השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
אם יש לי קה"ש כנ"ל, ניתן להפקיד לקרן כספים נוספים מבלי ליהנות מהטבת המס? [על החלק הנוסף]
לא ניתן להפקיד לבד כלל.
רק בקה"ש במעמד עצמאי.
 

nori

משתמש מקצוען
עיצוב ואדריכלות פנים
או פעם בעשר שנים.
את בטוחה לגבי זה? ניתן להפקיד עכשיו עשר שנים אחורה?
או לפחות לפתוח תיק נגיד מלפני חודשיים של עוסק פטור ולהפקיד גם על השנה שעברה?
אם יש לי קה"ש כעצמאי כדאי לי להפקיד לשם כספים נוספים, או שיותר טוב לפתוח אפיק חדש כמו קופ"ג להשקעה וכדומה?
אפשר רק עד תקרה של 18600 לשנה ולהיות פטורים ממס רוחי הון
אפשר כמובן להפקיד יותר ולשלם מס.
אבל דמי ניהול של קרן השתלמות גבוהים מדמי ניהול של קופת גמל ולכן אם כבר משלמים מס אז עדיף להשקיע בקופת גמל (אפשר כמובן במקביל)

@מקצועי בלבד עוד דבר שבררתי ומסתבר שרק אחרי שיש בקרן 50000 ש"ח היא גמישה להשקעות כרצוני. לכן רק אחרי שלוש שנים אפשר להפקיד במסלול שאת המלצת. אשמח אם תאשרי או תכחישי את המידע הזה. תודה!
 
נערך לאחרונה ב:

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
אם יש לי קה"ש כעצמאי כדאי לי להפקיד לשם כספים נוספים, או שיותר טוב לפתוח אפיק חדש כמו קופ"ג להשקעה וכדומה?
אם האופציות זה או קרן השתלמות [עם תשלום מס] או קופת גמל להשקעה, ומסלולי ההשקעה זהים, אני לא רואה עניין לפתוח גם קופת גמל להשקעה, אלא א"כ אתם רוצים שהכסף יהיה נזיל לגמרי.
 

nori

משתמש מקצוען
עיצוב ואדריכלות פנים
אם האופציות זה או קרן השתלמות [עם תשלום מס] או קופת גמל להשקעה, ומסלולי ההשקעה זהים, אני לא רואה עניין לפתוח גם קופת גמל להשקעה, אלא א"כ אתם רוצים שהכסף יהיה נזיל לגמרי.
הבנתי שדמי הניהול בגמל הם יותר זולים מהשתלמות. את לא חושבת כך?
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
את בטוחה לגבי זה? ניתן להפקיד עכשיו עשר שנים אחורה?
לא נראה לי שאפשר.
אני התכוונתי, שלא חייבים להפריש על כל השנים, ואפשר להפריש רק בשנים שאנחנו רוצים להפריש.
או לפחות לפתוח תיק נגיד מלפני חודשיים של עוסק פטור ולהפקיד גם על השנה שעברה?
לא יודעת.
אבל דמי ניהול של קרן השתלמות גבוהים מדמי ניהול של קופת גמל ולכן אם כבר משלמים מס אז עדיף להשקיע בקופת גמל (אפשר כמובן במקביל)
אני חושבת שזה מאד דומה.
@מקצועי בלבד עוד דבר שבררתי ומסתבר שרק אחרי שיש בקרן 50000 ש"ח היא גמישה להשקעות כרצוני. לכן רק אחרי שלוש שנים אפשר להקפיד במסלול שאת המלצת. אשמח אם תאשרי או תכחישי את המידע הזה. תודה!
א: אם את גם ככה רוצה להשקיע יותר, אז את יכולה לעשות זאת מיד.
ב: יש שתי אפשרויות לקרן השתלמות שמשקיעה במדדי מניות חו"ל, או בקרן השתלמות שמנהלים לבד, או בקרן השתלמות שהחברה מנהלת, אבל עושה את אותה פעולה, וזה פתוח גם בהשקעה של 1000 ש"ח. [ויש גם כזו קרן, שהיא כשרה]
 

טוליפ

משתמש סופר מקצוען
עיצוב גרפי
האם את הקרן פותחים אצל סוכן ביטוח? אם כן יש למשהו המלצה על סוכן טוב שיהיה לטובת הלקוח בהצעה טובה ולא כפוף לחברה מסויימת?
 

nori

משתמש מקצוען
עיצוב ואדריכלות פנים
א: אם את גם ככה רוצה להשקיע יותר, אז את יכולה לעשות זאת מיד.
אבל זה לא יהיה פטור מרוחי הון
או בקרן השתלמות שהחברה מנהלת, אבל עושה את אותה פעולה, וזה פתוח גם בהשקעה של 1000 ש"ח. [ויש גם כזו קרן, שהיא כשרה]
אשמח לשמוע על הקרן הזו.
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
אבל זה לא יהיה פטור מרוחי הון
נכון.
ויש עוד הרבה השקעות שלא פטורות ממס רווחי הון, ועדיין משקיעים בהם.
אשמח לשמוע על הקרן הזו.
זה שמה, מור השתלמות – מחקה מדד S&P 500

[הקרן לא מתאימה לכל אחד, והיא ניתנה במענה לשאלה ספציפית]

לא יועצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.
 

nori

משתמש מקצוען
עיצוב ואדריכלות פנים
זה שמה, מור השתלמות – מחקה מדד S&P 500

[הקרן לא מתאימה לכל אחד, והיא ניתנה במענה לשאלה ספציפית]

לא יועצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.

