסיה, היא גילתה את הטעות. כעת הם לא מבקשים צדקה או נדבה, אלא רק רוצים למשוך את הכסף שחסכו כל חייהם בדיוק למטרה זו - כדי שיוכלו לחיות ברווחה.
"עכשיו נגמרים להוריי ביטוחי הבריאות ובקרוב לא יהיה להם איך לשלם למטפלת הסיעודית ולממן את ההוצאות הרבות שיש סביב המחלה של אבי, והם ממש זקוקים לכספי החיסכון שלהם. הם כבר לקחו הלוואות ואמא שלי בלחץ נוראי. אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת", אומרת הבת.
לדבריה, "עוד בנובמבר 2018 הגשנו תלונה בנושא לרשות שוק ההון. אזרח יכול לדפוק את הראש בקיר ובמשך שנתיים לא קורה כלום. אפילו תגידו 'לא', אבל שאנשים יידעו. רשות של מדינת ישראל שאמורה לתת מענה לתלונות של אזרחים - אתם לא יכולים לקבל החלטה? זה מקומם".
"אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת". למצולמים אין קשר לכתבה.
עוד אומרת הבת כי בדצמבר האחרון הם חשבו שהבעיה נפתרה: "התקשרו לאמא שלי מרשות שוק ההון, אמרו לה שהתקבלה החלטה ושכספם ישוחרר בלי שהם יצטרכו לשאת במס אלא בית ההשקעות.אבל מאז לא שמענו מהם מלה".
"להכיר במגבלות - ולא לדחוף לכל אחד"
מתברר שלא מעט פנסיונרים מגלים בדיעבד שאין להם את הקצבה המינימלית למשיכת הכסף בבת אחת מקופת הגמל - תנאי שלא תמיד מובהר בעת ההפקדה לקופה.
יובל לרר, סמנכ"ל לקוחות פרימיום בקבוצת קלי שעוסקת בייעוץ פנסיוני ופיננסי, מסביר כי הרציונל מאחורי התנאים של התיקון הוא אינטרס של המדינה שפנסיונרים לא יסתמכו על הביטוח הלאומי - אלא יחסכו עבור עצמם לפנסיה. "המטרה של המדינה היתה לגרום לבעלי המקצועות החופשיים, שיש להם כסף בבנק או בתיקי השקעות, לחסוך לעצמם לפנסיה - באמצעות פטור ממס על הרווח וגם על הקצבה".
לדברי לרר, "רבים הפכו את קופת הגמל בתיקון 190 למוצר חיסכון, אבל צריך להכיר את המגבלות שלו ולא לדחוף את זה לכל אחד. אמנם החל מגיל 60 אפשר לקחת את הכסף, אבל גם אז צריך להבין שמי שכיום בן 55 ובונה על כך שבעוד חמש שנים הכסף שלו יהיה נזיל - כנראה טועה.
"כדי למשוך את הכסף בצורה הונית, חייבים קצבה מינימלית ומשום שפנסיה לרוב מתחילים לקבל בגיל מאוחר יותר, בגיל 67 לגברים ו–64 לנשים - למעשה הכסף יהיה נזיל רק 9–12 שנים אחר כך".
״המקרה המצער הוא אחד מתוך רבים"
אמנם קיים פתרון למצב שאליו נקלע זוג הקשישים: הם יכולים למשוך חלק מהכסף כקצבה ואת היתרה כסכום חד־פעמי. אלא שרוב סכום החיסכון יצטרך להפוך לקצבה, ובהתחשב בגילם של בני הזוג - ספק אם זה הפתרון מתאים.
המשפחה פנתה גם לשרה לשוויון חברתי וגמלאים, ח״כ מירב כהן, שציינה בתגובה כי ״המקרה המצער של ש' הוא אחד מרבים שהגיעו ללשכתי, כשהסיפורים שתוארו הצביעו על טעויות שנעשות בתום לב על ידי בני משפחה, שחותמים על טופס הצטרפות בלי להכיר ולהבין את תנאי הזכאות הנדרשים. בני המשפחה מגלים זאת רק כשהם מבקשים לפדות את השקעתם ונדרשים לשלם מס גבוה במיוחד, בניגוד למה שחשבו.
