הימנעו מטעויות יקרות: מדריך מקיף למיחזור משכנתא ואיחוד הלוואות

קרדיט התמונה: Jakub Zerdzicki באתר PEXELS​

​

בתקופה האחרונה מתמודדים רבים ממשקי הבית בישראל עם יוקר המחייה, הריבית שהתייקרה, האינפלציה הגבוהה ואי הוודאות הכללית במשק בגלל השפעות מלחמת חרבות ברזל. בתקופה מאתגרת כמו היום, עליכם להימנע מטעויות יקרות ולקיחת סיכונים מיותרים, לכן המומחים של וויצ'ק הכינו עבורכם מדריך למיחזור המשכנתא בשילוב איחוד הלוואות, וכך תוכלו גם אתם לחסוך הרבה כסף, להפחית סיכונים ולצאת לדרך כלכלית חדשה ונכונה יותר.​

החוק בישראל מאפשר לכל אדם שנטל משכנתא להחליף את ההלוואה הקיימת במשכנתא חדשה. תהליך זה מכונה מיחזור משכנתא והוא מורכב משתי פעולות נפרדות – נטילת משכנתא חדשה מהבנק או מגוף פיננסי חוץ בנקאי ופירעון מוקדם מלא של המשכנתא הקיימת במטרה לשיפור תנאי המשכנתא הקיימת והתאמתה לנתוני הלווים ולא לנתונים שהיו נכונים במועד ביצוע המשכנתא המקורית .
איחוד הלוואות הוא תהליך הכולל פירעון הלוואות קיימות שנלקחו בריבית גבוהה יחסית ולקיחת הלוואה אחת גדולה עם פריסת תשלומים לתקופה ארוכה והחזר חודשי נמוך שקל לעמוד בו.
אנחנו בוויצ'ק מציעים פתרון פיננסי משתלם לבעלי נכסים המתמודדים עם החזר משכנתא משמעותי שיש להם מספר הלוואות פתוחות במקביל לתשלומי המשכנתא, בריבית גבוהה והחזרים משמעותיים, ובדרך כלל גם מינוס בחשבון הבנק וחובות לגורמים שונים. באמצעות תהליך מיחזור משכנתא ואיחוד הלוואות אתם יכולים לצאת לדרך כלכלית חדשה, להקל על ההוצאות החודשיות השוטפות ולהימנע מפיגורים נושאי ריבית דריבית בגלל איחור בתשלומי החזר המשכנתא וההלוואות הקיימות.​

המציאות הכלכלית המאתגרת בישראל מקשה על רוב משקי הבית, ורבים מתמודדים עם נטל ההחזרים של המשכנתא במקביל להחזרים השוטפים של הלוואות שונות, ובהם החזרים חודשיים של הלוואות צרכניות בריבית גבוהה יחסית. השילוב בין מיחזור משכנתא לבין איחוד הלוואות נועד לסייע לכם מאחר שרק כך תוכלו לשפר את תנאי המשכנתא הקיימת, להיפרע מהלוואות קיימות יקרות, לשפר את התזרים החודשי ולצאת לדרך כלכלית חדשה וטובה יותר.
עליכם לזכור כי הריבית התייקרה מאז אפריל 2022, לאחר יותר מעשור של סביבת ריבית נמוכה. לכן, לבטח גם אתם בחרתם מסלולי משכנתא והלוואות בריבית פריים ובריבית משתנה, ולאור עליית הריבית ההחזרים החודשים עלו באופן משמעותי. לכן, כדאי לשקול מיחזור משכנתא ולשלב איחוד הלוואות, הכולל גם אפשרות לסגור את המינוס ולפרוע חובות שונים, וכך תוכלו להתנהל פיננסית נכון ולחסוך הרבה מאוד כסף.​

כדי ליהנות מכל היתרונות של מיחזור משכנתא ואיחוד הלוואות יש לבצע את השלבים הבאים:
● מיפוי הלוואות והחזרי המשכנתא – בשלב הראשון מבצעים מיפוי מלא של יתרת המשכנתא ובדיקת התמהיל, מיפוי הלוואות קיימות, בדיקת מינוס וחובות אחרים.
● מקורות הכנסה – בשלב הבא מבצעים בדיקת מקורות הכנסה לאחר מיפוי כלל ההתחייבויות הכספיות, וזאת כדי לחשב את ההחזר החודשי האופטימלי עבורכם.
● סקר שוק והשוואת הצעות למיחזור המשכנתא ולאיחוד הלוואות – בשלב זה פונים לבנקים ולגופים בשוק האשראי החוץ בנקאי כדי לערוך מעין מכרז ולהשוות הצעות מגופים פיננסיים שונים.
● לקיחת משכנתא חדשה ופירעון הלוואות קיימות – לאחר בחירת הגוף הפיננסי מתחילים במיחזור המשכנתא הקיימת, פירעון ההלוואות הקיימות ולקיחת משכנתא גדולה וחדשה בתנאים טובים יותר.​

אנחנו בוויצ'ק ממליצים לכל הלווים לבדוק אחת לשנה לפחות את כדאיות מיחזור המשכנתא, תוך מיפוי הלוואות קיימות, מינוס בבנק והתחייבות כספיות נוספות. ישנם מצבים כלכליים שבהם הפתרון של מיחזור המשכנתא ואיחוד ההלוואות הקיימות הוא הפתרון הנכון והמתבקש, מאחר שכך ניתן לפרוס את תשלומי ההחזר לתקופה ארוכה עד 30 שנים, לעמוד בהחזר חודשי נמוך יחסית וליהנות מהלוואת משכנתא גדולה בריבית נמוכה ואטרקטיבית, כלומר יש לכם אפשרות לחסוך הרבה מאוד כסף ולשפר את התזרים החודשי.
​