אם תוכלי להרחיב למי היא כן מתאימה ולמי לא (אגב, כבר שלחתי להם פניה להצטרפות, שלא תחשבי שאת סתם מבזבזת את זמנך... אני ממש מעשית ולוקחת הרבה מההמלצות שלך)
למה למשל בחסכון לכל ילד העדפת את אלטשולר מאותם?

והעיקר, יש להם כשרות?
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
אם תוכלי להרחיב למי היא כן מתאימה ולמי לא
היא מתאימה למי שמבין את הסיכונים שיש בלהשקיע במדד מניות חו"ל. [וכבר כתבתי על זה באשכולות אחרים]
והיא מתאימה רק כשזה לטווח ארוך, ולא כשרוצים למשוך מיד בסוף ה6 שנים.
לא מתאימה למי שלא מבין מה זה מניות, ויש לו חשש קטן, שהוא ימשוך את הכסף כשיהיו נפילות בבורסה.
לא מתאימה לבעלי לב חלש, שברגע שהם יידעו שהבורסה יורדת, הם לא יצליחו להירדם בלילה.
למה למשל בחסכון לכל ילד העדפת את אלטשולר מאותם?
אין כזה מסלול לשום חברה, בחיסכון לכל ילד.
ובהשקעה הזאת לא נדרש שום מיומנות, וזה מה שנקרא השקעה "טיפשה" כי לא צריך חכמה מיוחדת כדי לבחור את המניות הטובות, ולא את הרעות, אלא קונים את הכל.
והעיקר, יש להם כשרות?
ברור, של הבד"ץ.
[כפי שכבר ציינתי]
 

מסוגלת

משתמש צעיר
א. שכיר יכול לפתוח קרן השתלמות על חשבונו? [ללא הפרשת מעסיק]
לא.
הוא צריך להסביר למעסיק שיפקיד לו לקרן השתלמות, על חשבון השכר שלו.
לא מדוייק בכלל.
בוודאי שאפשר להפקיד לקרן השתלמות כשכיר ללא הפרשת המעסיק.
פותחים קרן במעמד עצמאי ומפקידים.
ב. פנסיונר יכול לפתוח קרן השתלמות?
כן.
הוא פותח עוסק פטור, ומפקיד כעצמאי.
אין צורך לפתוח עוסק פטור בשביל להפקיד.
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום

בובתי

משתמש מקצוען
אין כזה מסלול לשום חברה, בחיסכון לכל ילד.
ובהשקעה הזאת לא נדרש שום מיומנות, וזה מה שנקרא השקעה "טיפשה" כי לא צריך חכמה מיוחדת כדי לבחור את המניות הטובות, ולא את הרעות, אלא קונים את הכל.
כלומר אין שום מסלול שמחקה את המדד הזה?ולמה לא? ואיזה דבריםכן? ומה מיוחד במדד הזה דווקא?
 

מקצועי בלבד

Moderator
מנהל
מנוי פרימיום
כלומר אין שום מסלול שמחקה את המדד הזה?ולמה לא? ואיזה דבריםכן? ומה מיוחד במדד הזה דווקא?
בחיסכון לכל ילד מוגדר בחוק 5 מסלולים, שהם: סיכון מוגבר, סיכון בינוני, סיכון מועט, מסלול הלכה, ומסלול שריעה.
אין לחברות אפשרות לפתוח איזה מסלולים שהם רוצים.
 

בובתי

משתמש מקצוען
בחיסכון לכל ילד מוגדר בחוק 5 מסלולים, שהם: סיכון מוגבר, סיכון בינוני, סיכון מועט, מסלול הלכה, ומסלול שריעה.
אין לחברות אפשרות לפתוח איזה מסלולים שהם רוצים.
והמדד הזה יותר מסוכן מסיכון מוגבר?
בסרטון חייט הוא השקיע במדד הזה?
 
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

אולי מעניין אותך גם...

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק קיט א'

א אַשְׁרֵי תְמִימֵי דָרֶךְ הַהֹלְכִים בְּתוֹרַת יְהוָה:ב אַשְׁרֵי נֹצְרֵי עֵדֹתָיו בְּכָל לֵב יִדְרְשׁוּהוּ:ג אַף לֹא פָעֲלוּ עַוְלָה בִּדְרָכָיו הָלָכוּ:ד אַתָּה צִוִּיתָה פִקֻּדֶיךָ לִשְׁמֹר מְאֹד:ה אַחֲלַי יִכֹּנוּ דְרָכָי לִשְׁמֹר חֻקֶּיךָ:ו אָז לֹא אֵבוֹשׁ בְּהַבִּיטִי אֶל כָּל מִצְוֹתֶיךָ:ז אוֹדְךָ בְּיֹשֶׁר לֵבָב בְּלָמְדִי מִשְׁפְּטֵי צִדְקֶךָ:ח אֶת חֻקֶּיךָ אֶשְׁמֹר אַל תַּעַזְבֵנִי עַד מְאֹד:
נקרא  34  פעמים

לוח מודעות

למעלה