"הדבר פוגע באופן אישי באנשים רבים. אנחנו עובדים כרגע על תיקון חקיקה, כדי לתקן את העוול הזה ולשפר את איכות חייהם של האזרחים הוותיקים״.
מרשות שוק ההון נמסר בתגובה: "הרשות שמה דגש נרחב על פניות הציבור ופועלת במרץ במטרה לתת מענה מעמיק, מדויק והוגן לציבור. הרשות שיפרה באחרונה באופן ניכר את הפעילות שלה בתחום זה. במקרה הנדון, הרשות פירסמה טיוטת הכרעה בפנייה שתומכת בעמדת הפונה. עם זאת, מכיוון שמדובר בתיק מורכב, שבו מבקשת הפונה לבצע השבת כספים בסכום הנאמד במאות אלפי שקלים, הדבר מחייב קיום הליך מלא בעניין, לרבות שימוע כדין.
"אילוצי ההליך, לרבות תקופת הקורונה, הביאו לעיכובים במועד השימוע, שערכה רשות שוק ההון לחברה. ומכאן גם העיכוב בהעברת ההכרעה הסופית, שתימסר בתקופה הקרובה לכל הנוגעים בדבר".
ש' בת ה–79 ובעלה בן ה–83 ניהלו במשך שנים את הכסף שחסכו במשך כל חייהם - כ–1.4 מיליון שקל - בבנק, במסגרת תיק השקעות. לפני כמה שנים, בעצת סוכן ביטוח, החליטו בני הזוג, שנשואים יותר מ–50 שנה, להעביר את חסכונותיהם לקופת גמל. בשונה מחשבון בנק, שיכול להיות משותף, קופת גמל יכולה להיות רשומה על שם אחד מבני הזוג בלבד. ש' ובעלה החליטו שהקופה תהיה על שם ש', שכן לא חשבו שיש לכך משמעות - ולטענתם, הסוכן שנפגש עמם לא הבהיר זאת.
בדיעבד, כשביקשו בני הזוג למשוך את הכסף לצורכי מחייתם, הם גילו שהם נדרשים לשלם 35% מס על כל הסכום, ולא רק על הרווחים שהצטברו - כמעט 500 אלף שקל, סכום שאמור להיות פטור ממס.
"אמרו שהחליטו, מאז לא שמענו מלה"
אז למה זה קרה? תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר מאז 2012 לכל אחד להפקיד כל סכום בקופת גמל ובהגיעו לגיל 60 לבחור בין שתי אפשרויות משיכה: קצבה, שעד לתקרה מסוימת תהיה פטורה ממס רווחי הון (25%), או משיכה של כל הסכום שהצטבר בקופה כסכום חד־ פעמי, כשעל רווחי ההון הנומינליים ישולם מס של 15%.
אבל, ופה טמון הקאץ', כדי למשוך את הסכום באופן חד־פעמי ולא כקצבה, החוק מחייב שלחוסך תהיה קצבת פנסיה מינימלית של כ–4,600 שקל. כל ניסיון למשוך את הסכום לפני גיל 60 או בהיעדר פנסיה מינימלית, מסווג כמשיכה שלא כדין - ואז הסכום יחויב ב–35% מס.
וזה בדיוק מה שקרה לש', שלא מקבלת קצבה בכלל. בתה של ש' מסבירה: "אבא שלי בן ה–83 חולה פרקינסון כבר 30 שנה, והוא היחיד שמקבל פנסיה, בעוד אמא שלי היתה עצמאית כל השנים ואין לה פנסיה. הם חשבו שיהיה יותר נוח שקופת הגמל תהיה רשומה על שמה, כי היא ניידת יותר. הסוכן בפגישה החתים את שניהם על כמה טפסים, וכמה ימים אחר כך שלח טופס נוסף לחתימה, שהתברר בדיעבד כהצהרה על כך שיש לה פנסיה".
לדברי הבת, אמא שלה, גמלאית מבחינת הביטוח הלאומי, רגילה לכך שכל הכספים משותפים, אז היא חתמה על הטופס - אבל לא הבינה לגמרי את המשמעות שלו. "רק אחרי כמה שנים, כשהם היו צריכים את הכסף, וביקשו ממנה להביא תלושי פנסיה, היא גילתה את הטעות. כעת הם לא מבקשים צדקה או נדבה, אלא רק רוצים למשוך את הכסף שחסכו כל חייהם בדיוק למטרה זו - כדי שיוכלו לחיות ברווחה.
"עכשיו נגמרים להוריי ביטוחי הבריאות ובקרוב לא יהיה להם איך לשלם למטפלת הסיעודית ולממן את ההוצאות הרבות שיש סביב המחלה של אבי, והם ממש זקוקים לכספי החיסכון שלהם. הם כבר לקחו הלוואות ואמא שלי בלחץ נוראי. אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת", אומרת הבת.
לדבריה, "עוד בנובמבר 2018 הגשנו תלונה בנושא לרשות שוק ההון. אזרח יכול לדפוק את הראש בקיר ובמשך שנתיים לא קורה כלום. אפילו תגידו 'לא', אבל שאנשים יידעו. רשות של מדינת ישראל שאמורה לתת מענה לתלונות של אזרחים - אתם לא יכולים לקבל החלטה? זה מקומם".
"אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת". למצולמים אין קשר לכתבה.
עוד אומרת הבת כי בדצמבר האחרון הם חשבו שהבעיה נפתרה: "התקשרו לאמא שלי מרשות שוק ההון, אמרו לה שהתקבלה החלטה ושכספם ישוחרר בלי שהם יצטרכו לשאת במס אלא בית ההשקעות.אבל מאז לא שמענו מהם מלה".
"להכיר במגבלות - ולא לדחוף לכל אחד"
מתברר שלא מעט פנסיונרים מגלים בדיעבד שאין להם את הקצבה המינימלית למשיכת הכסף בבת אחת מקופת הגמל - תנאי שלא תמיד מובהר בעת ההפקדה לקופה.
יובל לרר, סמנכ"ל לקוחות פרימיום בקבוצת קלי שעוסקת בייעוץ פנסיוני ופיננסי, מסביר כי הרציונל מאחורי התנאים של התיקון הוא אינטרס של המדינה שפנסיונרים לא יסתמכו על הביטוח הלאומי - אלא יחסכו עבור עצמם לפנסיה. "המטרה של המדינה היתה לגרום לבעלי המקצועות החופשיים, שיש להם כסף בבנק או בתיקי השקעות, לחסוך לעצמם לפנסיה - באמצעות פטור ממס על הרווח וגם על הקצבה".
לדברי לרר, "רבים הפכו את קופת הגמל בתיקון 190 למוצר חיסכון, אבל צריך להכיר את המגבלות שלו ולא לדחוף את זה לכל אחד. אמנם החל מגיל 60 אפשר לקחת את הכסף, אבל גם אז צריך להבין שמי שכיום בן 55 ובונה על כך שבעוד חמש שנים הכסף שלו יהיה נזיל - כנראה טועה.
"כדי למשוך את הכסף בצורה הונית, חייבים קצבה מינימלית ומשום שפנסיה לרוב מתחילים לקבל בגיל מאוחר יותר, בגיל 67 לגברים ו–64 לנשים - למעשה הכסף יהיה נזיל רק 9–12 שנים אחר כך".
״המקרה המצער הוא אחד מתוך רבים"
אמנם קיים פתרון למצב שאליו נקלע זוג הקשישים: הם יכולים למשוך חלק מהכסף כקצבה ואת היתרה כסכום חד־פעמי. אלא שרוב סכום החיסכון יצטרך להפוך לקצבה, ובהתחשב בגילם של בני הזוג - ספק אם זה הפתרון מתאים.
המשפחה פנתה גם לשרה לשוויון חברתי וגמלאים, ח״כ מירב כהן, שציינה בתגובה כי ״המקרה המצער של ש' הוא אחד מרבים שהגיעו ללשכתי, כשהסיפורים שתוארו הצביעו על טעויות שנעשות בתום לב על ידי בני משפחה, שחותמים על טופס הצטרפות בלי להכיר ולהבין את תנאי הזכאות הנדרשים. בני המשפחה מגלים זאת רק כשהם מבקשים לפדות את השקעתם ונדרשים לשלם מס גבוה במיוחד, בניגוד למה שחשבו.
"הדבר פוגע באופן אישי באנשים רבים. אנחנו עובדים כרגע על תיקון חקיקה, כדי לתקן את העוול הזה ולשפר את איכות חייהם של האזרחים הוותיקים״.
מרשות שוק ההון נמסר בתגובה: "הרשות שמה דגש נרחב על פניות הציבור ופועלת במרץ במטרה לתת מענה מעמיק, מדויק והוגן לציבור. הרשות שיפרה באחרונה באופן ניכר את הפעילות שלה בתחום זה. במקרה הנדון, הרשות פירסמה טיוטת הכרעה בפנייה שתומכת בעמדת הפונה. עם זאת, מכיוון שמדובר בתיק מורכב, שבו מבקשת הפונה לבצע השבת כספים בסכום הנאמד במאות אלפי שקלים, הדבר מחייב קיום הליך מלא בעניין, לרבות שימוע כדין.
"אילוצי ההליך, לרבות תקופת הקורונה, הביאו לעיכובים במועד השימוע, שערכה רשות שוק ההון לחברה. ומכאן גם העיכוב בהעברת ההכרעה הסופית, שתימסר בתקופה הקרובה לכל הנוגעים בדבר".
יש הרבה דברים שלא כתבתי באשכול הזה, אבל שימי לב שבאשכול פה דובר על קופות גמל להשקעה, ולא על קופת גמל רגילה.@מקצועי בלבד
קראתי בכתבה משהו שלא יודעת אם כתבת עליו פה באשכול וזה נראה לי ממש חשוב.
יש לשים לב לסעיף המדובר- זה קריטי ממש!
תיקון 190 לחוק קופות הגמל הפך את הקופות הללו לאפיק חיסכון פופולרי עבור אלה המתקרבים לגיל 60, שכן מגיל זה הם יכולים ליהנות מהטבות מס. עם זאת, כפי שגילתה ש' מאזור המרכז, אפיק החיסכון הזה ממש לא מתאים לכולם - וזה עלול לעלות לה בכחצי מיליון שקל.
ש' בת ה–79 ובעלה בן ה–83 ניהלו במשך שנים את הכסף שחסכו במשך כל חייהם - כ–1.4 מיליון שקל - בבנק, במסגרת תיק השקעות. לפני כמה שנים, בעצת סוכן ביטוח, החליטו בני הזוג, שנשואים יותר מ–50 שנה, להעביר את חסכונותיהם לקופת גמל. בשונה מחשבון בנק, שיכול להיות משותף, קופת גמל יכולה להיות רשומה על שם אחד מבני הזוג בלבד. ש' ובעלה החליטו שהקופה תהיה על שם ש', שכן לא חשבו שיש לכך משמעות - ולטענתם, הסוכן שנפגש עמם לא הבהיר זאת.
בדיעבד, כשביקשו בני הזוג למשוך את הכסף לצורכי מחייתם, הם גילו שהם נדרשים לשלם 35% מס על כל הסכום, ולא רק על הרווחים שהצטברו - כמעט 500 אלף שקל, סכום שאמור להיות פטור ממס.
"אמרו שהחליטו, מאז לא שמענו מלה"
אז למה זה קרה? תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר מאז 2012 לכל אחד להפקיד כל סכום בקופת גמל ובהגיעו לגיל 60 לבחור בין שתי אפשרויות משיכה: קצבה, שעד לתקרה מסוימת תהיה פטורה ממס רווחי הון (25%), או משיכה של כל הסכום שהצטבר בקופה כסכום חד־ פעמי, כשעל רווחי ההון הנומינליים ישולם מס של 15%.
אבל, ופה טמון הקאץ', כדי למשוך את הסכום באופן חד־פעמי ולא כקצבה, החוק מחייב שלחוסך תהיה קצבת פנסיה מינימלית של כ–4,600 שקל. כל ניסיון למשוך את הסכום לפני גיל 60 או בהיעדר פנסיה מינימלית, מסווג כמשיכה שלא כדין - ואז הסכום יחויב ב–35% מס.
וזה בדיוק מה שקרה לש', שלא מקבלת קצבה בכלל. בתה של ש' מסבירה: "אבא שלי בן ה–83 חולה פרקינסון כבר 30 שנה, והוא היחיד שמקבל פנסיה, בעוד אמא שלי היתה עצמאית כל השנים ואין לה פנסיה. הם חשבו שיהיה יותר נוח שקופת הגמל תהיה רשומה על שמה, כי היא ניידת יותר. הסוכן בפגישה החתים את שניהם על כמה טפסים, וכמה ימים אחר כך שלח טופס נוסף לחתימה, שהתברר בדיעבד כהצהרה על כך שיש לה פנסיה".
לדברי הבת, אמא שלה, גמלאית מבחינת הביטוח הלאומי, רגילה לכך שכל הכספים משותפים, אז היא חתמה על הטופס - אבל לא הבינה לגמרי את המשמעות שלו. "רק אחרי כמה שנים, כשהם היו צריכים את הכסף, וביקשו ממנה להביא תלושי פנסיה, היא גילתה את הטעות. כעת הם לא מבקשים צדקה או נדבה, אלא רק רוצים למשוך את הכסף שחסכו כל חייהם בדיוק למטרה זו - כדי שיוכלו לחיות ברווחה.
"עכשיו נגמרים להוריי ביטוחי הבריאות ובקרוב לא יהיה להם איך לשלם למטפלת הסיעודית ולממן את ההוצאות הרבות שיש סביב המחלה של אבי, והם ממש זקוקים לכספי החיסכון שלהם. הם כבר לקחו הלוואות ואמא שלי בלחץ נוראי. אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת", אומרת הבת.
לדבריה, "עוד בנובמבר 2018 הגשנו תלונה בנושא לרשות שוק ההון. אזרח יכול לדפוק את הראש בקיר ובמשך שנתיים לא קורה כלום. אפילו תגידו 'לא', אבל שאנשים יידעו. רשות של מדינת ישראל שאמורה לתת מענה לתלונות של אזרחים - אתם לא יכולים לקבל החלטה? זה מקומם".
"אחרי שהתנהלו באחריות ויושר כל חייהם וחסכו בדיוק כדי להימנע מהמצב הזה - הם נפלו למלכודת". למצולמים אין קשר לכתבה.
עוד אומרת הבת כי בדצמבר האחרון הם חשבו שהבעיה נפתרה: "התקשרו לאמא שלי מרשות שוק ההון, אמרו לה שהתקבלה החלטה ושכספם ישוחרר בלי שהם יצטרכו לשאת במס אלא בית ההשקעות.אבל מאז לא שמענו מהם מלה".
"להכיר במגבלות - ולא לדחוף לכל אחד"
מתברר שלא מעט פנסיונרים מגלים בדיעבד שאין להם את הקצבה המינימלית למשיכת הכסף בבת אחת מקופת הגמל - תנאי שלא תמיד מובהר בעת ההפקדה לקופה.
יובל לרר, סמנכ"ל לקוחות פרימיום בקבוצת קלי שעוסקת בייעוץ פנסיוני ופיננסי, מסביר כי הרציונל מאחורי התנאים של התיקון הוא אינטרס של המדינה שפנסיונרים לא יסתמכו על הביטוח הלאומי - אלא יחסכו עבור עצמם לפנסיה. "המטרה של המדינה היתה לגרום לבעלי המקצועות החופשיים, שיש להם כסף בבנק או בתיקי השקעות, לחסוך לעצמם לפנסיה - באמצעות פטור ממס על הרווח וגם על הקצבה".
לדברי לרר, "רבים הפכו את קופת הגמל בתיקון 190 למוצר חיסכון, אבל צריך להכיר את המגבלות שלו ולא לדחוף את זה לכל אחד. אמנם החל מגיל 60 אפשר לקחת את הכסף, אבל גם אז צריך להבין שמי שכיום בן 55 ובונה על כך שבעוד חמש שנים הכסף שלו יהיה נזיל - כנראה טועה.
"כדי למשוך את הכסף בצורה הונית, חייבים קצבה מינימלית ומשום שפנסיה לרוב מתחילים לקבל בגיל מאוחר יותר, בגיל 67 לגברים ו–64 לנשים - למעשה הכסף יהיה נזיל רק 9–12 שנים אחר כך".
״המקרה המצער הוא אחד מתוך רבים"
אמנם קיים פתרון למצב שאליו נקלע זוג הקשישים: הם יכולים למשוך חלק מהכסף כקצבה ואת היתרה כסכום חד־פעמי. אלא שרוב סכום החיסכון יצטרך להפוך לקצבה, ובהתחשב בגילם של בני הזוג - ספק אם זה הפתרון מתאים.
המשפחה פנתה גם לשרה לשוויון חברתי וגמלאים, ח״כ מירב כהן, שציינה בתגובה כי ״המקרה המצער של ש' הוא אחד מרבים שהגיעו ללשכתי, כשהסיפורים שתוארו הצביעו על טעויות שנעשות בתום לב על ידי בני משפחה, שחותמים על טופס הצטרפות בלי להכיר ולהבין את תנאי הזכאות הנדרשים. בני המשפחה מגלים זאת רק כשהם מבקשים לפדות את השקעתם ונדרשים לשלם מס גבוה במיוחד, בניגוד למה שחשבו.
"הדבר פוגע באופן אישי באנשים רבים. אנחנו עובדים כרגע על תיקון חקיקה, כדי לתקן את העוול הזה ולשפר את איכות חייהם של האזרחים הוותיקים״.
מרשות שוק ההון נמסר בתגובה: "הרשות שמה דגש נרחב על פניות הציבור ופועלת במרץ במטרה לתת מענה מעמיק, מדויק והוגן לציבור. הרשות שיפרה באחרונה באופן ניכר את הפעילות שלה בתחום זה. במקרה הנדון, הרשות פירסמה טיוטת הכרעה בפנייה שתומכת בעמדת הפונה. עם זאת, מכיוון שמדובר בתיק מורכב, שבו מבקשת הפונה לבצע השבת כספים בסכום הנאמד במאות אלפי שקלים, הדבר מחייב קיום הליך מלא בעניין, לרבות שימוע כדין.
"אילוצי ההליך, לרבות תקופת הקורונה, הביאו לעיכובים במועד השימוע, שערכה רשות שוק ההון לחברה. ומכאן גם העיכוב בהעברת ההכרעה הסופית, שתימסר בתקופה הקרובה לכל הנוגעים בדבר".
כמובן שלכל אחד מהם יש את המעלות והחסרונות שלו, וצריך לכל אחד להתאים את מה שיותר טוב בשבילו.
אפשר פירוט?
(וסליחה על ציטוט הודעה ישנה...)
מנסה לחפור על זה בימים האחרונים,
אבל מתקשה להגיע למידע אובייקטיבי.
אם יש לך מידע בעניין \ הפנייה למקור - אשמח אם תוכלי לעזור.
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.
אשכולות דומים
לוח לימודים
מסלולי לימוד שאפשר לההצטרף
אליהם ממש עכשיו:
2.04
כ"ג אדר ב'
השקה חגיגית
חדש בפרוג
קורס חדשנות AI ובינה מלאכותית
14 שיעורים מפוצצים תוכן על כלי הAI השונים ליצירת תמונות וויז'ואל, עריכת וידאו ומושן, כתיבה ורעיונות, אפיון ועיצוב אתרים ועוד המון!
ההרשמה נפתחה!
20.03
י' אדר ב'
פתיחת מסלול
עיצוב ואדריכלות פנים
מלגות גבוהות!
26.03
טז' אדר ב'
פתיחת מסלול
מאסטר בשיווק דיגיטלי
מלגות גבוהות!
8.05
ל' ניסן
פתיחת מסלול
אוטומציות עסקיות, בוטים והטמעת מערכות מידע
מלגות גבוהות!
9.05
א' אייר
ירושלמי?
יש לנו מלגה מטורפת עבורך! קורס במימון כמעט מלא!!
אוטומציות עסקיות, בוטים והטמעת מערכות מידע
ההרשמה בעיצומה
28.05
כ' אייר
פתיחת מסלול מורחב:
פיתוח ובניית אתרים
מלגות גבוהות!
לוח מודעות
- בייביליס
- נוצר:
- שרה שרם צילומותק
- נוצר:
- צבי ג.
- נוצר:
- Bardugo Avital
- נוצר:
- אדום ורוד
- נוצר:
- עץ השדה
- נוצר:
- מוביט
- נוצר:
- יהודי92
- נוצר:
- תשאף תתקדם..
- נוצר:
- מידבד
- נוצר:
- שרה 2020
- נוצר:
- mirimirimiri
- נוצר:
דרושה דירה בנתניה קרובה למלון גלי צאנז
דרושה דירה קטנה ונקייה לפסח לזוג רק לשינה לשבת...
למעון מטופח ונקי בנווה שמיר דרושות לאחר פסח:
למעון מטופח ונקי בנווה שמיר דרושות: לאחרי פסח...
32 מי יודע - 32 חידות בתמונות בנושא חג הפסח. חוויה לכל המשפחה!
:mad:לוהט בחול המועד?:mad:
:)אפשר להנות גם...
ש"ס עוז והדר הבינוני. חדש באריזה
סט מהודר ליל הסדר הכולל ציפית לכרית הסיבה ,ציפית מחולקת למצות ,שקית לאפיקומן ומגבת
נקנה במשנת יוסף השבוע
מראה של איקאה עם מדפים - למסירה בבני ברק עד שבת
המראה והמדפים מחוברים
מצב מעולה
למסירה בבני...
3 סטים של תכשיטים מכסף משובצים אבנים צבעוניות
3 סטים מהממים, נקנו כמתנה ולא היו בשימוש...
השכרה לפסח ללינה, אזור מאה שערים/גאולה
השכרה חדרון יח"ד (25 מט"ר) ללינה (שני מיטות)...
חדש באריזה! 2 עליוניות מידה 14/16 מLULU ארה"ב
למכירה 2 עליוניות מידה 14/16
חדש באריזה...
לחברה מובילה בתחום ה BIM דרושה אדריכלית לניהול פרויקטים
חברת מידבד כלכלה הנדסית מגייסת מנהלות פרויקטים...
גופיות של נקסט צבע לבן מידה 2-3 יש תמונה בפנים
7 גופיות צבע לבן במצב טוב
במקור גיל 4-5
התכווץ...
צלם לבר מצווה בתאריך כ"ג בניסן בבני ברק
דרוש צלם לבר מצווה- בסביבות ה1000 ש"ח
ביום...
תגיות נפוצות
אדריכלות ועיצוב פנים
אחוה פלוטקין
איור
איור דיגיטלי
איש את רעהו
אלי-אקספרס
אריאל לוי
אתר
ביטוח לאומי
בין הזמנים
בינה מלאכותית
בית שמש
בני ברק
בניית אתרים
בקשה
גלופות
גרפיקה
דירה
דרוש
דרוש מידע
דרושים
הדמיה
המלצה
הני מושקוביץ
השבת אבידה
השכרה
התייעצות
וורדפרס
חלאקה
חנוכה
חרבות ברזל
חתונה
טיול
יד שניה
ילדים
ירושלים
לוגו
לימודים
למכירה
למסירה
מודיעין עילית
מוזיקה
מחשב
מטבח
מידע
מייל
מיתוג
מלחמה
מלי אורצל
מלכי לסקר
מצלמה
משכנתא
משלוח מנות
מתכון
מתנה
נופש
נטפרי
ניו בורן
סטודיו
ספר
סקר
עבודה
עגלה
עוגה
עזרה
עימוד
עיצוב
עיצוב גרפי
עיצוב פנים
פוטושופ
פורים
פלאפון
פסח
פרוג
פרסום
ציור
צילום
צילום ילדים
צילום מקצועי
צילומי חוץ
צילומי סטודיו
צלמת
צלמת בצפת
צלמת מקצועית
צפת
קומיקס
קורונה
רכב
שאלה
שבת
שיר
שירים
שיתוף
תודה
תחפושות
תחפושת
תינוק
תמונה
תמונות
תפילה
